Fast ejendom passer fint i en solo 401 (k)

Af Dmitriy Fomichenko

Få mere at vide om Dmitriy på vores websted Spørg en rådgiver

Fast ejendom er en populær investering, men det er ualmindeligt i pensionsordninger. For en ting kan investering i fast ejendom kræve ekstra indsats og kræve ekspertise eller erfaring, som mange investorer bare ikke har. Plus, mange mennesker har simpelthen ikke adgang til ejendomsinvesteringer gennem deres pensionsplaner.

Men det kan stadig være en god mulighed for nogle. Tag min klient Mike. Som en ejendomsudvikler, der ejer sin egen virksomhed, har Mike erfaring med udvikling, konstruktion og vendehuse. Han er også aktivt involveret i flere ejendomsinvesteringsklubber. Med sin baggrund og ekspertise er investering af hans pensionsopsparing i fast ejendom en naturlig form.

Som virksomhedsejer har Mike ikke en traditionel 401 (k), som mennesker, der arbejder for en anden. Men han havde en fra et gammelt job, som han ønskede at rulle ind i en ny plan. Han gjorde nogle undersøgelser og lærte om Solo 401 (k) -alternativet, også kendt som en Individual 401 (k) eller Solo-K.

En Solo 401 (k) er som en konventionel 401 (k), men forenklet, fordi den er designet til virksomhedsejere uden medarbejdere. Selvom de generelt har de samme regler som almindelige 401 (k) planer, har de en tendens til at være lettere og billigere at vedligeholde, fordi de ikke har besværlige medarbejderkrav.

Konventionelle 401 (k) planer gør det muligt for deltagerne kun at investere i de muligheder, som planadministratoren eller depotbanken tilbyder, som næsten altid er begrænset til aktier, obligationer og fonde. Men Solo 401 (k) planer kan være "selvstyrede", i hvilket tilfælde der ikke er begrænsninger for investeringer, og du kan investere i fast ejendom og andre alternative aktivklasser. Som med traditionelle 401 (k) planer udskydes skat af investeringsindtjening i en Solo 401 (k) -plan, hvilket betyder, at gevinster fra fast ejendom, der er fastholdt i planen, ikke vil blive beskattet, før tilbagetrækning.

I betragtning af Mikes baggrund i fast ejendom syntes Solo 401 (k) lovende. Han var sikker på sine færdigheder og viden og ønskede en pensionsplan, der ville give ham mulighed for at bruge dem. Fordi hans ejendomsinvesteringer krævede hyppige transaktioner, ønskede Mike ikke at skulle beskæftige sig med besværet med at få godkendelse fra planindehaveren hver gang. Det peger på en anden fordel ved en Solo 401 (k): Ingen depot er påkrævet. Dette eliminerer bureaukratiet og gebyrerne i forbindelse med depotkonti og betyder, at investoren simpelthen kan skrive en check for at foretage en investering. Med denne "checkbook control" funktion er Solo 401 (k) plan ejere frit at udføre transaktioner og administrere deres investeringer alene.

Med vores vejledning kunne Mike tilføre ejendomme til sin pensionsplan. Hans Solo 401 (k) har nu flere lejeboliger og mobilhomes, samt noter og ædle metaller. Mangfoldigheden af ​​aktiver gør det muligt for ham at diversificere risikoen, samtidig med at han opretholder en sund kilde til passiv indkomst til hans pensionsopsparing.

Mike tog også fordel af mange andre fordele, som en Solo 401 (k) tilbyder. Den høje bidrags grænse på op til $ 59.000 om året (inklusive indhente bidrag i 2015) gjorde det muligt for ham at få mest muligt ud af skattefordelene. Mike kunne også kræve bidrag som fradragsberettigede udgifter til hans virksomhed.

I sidste ende gav denne plan Mike den fleksibilitet og kontrol, han havde brug for for at øge sine pensionsbesparelser. Med en selvstyret 401 (k) kunne han tage ansvaret for sine pensionsinvesteringer og nyde en bredere vifte af muligheder.

Billede via iStock.

https: //

Du kan også godt lide:

Pensionsplan Industri moden for revolutionen?

Nylige grader fejler på pensionsbesparelser

Den ene nøgle til vellykket pensionsplanlægning

Bag Curtain of Target Date Funds