Afvist for et banklån? Her er hvor der skal vendes næste

Nyligt lancerede virksomheder, der mangler track record over økonomisk succes, kan få svært ved at få lån fra banker og kreditforeninger. Med halvdelen af ​​alle nye virksomheder foldet inden for fem år, er finansielle institutioner ofte forsigtige med, at virksomhederne misligholder deres lån. Heldigvis kan spirende iværksættere drage fordel af flere andre muligheder for at rejse den kapital, de har brug for. Her er et kig på nogle af de mere populære udlånsalternativer til rådighed for små virksomheder.

1. Crowdfunding

Som navnet antyder øger crowdfunding kapital ved at samle bidrag fra en gruppe mennesker, typisk ved at bruge hjemmesider som Indiegogo eller Kickstarter til at give en iværksætter en platform, hvor han kan sætte sin forretningsidé og indsamle pengene. I de fleste tilfælde ydes bidrag til gengæld for en form for belønning relateret til den pågældende opstart, som eksklusive tilbud på uanset produkt eller service, som virksomheden tilbyder. I aktiebaserede kampagner modtager investorer aktier i selskabet i bytte for deres investeringer.

Crowdfunding har fået damp de seneste par år til dels fordi den fordobles som et fremragende marketingkøretøj til nye virksomheder. Selvom bidrag til din sag ikke er overvældende, kan en crowdfunding kampagne stadig stimulere diskussion om din virksomhed. Hvis du ikke samler penge så effektivt som du håbede du ville, vil du vide, at din tonehøjde kræver nogle ekstra tweaks. Dette gør crowdfunding særligt nyttigt for virksomheder i første fase og første gangs iværksættere. Efter at have lånet over 700 millioner dollars siden starten i 2010, fokuserer Funding Circle udelukkende på små virksomheder, hvilket gør det til et populært rejsemål for spirende forretningsmænd og kvinder.

2. Peer-to-peer-udlån (P2P)

I modsætning til crowdfunding ligner P2P-udlån mere tæt på den type udlån, der tilbydes af banker og kreditforeninger. Online platforme som Prosper og Lending Club hjælper låntagere til at finde og komme i kontakt med potentielle investorer. P2P-udlån kan give større afkast for investorer og lavere rentesatser for låntagere. Investorer modtager ikke en andel i den virksomhed, de har investeret i, hvilket gør denne type fundraising særligt attraktiv for iværksættere, der ønsker at opretholde fuld kontrol over deres virksomhed.

3. Udlån cirkler

Udlån cirkler giver endnu et alternativ til små virksomhedsejere søger penge. Grupper er typisk små, der består af omkring seks til 10 personer. Til at begynde med beslutter kollektivet om et dollarbeløb, der skal hæves hver måned - sig 500 dollar. Hver deltager placerer sig lige for at dække det beløb, hvor en person modtager hele beløbet hver måned, indtil alle har haft en tur og alle lån er betalt. Tredjeparts facilitators, som San Francisco-baserede Mission Asset Fund, hjælper med at samle pengene og sikre medlemmernes bidrag kommer til tiden. Selvom små virksomhedsejere sandsynligvis bliver nødt til at se ud over udlåns cirkler for at rejse alle de penge, de har brug for, kan denne kredit score-boosting mekanisme hjælpe lån ansøgere ser meget mere tiltrækkende for banker og kreditforeninger.

4. Spørg familie og venner

Små virksomhedsejere med omfattende personlige forbindelser vil måske forfølge crowdfunding kampagner, der specifikt målretter familie og venner. Flere hjemmesider er dedikeret til at hjælpe iværksættere med at anmode om midler fra tætte bekendte og kære. En sådan platform, TrustLeaf, giver alle de nødvendige juridiske dokumenter, holder styr på betalinger og gør det nemt at kommunikere med dine potentielle investorer. Brug af et websted som TrustLeaf tilføjer organisation, struktur og legitimitet til din fundraising kampagne og kan gøre tøvende familiemedlemmer og venner mere villige til at pitche ind.

5. PayPal og Square

Avid online shoppere vil være bekendt med at betale for varer eller modtage betalinger via PayPal eller Square. Det kan dog komme som en overraskelse for nogle, at begge digitale betalingswebsteder har vovet sig ind i udlånsverdenen for små virksomheder. Virksomhedsejere med over $ 20.000 i salget på PayPal i løbet af det sidste år kvalificerer sig til webstedets arbejdskapitalprogram for at modtage op til $ 60.000 i lån. I stedet for at anmode om månedlige tilbagebetalinger tager PayPal simpelthen en nedskæring, typisk mellem 10% og 30% af virksomhedens daglige salg.

Fungerer næsten på samme måde som PayPal's service, giver Square Capital lån til små virksomheder, der foretager automatiske betalinger, der er oprettet som faste procentdele af deres daglige salg. Jo lavere summen af ​​det samlede lån, jo lavere er den procentdel. For eksempel ville et lån på 4000 dollars indeholde en fast tilbagebetaling på omkring 4% om dagen, mens et lån på $ 10.000 ville bære en rate tættere på 10%.

6. Nonprofit organisationer

Selvom det primært er en kilde til mikrolån, kan nonprofit-udlånsinstitutioner også tjene som en nyttig skridt til at modtage mere betydelige lån. Mens mindre organisationer som Colorado Enterprise Fund fokuserer på at udvikle små virksomheder i deres stater, har større nonprofit-netværk som Accion USA kontorer i hele landet, der yder lån til lokale forretningsfolk. Uanset deres størrelse tilbyder de fleste nonprofit långivere typisk priser og vilkår, som er mere fleksible end dem, der findes hos banker og kreditforeninger.Tilbydes både lån og finansiel uddannelse, har nonprofits som Accion tendens til at fokusere på lavt til moderat indkomst virksomhedsejere.

7. Drej til SBA

For iværksættere, der er faste på at erhverve traditionelle lån fra banker eller kreditforeninger, kan US Small Business Administration (SBA) være en værdifuld ressource. Selv om SBA ikke direkte yder lån, placerer den en statsgaranteret garanti på ethvert lån, som det hjælper med at lette, hvilket kompenserer meget for risikoen for banker og kreditforeninger. Virksomheder kan ansøge om en række låneprogrammer via SBA, herunder mikrolån på op til $ 50.000 til daglige udgifter, udstyr og renovering samt større lån på op til $ 5 millioner til mere ambitiøse projekter, der giver iværksættere mange muligheder. For at finde SBA-godkendte långivere i nærheden af ​​dig, skal du tjekke SBA's søgeværktøj.

Selvom det kan stikke, er det ikke nødvendigt at stave enden af ​​vejen til din lille virksomhed, hvis din ansøgning er afvist af en bank eller kreditforening. Med så mange alternativer derude, kan din største udfordring være at bestemme hvilken finansieringsmulighed der passer bedst til din virksomhed.

Hjælpe håndbillede via Shutterstock.