Afvist for kreditkort? 7 ud af 10 Ville Boycott Bank, Survey Finds

Afvisning af enhver art er fyldt med følelser - tristhed, frustration, forlegenhed - og det inkluderer kreditkort afvisning. Ifølge en ny undersøgelse af Investmentmatome siger de fleste amerikanere (70%), at de ville vende ryggen tilbage på en bank, der afviste deres kreditkortansøgning og ikke ville søge om et andet kreditprodukt fra den pågældende bank. Og mange siger, at en afvisning ville give dem en mørkere visning af kreditkortudstedere generelt, såvel som deres samlede økonomi.

Kreditkort afvisning er ikke ualmindeligt. Ifølge Federal Reserve Bank of New York blev 15% af kreditkortansøgningerne i juni 2016 afvist. Det betyder, at mange amerikanere beskæftiger sig med den følelsesmæssige vejafgift ved at blive evalueret på deres indkomst og kredit score - og bliver fortalt, at de ikke er gode nok. I nogle tilfælde er denne vejafgift imidlertid forstærket af manglende forståelse for, hvorfor kreditkortafvisning finder sted, og hvordan du kan forbedre dine chancer for godkendelse næste gang.

Investmentmatome bestilte en undersøgelse af mere end 2.000 amerikanske voksne i september 2016, gennemført online af Harris Poll. Vi spurgte, hvordan de ville føle, og hvad de ville gøre, hvis de blev afvist for et kreditkort. Her er hvad vi lærte:

• Mere end en tredjedel af amerikanerne (35%) mener ikke, at kreditkortapplikationer ofte afvises, fordi en person allerede har for mange kort.
• Næsten halvdelen af ​​amerikanerne (48%) siger, at de ville være for flov over at dele et kreditkortafvisning med venner og familie. Omkring en tredjedel (34%) siger, at folk, der har afvist et kreditkortansøgning, er uansvarlige med deres økonomi.
• Mere end halvdelen af ​​amerikanerne (51%) ved ikke, at kreditkortudstedere skal fortælle ansøgere, hvorfor de blev afvist.

At vide, hvorfor du er blevet afvist, er et vigtigt første skridt i retning af at få godkendelse til et andet kort. Uden disse oplysninger kan du ende med at ansøge om kreditkort og blive slået ned igen og igen. Hver applikation baner point på dine kredit score - så gentagne afvisninger bevæger dig videre fra godkendelse, ikke tættere.

Afvisning sker; her er hvorfor

Mere end en tredjedel af amerikanerne (35%) mener ikke, at kreditkortapplikationer ofte afvises, fordi ansøgeren allerede har for mange kort.

Forbrugerne afvises for kreditkort af mange forskellige årsager, herunder dårlig kredit, for meget udestående gæld, lille eller ingen kredit historie, utilstrækkelig indkomst og tidligere konkurser. Når de blev bedt om at identificere de mest almindelige årsager til, at udstedere afviser kreditkortansøgninger, kunne mange amerikanere pege på disse: henholdsvis 80%, 67%, 57%, 46% og 44%.

Men der er også misforståelser. Mere end en tredjedel (35%) siger, at simpelthen at have for mange kreditkort er en almindelig årsag til afvisning. En fjerdedel (25%) siger at have en tidligere afvisning ofte forårsager en anden afvisning. Et lille antal (7%) selv tror, ​​at ansøgerne ofte afvises, fordi de ikke er i et job, der foretrækkes af kreditkortselskaber. Her er en sammenfatning af resultaterne:

Mens du har for mange kreditkort eller et tidligere kreditkort afvisning kan betyde, at din økonomi ikke er i god form, vil de ikke direkte udløse en afvisning. Og mens kreditkortselskaber almindeligvis ser på indkomst, når de beslutter, om du skal godkende dig for et kort, og hvad din kreditgrænse skal være, påvirker den type job du har, ikke, om udstederen godkender eller nægter din ansøgning.

Amerikanerne tager ikke afvisning let

Omkring en tredjedel af amerikanerne (34%) siger, at folk, der har afvist en kreditkortansøgning, er uansvarlige med deres økonomi. Næsten halvdelen (48%) siger, at de ville være for flov over at fortælle venner og familie om et kreditkort afvisning.

Afslag fremkalder stærke følelser fra forbrugerne

Amerikanerne har stærke følelser omkring afslag på kreditkort - mod de banker, der afviser dem, mod sig selv og mod andre, der bliver afvist.

• 70% af amerikanerne siger, at de ikke ville ansøge om et andet kreditkort eller kreditprodukt fra en bank, der afviste deres kreditkortansøgning.
• Næsten 2 ud af 5 amerikanere (39%) siger, at deres mening om den samlede tilstand af deres personlige økonomi ville blive påvirket meget eller noget negativt, hvis de blev afvist for et kreditkort.
• Omkring en tredjedel af amerikanerne (34%) aftalte med erklæringen, "Folk, der har afvist et kreditkortansøgning, er afgiftsmæssigt uansvarlige."

Når undersøgelsen spurgte folk, hvilke følelser de ville føle, hvis de blev afvist for et kreditkort, inkluderede responserne irritation (36%), frustration (33%), forlegenhed (32%), vrede (19%) og tristhed (15%).

Millennials synes at tage afvisning hårdt, men de vil sandsynligvis tage skridt til at rette deres kredit

Den årtusinde generation, disse alder 18-34, er ofte kritiseret for en opfattet følelse af ret. Undersøgelsen viste imidlertid, at årtusinder er mere tilbøjelige end personer 45 og ældre til at søge et andet kort end at gå uden et kort (61% mod 51%) og at søge løsninger til at forbedre deres kredit som følge af en afvisning (56% mod 41%).

• To på fem årtusinder (40%) ville føle sig negativt om den samlede tilstand af deres personlige økonomi, hvis de blev afvist for et kreditkort.Og flere årtusinder syntes at føre negative følelser over for deres økonomi end til en bestemt udenfor parti som kreditkortudsteder (35%), banker (34%), kreditkort generelt (31%) eller detailhandlere (26%). I alle andre aldersgrupper var det modsatte sandt - mere sagt, at de ville føle sig negativt om en ekstern part end deres egen økonomi. [1]
• Millennials (36%) er mere tilbøjelige end de 55 år og derover (25%) til at ansøge om et andet kreditkort eller kreditprodukt fra samme bank, der afviste deres tidligere ansøgning.
• Millennials (61%) er mere tilbøjelige end 45 år og over (51%) til at ansøge om et andet kort, såsom en med mindre belønninger eller en højere rente, hvis deres ansøgning blev afvist, snarere end at gå uden et kort
• Næsten 9 ud af 10 årtusinder (88%) ville gribe ind, hvis de blev afvist for en kreditkortansøgning. De er mere sandsynlige end de 45 og ældre, der søger løsninger til forbedring af deres kredit (56% mod 41%), undersøger deres økonomiske situation (44% mod 34%) eller spørger venner eller familie for rådgivning (30% mod 3%) efter at have fået et kreditkort afslag.

Millennials er også mere sandsynlige end de 55 og ældre at sige, at de ville opleve forlegenhed (37% mod 25%) eller frustration (42% mod 25%) efter at være blevet afvist for et kreditkort. Millennials er dobbelt så sandsynlige som de 65 år og op for at sige, at de ville føle sig triste (18% mod 9%). Både årtusinder og ældre babyboomere (65 og derover) er mere tilbøjelige til at føle sig irriteret end i alderen 45-54 (38% og 40% mod 28%).

Studiekort er svært at få, og eleverne er stubbet

En tredjedel (34%) af studerende over 18 [2] siger, at de ville føle sig forvirrede, hvis de blev afvist for et kreditkort - og de har god grund til at være. At blive godkendt til et kreditkort er næsten ikke så nemt som det engang var.

Før kreditkortloven fra 2009 kunne universitetsstuderende i hele USA anmode om kreditkort på campus, ofte i bytte for en gratis pizza eller frisbee, og godkendelse var nemmere. Det var meget nemmere at begynde at bygge kredit da, men det tillod også mange unge voksne at komme ind i alvorlig kreditkortgæld. Siden handlingen er gået, vil amerikanere under 21 sandsynligvis ikke blive godkendt til et kreditkort uden fuld tid indkomst eller hjælp fra en anden.

Det fælles råd til studerende under 21 år er at ansøge om et studiekreditt med en medforfatter. Imidlertid accepterer mange kreditkortudstedere ikke co-signers på ansøgninger, så de studerende ikke har andet end deres studielån for at få kredithistorikbolden til at rulle. Når det er sagt, er der nogle muligheder at overveje.

"Den nemmeste måde at opbygge kredit på skal tilføjes til en forældres kreditkort som autoriseret bruger, så din kredit kan drage fordel af deres gode pengeforvaltning," siger Sean McQuay, vores site credit and banking ekspert. "Hvis det ikke er en mulighed, skal du undersøge, om du åbner dit eget studiekort eller sikret kreditkort." Sikrede kort kræver kontantindbetaling, men er lettere at kvalificere sig til, selv om du stadig skal vise indtægter.

Hvad du kan gøre, hvis du afvises

Mere end halvdelen af ​​amerikanerne (51%) ved ikke, at kreditkortudstedere skal fortælle ansøgere, hvorfor de blev afvist.

Mere end 8 ud af 10 amerikanere (83%) siger, at de ville gribe ind, hvis de blev afvist for et kreditkort. Det er godt - hvis du kender de bedste handlinger at tage. Her skal du gøre, hvis du nægtes et kreditkort:

Trin 1: Find ud af hvorfor. Lovmæssigt skal kreditkortudstederen, der afviste dig, fortælle dig hvorfor, ved at sende dig en "ugyldig aktionsmeddelelse." Du modtager typisk denne via sneglepost, snart du er afvist. At vide, hvorfor du blev afvist, giver dig en ide om, hvad du skal gøre for at blive accepteret næste gang. Det fører dig til trin 2a, trin 2b eller begge dele.

Trin 2a: Tjek dine kreditrapporter. Hvis du blev afvist baseret på noget i dine kreditrapporter, skal du først sørge for, at rapporterne er korrekte. Du har ret til en gratis kopi af hver af dine kreditrapporter en gang om året. Du har også ret til en gratis kopi af den rapport, der blev brugt til at træffe afslaget inden for 60 dage. Selvom alt i din kredit rapport er korrekt, vil det vise dig, hvad der sker med din økonomi og give dig en bedre ide om, hvordan du forbedrer dem.

Trin 2b: Dobbeltkryd din ansøgning. Hvis din afvisning var baseret på noget i din ansøgning, som utilstrækkelig indkomst eller høje udgifter, skal du tjekke din ansøgning for at sikre, at du har angivet alt præcist. Hvis du har lavet en fejl på noget, skal du ringe til udstederen og lade det vide. Det kan muligvis genoverveje din ansøgning.

Trin 3: Anmod om omprøvning. Efter at have gennemgået dine kreditrapporter og / eller ansøgninger, hvis du mener, at du havde ret til at få din ansøgning godkendt, eller du tror, ​​du kan forklare omstændighederne, der førte til din afvisning, kan du spørge udstederen til en anden chance. Ring til kundeservicen og bede om din sag. Vi kan ikke love noget, men det bør kun koste dig et par minutter for din tid at prøve.

Trin 4: Ansøg om et andet kort, der passer bedre til din økonomiske profil. Hvis alt andet fejler, er det tid til at blive realistisk om din økonomiske situation. Hvis du ikke har kredit eller dårlig kredit, kan et sikret kort være vejen at gå. Hvis din kredit er god, men ikke stor, skal du kigge efter et kort, der markedsføres til dette segment, selv om vilkårene sandsynligvis ikke vil være lige så gode. Arbejd dig op til dit drømmekort ved at praktisere gode kreditvaner og tålmodighed.

"Brug en afvisning som en påmindelse om at forbedre din kredit og bruge et par minutter til at finde et kort, der matcher din kreditprofil. Hver afvisning gør ondt i din kredit score, for ikke at sige noget om dit ego, og det rigtige kort kan spare penge, "siger McQuay. "Og slå dig ikke op, hvis din ansøgning ikke er godkendt. Fremragende kredit tager tid, og det bedste du kan gøre er at arbejde for at bygge din kredit og være tålmodig."

Erin El Issa er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODE

Denne undersøgelse blev gennemført online i USA af Harris Poll på vegne af Investmentmatome fra 28. september 2016, blandt 2.007 voksne i alderen 18 og ældre. Denne online-undersøgelse er ikke baseret på en sandsynlighedsprøve, og derfor kan ingen estimering af teoretisk prøveudtagningsfejl beregnes. For fuldstændig undersøgelsesmetode, herunder vægtningsvariabler, kontakt venligst [email protected].

[1] Flere voksne i alderen 35-44 ville have en negativ indvirkning på kreditkortudstedere (40%), banker (37%) og kreditkort generelt (37%) end om den samlede tilstand af deres personlige økonomi (36%). Flere voksne i alderen 45-54 vil føle sig negativt om kreditkortudstedere (41%) og kreditkort generelt (37%) end om den samlede tilstand af deres personlige økonomi (36%). Flere voksne i alderen 55-64 ville have negativ indflydelse på kreditkortudstedere (48%), banker (45%), kreditkort generelt (40%) og detailhandlere (42%) end om den samlede tilstand af deres personlige økonomi (37%). Flere voksne i alderen 65 år og ældre ville føle sig negativt om kreditkortudstedere (53%), banker (51%), kreditkort generelt (45%) og detailhandlere (50%) end om den samlede tilstand af deres personlige økonomi (42%).

[2] Vores prøvestørrelse for elever var 86, hvilket er lavere end den anbefalede minimumsprøve på 100 for statistisk analyse. Derfor bør dette resultat ses som mere retningsmæssigt eller kvalitativt.