SBAs nye forudsigende forretnings score kombinerer personlige, Biz-kreditresultater

US Small Business Administration udarbejder en ny kreditvurdering, som långivere kan bruge til at yde støtte til små og mellemstore virksomheder.

Bevægelsen er en del af en større indsats fra det offentlige agentur for at gøre sine værktøjer og tjenester mere tilgængelige for iværksættere og små virksomheder.

Den nye SBA-virksomheds kredit score, der ruller ud i juli 2014, kombinerer personlige og erhvervsmæssige kredit score. Kendt som FICO SBSS score, er det noget, der allerede var brugt af banker og bruges til at forhåndsskærme SBA 7 (a) lånansøgere.

FICO SBSS-scoren vil blive brugt til terminslån, kreditlinjer og kommercielle lån på op til $ 350.000. I modsætning til FICO-scoren, som går op til 800, vil SBSS-scoringen variere fra 0 til 300, med et minimum på 140, der skal passere for screening. Personlig kredit score vil faktor i, men en historie med rettidige virksomhedsbetalinger til leverandører vil også hjælpe.

Agenturet har udviklet scoringsplatformen til brug for 7 (a) lån i næsten 10 år med det formål at stole på denne kombination af personlige og erhvervsmæssige kreditresultater over besværlige undersøgelser af virksomhedens potentielle pengestrømme.

SBA håber, at dette nye scoringssystem vil reducere afhængigheden af ​​socioøkonomiske faktorer til bestemmelse af kreditværdighed og faktor i sand risikovurdering i større grad. Det er trods alt risikoprofilen for låntagere, der primært vedrører långivere.

Det nye scoringssystem er en del af en bredere tilgang til at gøre lån lettere tilgængelige for iværksættere. SBA ser ud til at være med i 21^st århundrede i lanceringen af ​​SBA One, der udrådes som en brugervenlig interaktiv udlånsplatform designet til at strømline tegnings- og behandlingsprocessen. Det er rigtigt - de gør væk med faxer og bruger elektronisk dokumentoploading.

Håbet for dette program er, at flere mindre virksomhedsejere vil få flere lån, som i sidste ende vil stimulere økonomien og skabe job. Med en 100 milliarder dollar portefølje allerede på plads, tæller hver dollar i en økonomi, der så et 1% fald i BNP i første kvartal.

Der er imidlertid bekymringer.

SBA's administrator, Maria Contreras-Sweet, gør det klart, at en del af planen er motiveret af et ønske om at øge udlån til minoriteter. De svarte virksomhedsejere modtog kun 2,3% af SBA-lån i 2013, ned fra 11% i 2008. Fjernelsen af ​​kontantstrømanalyse og gældsbedømmelse ligner fjernelse af indkomstverifikation under højde på realkreditfond. I et forsøg på at gøre det "lettere for alle at eje et hjem" blev risikovurderingen mere lænkelig, lån blev lavet til folk, der aldrig skulle have haft et lån … og det resulterede i katastrofe. Er dette en analog situation? Tiden vil svare på det spørgsmål.

Billede af virksomhedsejeren via Shutterstock.