Spar $ 1000, når du lever Paycheck til Paycheck

For mange familier lyder en nødfond som ønsketænkning.

En ud af tre familier - nogle med indkomster på $ 100.000 eller derover - siger, at de ikke har en, ifølge en rapport fra 2015 fra Pew Charitable Trusts.

Men hvis du ikke har mindst en lille nødfond, vil du være sårbar for gæld, når du har en uventet udgift. Og det gør disse udgifter endnu dyrere. For eksempel:

• Opkrævning af en bilreparation på $ 400 tilføjer $ 37 til prisen, forudsat at det tager ni måneder at betale sig, og dit kreditkorts årlige procentsats er 21,99%.
• Udvej til et payday lån for at dække den samme bilreparation kan tilføje $ 60 eller endnu mere, hvis du ikke kan betale det inden for den første 14-dages cyklus.

Der er muligheder, når du tror, ​​at din indkomst ikke er nok til at åbne en nødfond. Bonusser og gevinster, nytænkning af dine regninger eller maksimering af din skat tilbagebetaling kan alle hjælpe dig med at komme i gang.

Indstil mål og et budget

Ifølge rapport fra 2015 Pew varierede medianprisen for de undersøgte husstandees højeste uventede udgift inden for det seneste år fra $ 1.000 til dem med lavere indkomster til $ 3.000 for dem med højere indkomster.

Den ideelle nødfond dækker tre til seks måneders leveomkostninger i tilfælde af tab af arbejdspladser. Men $ 1000 eller endnu mindre kan holde dig ude af gæld ved at dække bil eller husstandsreparationer, medicinske regninger eller leje. Sådan bygger du den pude:

GØR EN SPARINGSPLAN

Dette gælder for alle husstande uanset indkomst, men hvis du modtager offentlige fordele, så spørg din sagsbehandler om det beløb, du kan spare uden at påvirke din hjælp.

Find ud af, hvor dine penge går. Gennemgå dine nuværende udgiftsmønstre ved at sortere gennem dine udsagn eller downloade en gratis budgetprogram.

Indstil specifikke kortsigtede og langsigtede mål. For eksempel kan du forsøge at spare $ 84 per måned, så du får $ 1.000 efter et år.

GØR TILPASNINGER

Tænk på dine regninger og dit budget. De rigtige justeringer kan frigøre $ 50 eller mere pr. Måned for at gå i retning af besparelser:

• Bilforsikring: Køb rundt for bedre tilbud. Et 2015 Investmentmatome-studie viste, at chauffører kan spare gennemsnitligt $ 859 pr. År ved at sammenligne priser på fornyelsestidspunktet.
• Hjælpeprogrammer: Hvis du kvalificerer dig, skal du tilmelde dig lavindkomstassistentprogrammer til gas-, el- eller vandregninger.
• Hjem: Spørg din udlejer om at forny din lejekontrakt i seks måneder eller et år for at låse din nuværende husleje. Hvis du er et boligejer, overveje refinansiering af dit pant.
• telefon: Få en billigere mobiltelefonplan eller find ud af, om at dræbe din fastnet vil spare dig penge.
• Transportmidler: Offentlig transport er normalt billigere end kørsel. Hvis du har brug for en bil, kan mobilapps hjælpe dig med at undgå trafikbesparelser på gas og slid - og finde billige gaspriser.
• Kabel: Ditch din kabelregning og vælg en billigere abonnementsservice, som Netflix eller Hulu.
• Gym eller klubmedlemskab: Hvis du ikke bruger det, skal du miste det.

Gribe muligheder

Få kreative til at finde ekstra penge, og indsæt det derefter i din nødfond.

Gør din bank arbejde for dig. Skift til en lavgebyrskontrolkonto eller spørg, om din bank eller kreditforening afstår fra månedlige gebyrer, når du opretter automatiske overførsler til besparelser. Du kan muligvis få en bonus på mellem $ 50 og $ 300 for at skifte banker, men læs det fine print for at sikre, at den nye kontos løbende gebyrer ikke kompenserer din bonus. Forstå, at bonusser betragtes som skattepligtige indkomster, som også er debet-tilbagebetalinger. Du kan også bruge kreditkort tilbagebetalinger til at starte en fond, men undgå kort med belønninger, medmindre du kan springe over det årlige gebyr.

Kend dine skattekreditter. Skatteforberedelse software, en skattefaglig eller en skattefrivillig frivillig kan hjælpe dig med at tjekke ledige skattelettelser. Din refusion kan være en nem måde at begynde at gemme på for nødsituationer. Se ind på arbejdsindkomstskatkredit, en skattekredit for lavt og moderat indkomst, og find ud af, om du skylder uopkrævede penge fra de seneste skatteår. Barnets skatkredit kan være så meget som $ 1.000 pr. Barn afhængigt af dit indkomstniveau.

Udnytte belønninger og kuponer. For at frigøre penge til at føje til din nødfond skal du tilmelde dig loyalitetsprogrammer i de butikker, du besøger mest. Gennemse appbutikken på din mobilenhed for apps, der advarer dig mod lave priser eller kuponer. Brug kun kuponer til ting, du har brug for, eller du kan blive fristet til at bruge mere.

" MERE:Hvilke skattekreditter kan jeg kvalificere mig til?

Start lille

Start hvor som helst du kan, selvom alt du har er løs forandring. Hvis du kan spare endnu $ 1 om dagen, vil du være på vej til $ 365 om året.

Når din nødfond vokser, skal du holde grænserne væk. Det er fristende at trække ud $ 100, når du har lav kontanter, men det vil koste dig i det lange løb, hvis du skal låne for at dække nødsituationer.

Når din nødfond kommer igennem for dig, bliver det lettere at prioritere og genopbygge det. Efter den første $ 1.000 vil du være vant til at spare og kan endda finde en $ 2.000 mål, der kan gøres.

Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.