Robo-Advisor Betterment tilføjer Human Touch

Den nye tendens blandt robo-rådgivere er måske kun menneskelig rådgivning.

Betterment, den ledende uafhængige robo-rådgiver med over 7,3 mia. USD i aktiver under ledelse, meddelte tirsdag, at det vil tilbyde to nye serviceplaner, både med adgang til et hold af certificerede finansielle planlæggere og investeringsrådgivere. Virksomheden ændrer også prissætningen for sit eksisterende digitale udbud, der går fra en opdelt gebyrstruktur til et fladt administrationsgebyr på 0,25% om året.

Nye tjenester har højere gebyrer, højere minimumsbeløb

Selvom investorporteføljer stadig er bygget og styret af computeralgoritmer, vil kunder, der vælger de nye tjenester - som firmaet kalder Betterment Plus og Betterment Premium - også have deres konti overvåget af det pågældende hold.

Betterment Plus kunder vil være i stand til at anmode om et årligt finansielt planlægningsopkald med rådgivere; Betterment Premium omfatter ubegrænset telefonadgang til rådgivere. Begge tjenester vil omfatte ubegrænset e-mail, siger Alex Benke, Betterments vicepræsident for økonomisk planlægning og rådgivning, som også bemærker, at holdet kan proaktivt nå ud til kunderne.

"Dette hold kan give specifikt situationsrådgivning og gøre proaktiv overvågning af kontoen. For eksempel, hvis du forsøger at tide markedet i stedet for at tage vores anbefalede tildelingsrådgivning, ville vi proaktivt nå ud til dig via e-mail og spørg hvorfor. I det digitale tilbud kan du se, om du er for aggressiv eller for konservativ, men du skal logge ind for at gøre det."

Tjenesterne leveres med højere administrationsgebyrer og kontobindende minimum end det nuværende tilbud: Betterment Plus kræver $ 100.000 og opkræver et årligt gebyr på 0,40% af de administrerede aktiver; Betterment Premium har en minimumsbalance på $ 250.000 og et administrationsgebyr på 0,50%. Selskabets eksisterende plan vil nu blive kaldt Betterment Digital, med et nyt fast gebyr på 0,25%. Denne service vil fortsat ikke have noget mindstekrav til balancen.

Tidligere har Betterment opkrævet et administrativt gebyr baseret på kontosaldo; Denne prisstruktur var særligt attraktiv for kunder med saldi på over $ 100.000, der betalte kun 0,15%, en af ​​de laveste administrationsgebyrer blandt robo-rådgivere. Disse kunder bliver underrettet via e-mail om gebyrforhøjelsen, og vil fortsætte med at betale 0,15% indtil 1. juni, sagde selskabet.

På alle tre planer vil Betterment ikke anvende sine gebyrer på den del af en kontosaldo, der overstiger $ 2 millioner, selvom den gennemsnitlige forbedringskonto kun rummer $ 32.000. Benke siger, at klienter er i stand til at flytte mellem planer, som deres behov ændrer sig.

En pivot tilbage mod menneskelig rådgivning

Bedrements nye tilbud er svar på kundernes efterspørgsel, siger Benke. "Da vores kundebase er blevet ældre og mere velhavende gennem tiden, har vi haft spørgsmål, der kommer op, at vores værktøjer ikke nødvendigvis kunne svare. Vi har løbende bygget selvbetjeningsudbudet over tid, men det hjælper den type kunde, der ønsker en ekstra hjælpende hånd eller bekræftelse fra en person, at de gør det rigtige."

Flere online rådgivere blev lanceret som hybridtjenester, der kombinerer computeralgoritmer og menneskelige rådgivere fra starten. Vanguard Personal Advisor Services er den mest bemærkelsesværdige; Klienter der tilbydes et hold af rådgivere, indtil deres kontosaldo overstiger $ 500.000, hvorefter de er tildelt en dedikeret rådgiver. Selv om tjenesten startede med et ben ved at erstatte et ældre tilbud, Vanguard Asset Management Services, har det oplevet fortsat vækst og har 47 milliarder dollar i aktiver under ledelse.

Også i rummet er Personal Capital, der opkræver 0,89% for konti under $ 1 million, men tilbyder en dedikeret finansiel rådgiver i stedet for round-robin råd fra et hold. Fidelity Go porteføljer er opbygget, overvåget og rebalanceret af et hold hos en institutionel investeringsrådgiver, selvom disse rådgivere ikke er tilgængelige for klient spørgsmål.

Benke siger, hvad der sætter Bettermentes nye tilbud fra hinanden, er virksomhedens uafhængige status. Flere andre tjenester - herunder Vanguard, Fidelity og Charles Schwabs intelligente porteføljer - investerer i det mindste delvis kunder i deres egne proprietære fonde, men som Improvement, Personal Capital er uafhængig og fungerer som en fiduciary.

Forbedring er ikke den første robo-rådgiver at tilføje menneskelige rådgivere til sin tjeneste. Blooom, en 401 (k) rådgiver, for nylig bragt på et team af lønnede rådgivere, med kommunikation tilgængelig via chat, e-mail og tekstbeskeder.

Bedre sammenligning med andre online rådgivere

rådgiver	Administrationshonorar	Investeringsomkostninger	Konto minimum
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% til 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Alt-i gebyr på 0,35% til 0,40%	Inkluderet i alt-i gebyr	$5,000
gavn	0,25% til 0,50% afhængigt af planen	0,09% til 0,17%	$0
Wealthfront	Første $ 10.000 styres gratis, så 0,25%	Gennemsnitlig 0,12%	$500
Personlig kapital	0,49% til 0,89% afhængigt af kontosaldo	Gennemsnitlig 0,10%	$25,000
Vanguard Personal Advisor Services	0.30%	0,05% til 0,19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Ingen	Vægtet gennemsnit på 0,08% til 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% til 0,45% for hybridfonds- / ETF-porteføljen; all-ETF portefølje gennemsnit 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.