Pensionering Rådgivning fra pensionerede finansielle eksperter

De fleste pension rådgivning har en fejl: Det gives af mennesker, der endnu ikke har pensioneret.

Så jeg spurgte pengeeksperter, der har afbrudt 9-til-5 for deres bedste råd om, hvordan man forbereder sig på pensionering.

De stod stadig over for kurveboller, da det var deres tur. At lave de rigtige økonomiske træk er vigtig, sagde de, men så bliver man klar mentalt, følelsesmæssigt og socialt.

Du kan ikke planlægge alt

En central pension beslutning er hvornår at gøre det. At arbejde længere kan reducere oddsene ved at løbe tør for penge, men forsinkelse af pensionen for længe kan betyde at gå glip af det gode helbred eller kompagnium for fuldt ud at nyde det.

Denne afvejning kom hjem til finansiel planlægger Ahouva Steinhaus i San Diego, da hendes livspartner, Albert, døde pludselig sidste år lige før hun var planlagt til at overdrage sin virksomhed.

Steinhaus, 69, siger, at hun er taknemmelig, at hun ikke arbejder nu, mens han sørger for tabet, men undrer sig stadig hvad der kunne have været, hvis hun havde begyndt at sælge sin praksis tidligere.

"Du kan ikke kende disse ting," siger Steinhaus. "Det er en balance mellem, at du vil sikre dig, at du har nok stødt væk, så du føler dig sikker på at du vil være ok og ikke vil bruge resten af ​​dit liv."

Hvad hjælper Steinhaus siger, har mange støttende venner og projekter. Hun ombygger sit køkken efter at have ønsket det i 18 år, og hun er aktiv i forskellige årsager, herunder San Diego EarthWorks. Hun ved også, at han har set sine kunder og venner, der kan tilpasse sig pensioneret, tage et stykke tid.

"Det lader til, at mange mennesker kaster rundt lidt efter at de går på pension for at finde ud af, hvordan deres liv skal se ud," siger Steinhaus.

Få dit pensionat i orden

Teoretisk kan du få et bedre afkast at investere dine penge end at betale et pant. I virkeligheden kan dit største aktiv i pensionering være et aflønnet, passende ombygget hjem, der gør det muligt for dig at blive alder på plads, siger den finansielle læseekspert Lewis Mandell, Emeritus professor i økonomi ved New York State University, Buffalo.

Hvis du ikke har et realkreditlån, kan du trække mindre fra dine pensionsregnskaber, hvilket kan få dem til at vare længere, og din egenkapital kan være en indtægtskilde senere ved et omvendt realkreditlån, siger Mandell, 73, der skrev sin seneste bog "Hvad skal man Gør, når jeg bliver dum, "efter at have flyttet til Bainbridge Island i Washington.

Hvis du planlægger at flytte, kan du bruge tiden i dit nye samfund, før du går på pension. Finansiel planlægger Bill Bengen og hans kone, Joyce, delte først deres tid mellem deres hjem i San Diego og deres sommerhus i La Quinta, Californien. De ophørte med at flytte fem år, før de gik på pension.

"Vi føler dig plugget ind i samfundet nu," siger Bengen, 69. Når han flytter til et nyt område, siger han: "Det er mærkeligt: ​​Du kender ingen, du kender ikke tovet. Nu er vi en del af tovene."

Find en objektiv rådgiver

Bengen har ikke én, men to rådgivere: en investeringschef og en finansiel planlægger. Han værdsætter deres objektivitet - og det faktum, at han ikke behøver at bekymre sig om detaljerne.

En objektiv gennemgang af dine pensionsplaner er afgørende, inden du går på pension, da de beslutninger, du træffer i årene umiddelbart før og efter, kan have uoprettelige konsekvenser, siger planlæggerne. En for stor tilbagetrækningshastighed kan for eksempel øge chancerne for at løbe tør for penge. (Bengen burde vide: Hans forskning førte til "4% reglen" meget udbredt i finansiel planlægning for at bestemme bæredygtige tilbagetrækningsrater.)

" Læs mere: Hvordan vælger man en finansiel rådgiver

Find måder at forblive forbundet med

Peggy Cabaniss fra Moraga, Californien, lærte fra pensionister, at de forbliver aktive i et område, hvor du er anerkendt, kan forhindre følelsen af, at du har mistet en del af din identitet.

"Det er virkelig nemt at blive en ingen," siger Cabaniss, 72.

Cabaniss rådgiver andre planlæggere om at sælge deres virksomheder, tjener i bestyrelsen for tre nonprofits og arbejder på et udvalg, der opfordrer flere kvinder til at blive økonomiske planlæggere.

Cabaniss 'store overraskelse er, hvor meget hun nyder sit nye liv. Før hun gik på pension, troede Cabaniss, at hendes arbejde ikke var stressende, fordi hun elskede det. Inden for et par måneder efter at have solgt sin praksis, bemærkede hun, at hendes skuldre var i en ny stilling - hvor de skulle være, i stedet for at spændes rundt om ørerne.

"Jeg indså ikke, at jeg følte så stor ansvarlighed," sagde Cabaniss. "Nu siger mine børn," mor, du ser så glad ud. ""

Mere fra Investmentmatome

• En Hail Mary pensionsplan for dem, der ikke har noget gemt
• Skal du planlægge at leve til 100?
• Hvad du behøver at vide om reverse realkreditlån

Liz Weston er en certificeret finansiel planlægger og kolonneforkæmper på Investmentmatome, en privat finanswebsted og forfatter til "Din kredit score." Email: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af The Associated Press.