Sean Talks Credit: Langsom EMV-kreditkortbetalinger kunne blive hurtigere

Sidste gang du tjekkede ud i butikken, kunne det have taget lidt længere tid end normalt.

Det skyldes dels, at de nye EMV-kortlæsere - dem der beder dig om at indsætte eller "dyppe" dit EMV-afkortede kort, snarere end at skubbe det - beder dig om at forlade dit kort i maskinen i flere sekunder. Hvis du fjerner det, før maskinen rykker, kan din betaling afvises. Dette offer er lavet i form af ekstra sikkerhed, men sikkerhed skal ikke være så langsomt.

"Den ekstra tid er temmelig betydelig", skriver en kortindehaver, Tom Beckett, Santa Cruz, Californien. Dagligvarer i weekenden er især tidskrævende nu, tilføjede han. "Bortset fra at vente i en syv personers linje, brugte du bare seks minutter på at vente på en kreditkort dip-læser alene."

Transaktionstiderne Beckett oplevede kan være ekstraordinære. Fra det øjeblik du dykker dit kort til det tidspunkt, du henter det, tager det med at bruge de nye EMV-kortlæsere normalt omkring 20 sekunder. Men mange kan forholde sig til hans exasperation med den længere proces, især når du er forælder som mig med børn pawing på slik i checkoutgangen. Og det er efter, du finder ud af, om du skal bøje eller dyppe.

Men denne omskiftning til EMV-teknologien åbner vejen for at gøre det heller ikke - glattere transaktionsteknologi er tilgængelig nu, og mere er i værkerne.

Bivirkningerne af mere sikkerhed

USAs skift mod EMV i oktober sidste år skabte et stort incitament for købmænd til at opdatere deres salgssteder for at acceptere EMV-afkortede kort og for banker at udstede chip-aktiverede kreditkort for at gøre betalinger mere sikre.

Men forbrugerne har bemærket, at de handler med sikkerhed i tide. En ud af 5 forbrugere sagde, at transaktionstiden var deres største bekymring, når der blev brugt et EMV-aktiveret kreditkort eller betalingskort, ifølge en undersøgelse af 5.000 amerikanske voksne ved salg af systemfirmaet Harbortouch.

Og mens jeg sætter pris på den ekstra sikkerhed, som EMV-teknologien giver, er jeg mindre optimistisk over kortdykningstransaktionerne. Kun ca. 37% af detailhandlerne er begyndt at acceptere dem, ifølge de seneste estimater fra The Strawhecker Group, et konsulentfirma for betalingsselskaber.

Den spottede EMV-accept kan gøre ventetiden endnu længere. Når jeg går til at betale i en butik, ved jeg ikke, om jeg skal feje eller dyppe, selvom købmanden har en EMV-terminal, og at lave det forkerte gæt kan være frustrerende - især for nogen som mig, der dækker kreditkort for en levende. Taget med 20 sekunders forsinkelse er det en dårlig forbrugeroplevelse.

Den ideelle betalingsproces skal være sikker, hurtig og konsekvent. For at komme derhen har vi to stærke potentielle rettelser på bordet: mobilbetalinger og hurtigere EMV-betalinger.

Mobil tegnebøger: Hurtig proces, langsom forbrugeroptagelse

De fleste af de nye EMV-kortlæsere er også designet til at acceptere mobilbøger, såsom Apple Pay, Samsung Pay og, min personlige præference, Android Pay. Disse betalingsmetoder er hurtigere end kortbaserede EMV-betalinger og lige så sikre.

De bliver langsomt mainstream: Omkring 28% af de undersøgte smartphone ejere sagde, at de havde brugt mobile betalinger i de 12 måneder forud for undersøgelsen, ifølge et 2015-studie fra Federal Reserve. Digital marketing firma eMarketer forventede, at værdien af ​​mobile betalingstransaktioner ville stige med 210% i 2016.

"Der er noget af en perfekt stormbrud," siger Jared Drieling, en manager hos The Strawhecker Group. "Jeg tror med EMV-processen at have en forbrugerindsats eller dyppe det kort, og hele processen tager lidt længere tid, sænker det i virkeligheden baren nu, for mobilbøgerne tager afsted."

Sammenlignet med kortbaserede EMV-transaktioner er mobilbetalinger meget mere effektive. Med mobilbetalinger behøver du ikke at forlade din enhed i salgsstedet for at købe et køb; du bøjer bare din telefon over kortlæseren og bekræfter med et fingeraftryk.

Mobile betalinger tilbyder også EMV-niveau sikkerhed. Apple Pay, Samsung Pay og Android Pay, som understøttes af de fleste EMV-klare kortlæsere, bruger tokenisering til at beskytte dine betalingsoplysninger, svarende til hvad EMV-chip i dit kort gør.

Men mobile betalinger står også over for en stor hindring: forbrugeroptagelse. Det er en helt ny betalingsmetode, og som jeg argumenterede her kommer det med sine udfordringer med hensyn til pålidelighed og accept.

" MERE: Apple Pay, Samsung Pay og Android Pay tilbyder hastighed og sikkerhed ved kassen

Hurtigere EMV-kortbetalinger i horisonten

Folk har brugt plastikkort i USA i årtier. Den nemmeste måde at fremskynde transaktionstiderne på er muligvis ikke med nyere teknologi, såsom mobilbetalinger, men med forbedringer på plaststandarden. Og det er netop det, Visa gør.

Betalingsnetværket lavede overskrifter i sidste uge med meddelelsen om Quick Chip for EMV, en ny specifikation giver den gratis til andre netværk og virksomheder, der hjælper med at fremskynde systemet for alle. Visa siger, at den nye teknologi kun kræver, at kortindehavere indsætter deres kort i terminalen i to sekunder eller mindre, en brøkdel af den tid det tager nu.Opgraderingen vil også betyde, at du kan dyppe dit kort, mens kassereren stadig ringer op med dit køb, en tradition som traditionelle magstripes har haft i lang tid.

Det nye system er et skridt i den rigtige retning, især hvis du ikke er interesseret i at skifte til mobil betaling. Men er det en god langsigtet løsning for en hurtigere udbetalingsproces? Ikke nøjagtigt. Det eliminerer ikke behovet for at indsætte og hente dit kort, og det er det der gør de nye betalinger så tidskrævende i første omgang. Og du kan ikke vælge det; du bliver nødt til at vente på, at handlende skal implementere teknologien. Disse kortdypningstransaktioner, selv når de er et par sekunder hurtigere, giver stadig en mindre end ideel forbrugeroplevelse.

" MERE: Vores site bedste kreditkort til brug med Apple Pay

En friktionsløs fremtid

Lidt ubelejlige kortbaserede EMV-betalinger bliver standard, men de er kun et udgangspunkt. I USA har overgangen til EMV-betalinger givet plads til nye betalingsteknologier til at udvide og udvikle. Skæbnen af ​​disse teknologier - hvilke som lykkes og hvilke som fejler - hviler næsten helt sammen med dig og mig, forbrugerne.

Du kan blive med kortbaserede betalinger, hvis den ekstra tid til at foretage en transaktion ikke forstyrrer dig så meget som det generer mig. Eller du kan opsætte din mobil tegnebog på din smartphone. Men jeg håber, vi får noget bedre.

På nuværende tidspunkt er mobilbetalinger den hurtigste og sikreste måde at betale i checklinjen. Men år fra nu kan det være noget andet - måske endda et system, der automatisk regner dig for dine køb, når du forlader en butik eller en, der lader dig betale med din stemme eller en gestus. For nylig offentliggjorde Amazon et patent, der beskrev en proces, hvor en betaling kunne godkendes med en selfie.

For EMV-betalinger var sidste oktober aldrig ment at være en deadline. Betalingsindustrien ændrede sig ikke over natten. Migrationen er stadig udfoldet og giver nye muligheder med det. Siger Drieling af Strawhecker Group, "Det er i grunden en startlinie."