Small Business 2016: Flere online lån, flere kvinder baser

Mere.

Det er, hvad småfirmaere kan se frem til i 2016 - flere online-småforetagenes lån, flere kvindeejede virksomheder og flere låne dollars garanteret af US Small Business Administration. Plus vil iværksættere bruge flere forretningskreditkort til at foretage indkøb for deres virksomheder.

Da 2015 går ned, mener Investmentmatome, at 2016 vil være et stort år for små virksomheder, især når det kommer til finansiering og det kommende præsidentvalg.

"Small-business-ejere, der brænder den amerikanske økonomi, fortjener mere og bedre adgang til finansiering og andre ressourcer, der hjælper dem med at trives," siger Investmentmatome, småfirmaekspert Cindy Yang.

Investmentmatome analyserede tredjepartsdata og tappede vores team af småfirmaer til at udarbejde fem forudsigelser om, hvad der er i butikken i 2016.

Hvad man kan forvente i 2016 for små virksomheder lån og meget mere

Resumé:

1. Iværksættere vil gå online mere for små virksomheder lån.

• Online små virksomheder lån tegner sig for 2% af alle sådanne lån i dag. Det tal forventes at stige til 16% inden 2020.

1. Flere kvinder bliver småfirmaere.

• 43% af de små virksomheder vil blive ejet af kvinder i 2016 og 50% i 2020, forudsat at den nuværende vækst i kvindeejede virksomheder fortsætter. Det stiger fra 36% i 2012.
• Voksende industrier til kvindelige iværksættere omfatter landbrug, skovbrug, fiskeri og jagt; indkvartering og madtjenester; og fremstilling.

1. SBA lånebeløb vil fortsætte med at stige.

• Den gennemsnitlige SBA-lånestørrelse steg 82% fra 2007 til 2015. SBA 7 (a) -programmet - organisationens mest populære lån - nåede en heltid høj i 2015-regnskabsåret med 63.000 lån på i alt 23,6 mia.
• SmartBiz, en online långiver, der stammer fra SBA-lån, behandlede omkring 1,7 milliarder dollar i SBA-lånansøgninger i 2015, op fra 440 millioner dollars i 2014.

1. Præsidentvalget i 2016 vil påvirke problemer med små virksomheder.

• Mindstelønnen, skattereformen og sundhedsvæsenet er de tre største problemer på spil for små virksomheder.

1. Small-business-ejere vil bruge flere business kreditkort.

• Det samlede antal erhvervskreditkort i brug fra de tre største udstedere - JPMorgan Chase, Bank of America og Capital One - voksede fra 9,9 millioner til 10,1 millioner mellem 2010 og 2015.

Investmentmatome små virksomhed forudsigelser 2016

1. Iværksættere vil springe over banken og gå online mere for små virksomheder.

Iværksættere behøver ikke at gå ind i en bank længere for at få et mindre erhvervslån. I stigende grad kan de finde den finansiering, de har brug for online i en brøkdel af tiden. Da bankernes udlån fortsætter med at falde for små virksomheder, øges onlineudlånene, ifølge data i en arbejdsdokument fra Harvard Business School i 2014.

I dag tegner online-lån til små virksomheder fra långivere, herunder OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck og SmartBiz sig for omkring 2% af alle småforetagenes lån. Men de forventes at udgøre 16% af det samlede lån for små virksomheder i 2020, ifølge en rapport fra 2015 af Morgan Stanley.

Online långivere tilbyder midtervejsoptioner for låntagere, der ikke kvalificerer sig til et traditionelt banklån, men ønsker ikke at betale de høje omkostninger ved et købmandskontoforskud. For et købmandskøb fremskriver et ikke-bankfirma penge til en virksomhed på forhånd, og virksomheden betaler det dagligt ud fra en procentdel af sit kreditkortsalg. Banker opkræver typisk mindre end en 10% årlig procentsats, mens købmandsforsikringsselskaber kan opkræve så meget som 200% april. Online långivere opkræver hvor som helst fra 7% til 113% apr.

"Med onlineudlånsudvidelse har Main Street-små virksomheder flere måder end nogensinde at få adgang til hovedstaden, de har brug for at vokse," siger Yang. "Men det er afgørende, at små virksomhedsejere identificerer den type finansiering, der er bedst for deres forretning."

Virksomhedsejere kan sammenligne en række onlinefinansieringsmuligheder - herunder terminslån, kreditlinjer og kundefordringsfinansiering - på vores hjemmeside for små virksomheder. Sammenligningerne er baseret på faktorer, herunder apr, lånestørrelse og hvad der kræves for at kvalificere sig.

1. Flere kvinder bliver småfirmaere.

Iværksætterkulturen har stadig et kønsforskel, selv om det har været langsomt faldende - 36% af de små virksomheder var kvinder i 2012, en stigning fra 29% i 2007, ifølge US Census Bureau Bureau of Business Owners fra 2007 og 2012. Investmentmatome forventer, at denne tendens fortsætter, især da flere småvirksomhedslån til kvinder bliver tilgængelige.

"Da flere kvinder bliver virksomhedsejere, bliver det nødvendigt, at der er flere småfinansieringsmuligheder for kvinder," siger Yang. "Online udlån gør det muligt."

Forudsat at antallet af kvindeejede virksomheder vokser i samme takt som det gjorde fra 2007 til 2012, vil 43% af alle virksomheder blive ejet af kvinder i 2016 og 50% af alle virksomheder i 2020, ifølge en Investmentmatome-analyse af folketællingen data.

Hver industrikategori havde en øget andel af kvindelige iværksættere fra 2007 til 2012, herunder nogle, der måtte overraske, givet deres manddominerede rødder.Industrier med den største stigning blandt kvindelige erhvervsdrivende omfattede landbrug, skovbrug, fiskeri og jagt (en stigning på 40,5%); indkvartering og madtjenester (29,8% højere); og fremstilling (29,3%).

1. SBA lånebeløb vil fortsætte med at stige.

SBA-lån er blandt de billigste dyrehandelslån til rådighed, med APR i de enkelte cifre. Efterhånden som online-udlån er steget, har SBA udlånt flere små forretningsdollar. Den gennemsnitlige SBA-lånestørrelse steg 82% fra 2007 til 2015, selvom det samlede antal SBA-lån faldt med 34% i den periode. SBA 7 (a) -programmet - organisationens mest populære lån - nået en høj tid i finanspolitikken 2015 med 63.000 lån på i alt 23,6 mia.

Den massive stigning i gennemsnitlige SBA lånebeløb skyldes dels online udlån, siger Yang.

Ifølge Judy Balint, Chief Marketing Officer for SmartBiz, der stammer SBA-lån via sin online platform, ansøgte låntagere om omkring 1,7 milliarder dollars i SmartBiz-lån i 2015. Det stiger fra 440 millioner dollars i 2014.

"Teknologien, der gør det muligt for små virksomheder at få kortfristede lån hurtigt og bekvemt online, giver også dem mulighed for at få langsigtet, billig finansiering meget hurtigere gennem långivere som SmartBiz," Yang noter.

1. Præsidentvalget i 2016 vil påvirke små virksomheder.

Uanset deres politik vil små virksomhedsejere blive påvirket af resultatet af 2016 præsidentvalget. Minimumslønnen, skatterne og sundhedsvæsenet er de største problemer, der påvirker mindre virksomhedsejere dette valg. Skemaet nedenfor opsummerer de øverste kandidaternes standpunkter på disse spørgsmål.

	Minimumsløn	Skatter	Sundhedspleje
Hillary Clinton (D)	Ønsker at hæve den føderale minimumsløn til $ 12 / time.	Ønsker at forenkle skat arkivering og tilbyde skattelettelser til små virksomheder.	Støtter den overkommelige Care Act.
Bernie Sanders (D)	Ønsker at hæve den føderale minimumsløn til $ 15 / time inden 2020.	Ønsker at øge lønningen skatter for at finansiere mere generøse familielov politikker.	Ønsker at udvide Medicare til alle amerikanere.
Donald Trump (R)	Modsætter mindstelønstigninger.	Ønsker at forenkle skattelovgivningen og tilbyde skattelettelser til middelklassen.	Ønsker at ophæve Affordable Care Act.
Ted Cruz (R)	Modsætter mindstelønstigninger.	Ønsker at afskaffe Internal Revenue Service og erstatte den med en fast skat.	Ønsker at ophæve Affordable Care Act.
Marco Rubio (R)	Modsætter mindstelønstigninger.	Ønsker at skære skat for små virksomhedsejere.	Ønsker at ophæve Affordable Care Act.
Ben Carson (R)	Har ændret synspunkter, men for nylig sagde han imod minimale lønstigninger.	Ønsker at forenkle skattekoden.	Modsætter den økonomiske omsorgslov.

* Kandidater opført efter parti og deres rækker i Huffington Post polls den 11. december 2015.

"Uanset din politiske holdning til disse spørgsmål vil dette være et kritisk valg for småfirmaere," siger Yang. "Præsidentvalg fremkalder naturligvis små virksomheder i den nationale spotlight, fordi så mange problemer påvirker dem direkte."

1. Small-business-ejere vil bruge flere business kreditkort.

Iværksættere vender sig til flere erhvervskreditkort til køb, og Investmentmatome forventer, at denne tendens fortsætter i 2016. Fra 2010 til 2015 er det samlede antal erhvervskreditkort i brug fra de tre største udstedere - JPMorgan Chase, Bank of America og Capital One - voksede fra 9,9 millioner til 10,1 millioner, ifølge Nilson Report data. Virksomhedskreditkort fra topudstederen, JPMorgan, voksede fra 4,7 millioner til 5 millioner.

Denne stigning giver mening til Investmentmatome kreditkortsekspert Sean McQuay.

"Det kan være yderst fordelagtigt for virksomhedsejere at bruge forretningskreditkort over personlige kreditkort eller kontanter," siger McQuay. "Virksomhedskreditkort tilbyder bedre belønninger end forbrugerkort, herunder højere belønningsrenter for kontanter tilbage eller point.

"Men" tilføjer han, "virksomhedsejere skal være forsigtige med at have balance. Kreditkort er ikke altid din billigste løsning."

Takeaway

Med det kommende præsidentvalg, en stigning i udlån til små virksomheder og et faldende kønsforskel i iværksætteri, har småfirmaer grund til at være optimistiske i 2016.

"Af alle de ændringer i butikken for småfirmaere tror jeg, at adgangen til kapital er den mest effektive," siger Yang.

Men med så mange nye finansieringsmuligheder til rådighed, herunder erhvervskreditkort, banklån og online-smålån, kan det være svært for virksomhedsejere at finde den rigtige for dem. (Læs mere om, hvad du skal vide, før du ansøger.)

"Gør dit hjemmearbejde og sammenlign dine muligheder nøje, inden du træffer nogen beslutninger," siger Yang.

Teddy Nykiel er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel.

For at få flere oplysninger om finansieringsmuligheder og sammenligne dem til din lille virksomhed, besøg Investmentmatome's små virksomheder lån side. Gratis, personlige svar på spørgsmål om finansiering af din virksomhed kan du besøge Lille virksomhed afsnit af vores websted Spørg en rådgiver side.

Billede via iStock.