Hvad jeg ikke vidste var at lade mine pensionskonti sidde med min gamle arbejdsgivere, var jeg underlagt regnskabsafgifter og administrationsgebyrer, der tog en betydelig bid ud af min investeringsafkast.

Dette er en ret almindelig historie i dag, hvor den gennemsnitlige babyboomer har 11 job mellem 18 og 44 år. at mange job skifter, kommer der et punkt, når din pensionskonto kan spredes på tværs af en stor arbejdshistorie, hvilket gør det vanskeligt at holde styr på midlerne og kontrolforvaltningsgebyrerne.

Overførsel af midler fra dine tidligere 401 (k) planer til din nuværende 401 (k) plan eller individuelle pensionskonto (IRA) - giver dig mulighed for fortsat at modtage skattefri fradrag for pensionering (i modsætning til skat hit og 10% straf gebyr, du ville stå over for, hvis du udbetalt investeringerne), minimere gebyrer og tilbyde bedre kontrol over, hvordan midlerne er tildelt.

Rolle ind i en IRA eller 401 (k)?

Du kan overføre dine tidligere 401 (k) planer på en af ​​to måder: enten i din 401 (k) plan med din nuværende arbejdsgiver eller til en traditionel IRA, som du selv opretter.

Begge er skatteudskyde pensionering konti med bidrag fra dollars før skat; forskellen er, at med en IRA får du generelt et større udvalg af investeringer.

De fleste IRA'er giver dig mulighed for at investere i individuelle aktier, børsnoterede fonde (ETF'er), fonde eller obligationer, hvorimod med en 401 (k) er du temmelig fast med de investeringsvalg, der tilbydes i din virksomhedsplan - typisk kun fonde, ETF'er eller pengemarkedsregnskaber.

Hvis du er mere interesseret i at have dine pensionsfonde på ét sted, men du foretrækker måske at overgå til din nuværende 401 (k) plan. Når du har besluttet, hvordan du vil investere din 401 (k), er her de skridt, du skal tage for at fuldføre overgangen.

[InvestingAnswers Feature: Fordele og ulemper ved 401 (k) s og IRAs]

401 (k) Rollover Trin 1: Kend dine muligheder

Normalt efter at du har forladt et firma, sender din gamle sponsor fra 401 (k) dig et brev, der giver dig tre muligheder:

Forlad planen med sponsoren

Afregne planen (midlerne vil blive beskattet som normal indkomst, og du vil blive ramt med straffen på 10% for tidlig tilbagetrækning).

• Rul over de gamle planmidler til en ny pensionsplan (f.eks. En 401 k) eller IRA)
• Hvis du vælger at rulle over dine penge, skal du ringe til din nuværende 401 (k) plansponsor for at finde ud af alle betingelserne og eventuelle gebyrer.
• 401 (k) Rollover Trin 2: Komplet Old Plan Sponsors Rollover Forms

Mens du er i kontakt med din gamle 401 (k) plan sponsor, lad dem vide om dine hensigter at rulle over dine midler og få dem sendt Du har alle nødvendige papirarbejde, som du skal færdiggøre for at igangsætte overgangen. Mens du taler med dem, skal du sørge for at spørge dem, hvad kontonummeret er på planen, da du skal bruge det til næste trin.

Mange sponsorer giver dig mulighed for nemt at udfylde overførselsskemaerne online. I nogle tilfælde vil din gamle sponsor simpelthen behøve en overdragelsesanmodning fra din nuværende sponsor for at fuldføre overførslen.

401 (k) Gennemfør trin 3: Tal med din nuværende plan sponsor

Tjek med din nuværende sponsors sponsor for at finde ud af, hvilken information de har brug for at deponere overførselsfonde (fra den gamle plan) til din nuværende 401 (k) plan. Generelt skal du bruge den gamle plan sponsor navn - dvs.

ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) osv. - sammen med den gamle planens kontonummer og det beløb, der skal overføres (hvad enten det er i bestemte dollars eller "100% af midlerne"). Du vil så sandsynligvis udfylde en fysisk eller online formular (en som ligner et bankindbetalingsseddel) som en måde at fortælle den nuværende sponsor om, at dine overførselsfonde vil komme ind på din konto hos dem. 401 (k) Rollover Trin 4: Udfyld formularerne nøjagtigt

Det ser ud til at være en given, men nøjagtigheden er afgørende, når du udfylder rollover-formularer. Så gøm ikke bare hvad du skal udfylde. Mens disse formularer nogle gange kræver meget information, skal du fylde dem ud korrekt og fuldstændigt vil sikre, at transaktionen bevæger sig meget hurtigere.

Ring til din nuværende eller gamle sponsor, hvis du har spørgsmål om udfyldning af formularerne; repræsentanter fra begge virksomheder bør være bekendt med hele processen med fondet rollovers og er generelt glad for at hjælpe.

401 (k) Træk trin 5: Send formularerne

Når du er færdig, send formularerne via mail eller fax til de rigtige virksomheder. Men lad dig ikke slappe af endnu - du skal forblive årvågen. Hvis en af ​​formularerne er udfyldt forkert, kan du ikke regne med din gamle sponsor for at kontakte dig for at forsøge at gøre det rigtigt.

Hvis midlerne ikke er deponeret i din nye 401 (k) plan eller sendt til dig om to uger, skal du tjekke tilbage med din gamle sponsor for at se, hvad der er forkert. Hold dine kontonumre, navne og andre oplysninger (fra begge planer involveret) handy, da dette vil hjælpe hastigheden langs henvendelsesprocessen, skal du løbe ind i rollover forsinkelser.

Investeringssvaret:

Processen med at rulle over din 401 (k) planen kan måske være kedelig i starten, men det er en af ​​de smarteste langsigtede træk, du nogensinde vil lave. Hvis du konsoliderer dine 401 (k) konti i en enkelt plan, sparer du ikke bare timer, når du gennemgår din 401 (k) plan præstation, det vil eliminere hundredvis af dollars for unødvendige administrationsgebyrer, hvilket hjælper dig med at komme på rette vej mod en mere vellykket, forenklet pensionsplan.

[InvestingAnswers Feature: 5 Overraskende nemme måder at gennemgå din 401 (k)]