Shocking Prediction en ret kedelig investor. Selv om 90% af mine investeringer er i lagre, er jeg stadig relativt ung og tung på mangfoldighed.

Jeg har tid på min side: Jeg forventer ikke at røre pengene i omkring 30 år. Dette giver mig en chance for at hæve min indtjening nu. Da jeg nærmer mig pensionering, forhåbentlig kan jeg tilpasse min pensionsregnskabssammensætning.

Jeg har fundet ud af, at en af ​​de mest udfordrende aspekter af pensionsplanlægning er at finde ud af, hvordan man fordeler aktiverne i din portefølje.

Du skal have en praktisk tilgang til din 401 (k) og en god plan på plads, hvis du vil maksimere din indtjening. Men hvor skal man starte? Jeg vil fortælle dig det om et øjeblik.

For mig har jeg oprettet min pensionskonto (det er faktisk en IRA) med følgende typer ETF'er:

22,5% All-Market Fund

• 22,5% Storkapitalværdi (US)
• 7,2% Mid-Cap Value (US)
• 6,3% Small Cap Value (US)
• 22,5% Udviklede Markeder (International)
• 9% Emerging Markets (International)
• 5% TIPS
• 5% Kortsigtede skatteordninger
• Bortset fra min 90% i aktier, og jeg har 10% i obligationer. Det er hvad der har fungeret for mig.

Ikke sikker på, hvor du skal starte? Der er en hemmelighed for tildeling af midler, og når du kender hemmeligheden, er den gylden.

Her er det: Kend din risikotolerance.

Det er rigtigt. Forstå dig selv. Få en ide om hvad du kan klare økonomisk og følelsesmæssigt. Når du har en højere risikotolerance, kan din portefølje nyde godt af en mere aggressiv tilgang.

Når du for eksempel er yngre og bedre i stand til at håndtere markedets tilbageslag, kan det være en god tid at vælge en aktiv allokering, der stærkt favoriserer bestande. Du kan endda få nogle alternative investeringer, såsom ETF'er, der investerer i valutaer eller råvarer. Når du alder og nærmer dig pension, skal dine 401 (k) aktivfordeling skifte mere mod indkomstinvesteringer som obligationer.

Analyser din risikotolerance og vælg en aktivfordeling, der passer til hvor du er i dit økonomiske liv, og hvor du stå med hensyn til pensionering.

En anden grundlæggende investeringsregel (og noget jeg følger med omhu): Diversificere. Sørg for, at du har tilstrækkelig mangfoldighed i din 401 (k) eller IRA-asset allocation. Med den rigtige mangfoldighed er det muligt at maksimere indtjeningen, og endda at afdække lidt, når markederne kæmper. En strategi er at bruge en aktiefordeling, der omfatter udenlandske aktier, og inkludere obligationer, REIT'er, alternativer (råvare- og valuta-ETF'er) og kontanter i din portefølje.

En fantastisk strategi til at øge din indtjening (og det er det jeg ser til) tilføjer en udbyttefond. Det er muligt at bruge udbytte, og deres reinvestering, for at overbelaste din porteføljebygningsindsats. Når du geninvesterer dine udbytte på din pensionskonto, kan du øge antallet af aktier, du ejer, og dermed øge udbytteudbetalingerne og skabe en cyklus, der hjælper dig med at samle et større redeæg lidt hurtigere.

En anden stor grund til at medtage udbyttebeholdninger og / eller udbyttebeholdningsfonde i din skattefordelede 401 (k) er, at du ikke behøver at betale skat på udbyttet i det år, du tjener dem. Hvis du beholder udbyttebeholdninger på en skattepligtig konto, betaler du skat på indkomsten, selvom du deltager i et udbytteinvesteringsprogram. Du kan bruge din IRA eller 401 (k) som skatteforsikring for denne indkomst.

Du kan også bruge din skattefordelte konto til andre indtægtsinvesteringer, som obligationer og REIT'er, for at undgå at betale skat på din indtjening nu. Overvej at tildele mere udbyttebeholdninger eller REIT'er til din IRA eller 401 (k) for at gøre brug af denne skatteopgørte indkomst. Investering med dollar før skat betyder, at du får lidt mere bang for din buck i starten.

Der er også mulighed for en Roth-konto. Hvis du vil have din indtjening skattefri, kan en Roth 401 (k) eller Roth IRA være en fantastisk måde at maksimere din konto på. Du skal dog bidrage med efter skat dollars. Over tid kan en Roth-version virkelig hjælpe. Hvis du beholder dine udbyttebeholdninger, REIT'er og dine obligationer i en Roth 401 (k), bliver du ikke nødt til at betale skat på indtjeningen, så de vokser på en ret effektiv måde, især hvis du fortsætter med at geninvestere dine udbytte og renter.

Investeringssvaret:

Din 401 (k) aktivfordeling bør afspejle din risikotolerance og dine slutmål. Vær opmærksom på mangfoldighed samt de fordele, der kan medføre at holde nogle af de indtægtsgenererende investeringer i en Roth-konto.