Robo-Advisor Improvement lancerer 401 (k) Plan for arbejdsgivere

Robo-rådgiveren har ramt 401 (k) pladsen.

Betterment - En af de største online rådgivere på området, med over 2,6 milliarder dollar i ledede aktiver - lancerer en ny 401 (k) platform. Bedre plan for forretningsplanledelse og investeringsrådgivning vil nøje efterligne virksomhedens forbrugerplatform.

Som med Betterments individuelle regnskaber vil 401 (k) plandeltagernes aktiver blive investeret i en globalt diversificeret portefølje af billige børsnoterede fonde, en afvigelse fra de måldagsfonde, som dominerer typiske 401 (k) porteføljer. Kontoindehavere vil også kunne åbne andre konti med forbedring, herunder både traditionelle og Roth IRA'er og skattepligtige investeringsregnskaber, der kan administreres i takt med deres 401 (k).

"Ingen giver holistisk rådgivning om hvad du skal gøre i din 401 (k), men også hvad du skal gøre i din IRA og dine opsparings- og andre investeringsregnskaber. Vi bringer det holistiske råd om pension og andre konti til 401 (k) deltagere og medarbejdere, "siger Jon Stein, Bettermentes grundlægger og administrerende direktør.

Online rådgiver vil tage hensyn til alle konti en bruger måtte have med virksomheden, siger Stein. "Hvis du har investeringer, der skal være i din 401 (k), og andre investeringer, der skal være på en skattepligtig konto, kan vi optimere det. Hvis du sparer i din 401 (k), men rent faktisk kan spare mere omkostningseffektivt i en IRA, anbefaler vi at du gemmer i IRA, når du har mødt din kamp hos arbejdsgiveren."

Forvaltningsgebyrene vil variere fra 0,10% til de største arbejdsgivere med over $ 1 mia. I aktiver til 0,60% for de mindste arbejdsgivere. Arbejdsgivere kan vælge, om de selv skal betale eller overføre disse gebyrer til medarbejderne. Gebyrerne, siger Stein, er den laveste i branchen.

Den gennemsnitlige måldatofond bærer et omkostningsforhold på 0,78%, ifølge investeringsundersøgelsesfirmaet Morningstar, hvilket resulterer i $ 7,80 i gebyrer pr. $ 1.000 investeret. Stein siger, at deltagere i 401 (k) s, der forvaltes af Betterment for Business, betaler mindre end det, herunder administrationsgebyr og investeringsomkostninger.

Arbejdsgivere vil drage fordel af ingen setup omkostninger (for virksomheder med over $ 1 million i aktiver) eller løbende årlige gebyrer. Forbedring også touts papirløs onboarding og teknologi og design, der giver en nem klientoplevelse.

Lanceringen af ​​forbedring for erhvervslivet falder sammen med et fornyet skub fra Arbejdsministeriet for at flytte til en fiduciær standard for alle, der tilbyder pensionsrådgivning. "Vi er store fans af den ide, og vil gerne se det ske, da det ville være bedre for alle plandeltagere," siger Stein. "Og alligevel eksisterer der ingen i dag, der kan give både de råd om investeringsstyringsdelen til planen og også rådgivning til deltagerne. Vi føler, at dette er et øjeblik, når regeringen næsten inviterer os til at lancere denne platform."

Betterment for Business vil officielt lanceres i første kvartal 2016, men Stein siger, at platformen allerede har en håndfuld forpligtelser fra tidlige kunder - herunder Earnest, en udlånsopstart - og planlægger at tilføje flere arbejdsgivere i løbet af dette år.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.