Selvstændig? Sådan får du overkommelig sygesikring |

Når du arbejder for et stort firma, får du sygesikring er en leg. Du tilmelder dig, og du er dækket. Men hvis du er selvstændig, en deltidsansat eller en lille virksomhedsejer, bliver forsikring en vanskelig og dyr udsigt. Hvorfor er disse demografi så alvorligt undersignet af forsikringsverdenen?

På trods af regeringens bestræbelser på at lette processen for disse segmenter af befolkningen, kæmper små virksomhedsejere stadig for at give fordelene til medarbejderne. En undersøgelse fra 2014 af National Small Business Association viste, at det koster virksomheder mere end $ 1.100 pr. Medarbejder hver måned for individuelle forsikringsplaner og mere end $ 2.000 pr. Medarbejder til familieplaner. Og et stort flertal (91 procent) af de undersøgte forventer ikke, at ting bliver lettere eller billigere i den nærmeste fremtid.

På grund af den store økonomiske byrde siger en tredjedel af virksomhedsejere, at de har pålagt en ansættelse fryser og 10 procent rapporterede lægge medarbejdere i et forsøg på at spare penge. Det ser ud til, at forsikringsverdenen alle har forladt små virksomhedsejere og overladt dem til at klare sig selv.

Deltidsansatte oplever også kampen for at være underbevist af forsikringsbranchen. Nogle af disse arbejdstagere er unge og ansat på sæsonbestemt basis; mange er ældre mennesker, der har fået deltidsjob af økonomiske grunde. Faktisk er manglen på ledige job på fuld tid, der giver fordele, mange mennesker simpelthen nødt til at arbejde flere deltidsjob. Endnu sjældent modtager denne demografiske arbejdsgiver-sponsoreret sygesikring.

Se også: Sundhedsforsikringsspørgsmål Små virksomheder bør spørge

Hvad er der sket med systemet?

Forældede befolkninger er et resultat af forsikringsreformer, der skete i 1990'erne. På det tidspunkt reformerede mange stater deres sundhedsforsikringsbestemmelser, hvilket skabte et uensartet system af unikke regler i hele Amerika.

Som følge af disse ændringer sprang mange forsikringsselskaber helt ud af det enkelte sygesikringsskib og overgav selvstændige og deltidsfolk i den amerikanske arbejdsstyrke. Små virksomhedsejere og selvstændige og deltidsansatte har følt sig presset siden.

Selv dem, der modtager forsikring via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), finder det næsten umuligt at blive godkendt til en individuel sygesikring når deres fordele løbe tør. Du ville kun blive overvejet, hvis du var ung, sund og ikke havde nogen kroniske medicinske problemer.

Affordable Care Act har arbejdet på at genoplive det enkelte sygesikringsmarked. Situationen er helt sikkert forbedret, siden loven blev vedtaget, men der er stadig nogle store forhindringer, som forhindrer den nemme opnåelse af overkommelige sundhedsforsikringsdækning.

Se også: Hjælper du hjemmefra, sparer du virkelig penge? Care Act help?

Siden den økonomiske omsorgslov (også kaldet "ACA") blev vedtaget, har forsikringsselskaber forpligtet sig til at tilbyde individuel sygesikring i alle stater og dækning for små virksomheder. Fremskridt inden for software og teknologi har også gjort det muligt for forsikringsselskaber at imødekomme flere kunder generelt og åbne døren til mere underordnede grupper.

Men det er ikke alt solskin og regnbue. Desværre er der opstået nye udfordringer siden ACA blev vedtaget. Nogle virksomheder og industrier skubber tilbage imod ACAs krav - et skridt, der kan gøre det sværere for medarbejderne at modtage forsikring.

National Restaurant Association støtter for eksempel lovgivning, der kræver, at medarbejderne arbejder 40 timer om ugen (i stedet for af 30) for at blive betragtet som fuldtidsansatte og derved kvalificere sig til sygesikring.

I et forsøg på at hjælpe medarbejdere udforskede en restaurant i South Carolina ideen om at tilføje et tillæg til ordrer for at finansiere dækning. Nogle lånere, der hørte ideen lovede at aldrig spise der igen. Andre virksomheder omdefinerer "fuld tid" ved at skære medarbejderstimerne for at undgå forsikring.

Sådan overvinder de største hindringer

Selv med ACA er det stadig vanskeligt for små virksomheder og selvstændige og deltid arbejdstagere til at få overkommelig sygesikring. Her er de tre største forhindringer, disse grupper står over for, og hvordan du kan overvinde dem:

1. Vedligeholdelse af fuldtidsstatus

Forslaget, der ville hæve kravet om fuldtidsstatus fra 30 timer om ugen til 40 timer om ugen, ville lade mange arbejdstagere forsvinde for sig selv, når det kommer til at blive forsikret. Ikke alene vil deres lønninger lide, men de vil også gå glip af vigtige sygesikringsydelser.

Heldigvis er arbejdsgiverne stadig lovligt forpligtet til at tilbyde mindst nogle fordele for deltidsansatte. Sørg for at undersøge alle mulige muligheder for dig. Derudover kan nogle deltidsansatte være berettiget til Medicare eller Medicaid dækning baseret på hvor mange penge de årligt producerer (og andre faktorer).

2. Manglende vejledning i valg af politik

Traditionelt har folk kigget på deres arbejdsgivere til rådgivning om fordele. Nu er selvstændige eller deltidsansatte uden arbejdsgiverbidrag dækket til deres egne enheder.

Der er nogle gode vejledningsressourcer derude til selvstændige eller deltidsansatte, selvom det desværre betyder dig ' Jeg vil gøre det tidskrævende arbejde med sundhedsforsikring forskning og shopping.

Personlig økonomi ekspert Kerry Hannon anbefaler, at du køber en høj-fradragsberettigede plan, der fungerer i kombination med en sundhedsopsparingskonto. Du kan undersøge disse politikker på websteder som eHealth, GoHealth og NetQuote.

3. Omkostningerne ved individuelle forsikringer

Individuelle forsikringspolicer kan koste op til $ 600 pr. Måned, hvilket kan komme som et stort chok for dem, der har lav indkomst, tidligere ikke har sygesikring eller er vant til at betale en brøkdel af det for arbejdsgivernes dækning.

Hvis du er selvstændig, er det en god idé at diskutere dine politiske muligheder med en personalekonomisk ekspert. For dem, der søger efterkostningsalternativer, har organisationer som Humana og eHealth nyttige ressourcer til enkeltpersoner og familier. En vanskelig sandhed er, at fordelene ved billigere politikker vil være mere sparsomme.

Se også: 6 Forretninger gør verden til et bedre sted

I en ideel verden (eller Canada eller Det Forenede Kongerige), alle ville have nem adgang til overkommelig sygesikring. Men i USA er sundhedsvæsenet meget uensartet og svært at navigere. Som en lille virksomhedsejer, selvstændig eller deltidsansat, er det nu din pligt at blive ekspert i at finde en billig sundhedsforsikring.

For at få det bedst mulige resultat af denne situation, skal du sørge for at forstå din juridiske rettigheder, analysere dine finanser og undersøge alle potentielle subsidier.

At få overkommelig forsikring som deltidsansat eller en lille virksomhedsejer er helt sikkert gennemførlig. Det kræver bare en stor indsats for at træffe en velinformeret beslutning. I sidste ende vil det være umagen værd at vide, at du er dækket og modtager alle fordele, du har ret til.

Har du nogle tips til at tilføje om at finde en billig sundhedsforsikring?