Re-evaluere dine livsforsikringsbehov

Køb livsforsikring giver dig sikkerhed for at vide, at din familie kunne fortsætte økonomisk, hvis du døde. Men vær forsigtig med ikke at lade denne ro i sindet gøre dig til en følelse af selvtilfredshed. Som dit økonomiske liv ændrer sig, så vil din forsikring behov.

Når du køber en livsforsikring, er det en god idé at revurdere din dækning hvert par år, især efter større livsforandringer, såsom ægteskab, skilsmisse eller børn.

Her er nogle af de ændringer, du kunne gøre efter at have gennemgået dit behov for livsforsikring.

Køb mere dækning

Måske har du flere børn og tilføjer mange års børnepasnings- og uddannelsesudgifter, som du vil have dækket af livsforsikring. Eller måske har du ikke i første omgang råd til al den dækning, du havde brug for, da du købte politikken, og nu kan du.

Den mest oplagte måde at sikre mere livsforsikring på er at købe en anden politik, der tilføjer til din eksisterende dækning. Hvis dine behov er specifikke - som at dække årene gennem børnehøjskolen eller længden af ​​et realkreditlån, er livet den rigtige type livsforsikring.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

Hvis din politik indeholder en garanteret forsikringsdriver, kan du muligvis tilføje mere dækning uden at gennemgå en ny ansøgningsproces. Funktionen lader dig typisk kun tilføje dækning på bestemte tidspunkter eller efter større livshændelser, f.eks. At have et barn. Den ekstra pris vil være baseret på dækningens omfang, dit helbred, når du købte politikken og din nuværende alder.

Skift din modtager

Gennemgå støttemodtagerbetegnelser med jævne mellemrum på livsforsikring og andre finansielle konti, især efter skilsmisse eller genbrud. Som politik ejer har du ret til at ændre livsforsikringsmodtageren til enhver tid, og processen er så simpel som at udfylde en kort formular. Kontakt livsforsikringsselskabet for instruktioner.

Som du overvejer dette, undgå almindelige fejl som f.eks. At navngive en mindreårig som modtager eller navngive din ejendom som modtager. Navngiv en betroet voksen i stedet. Her er hvorfor: Livsforsikringsselskabet kan ikke give forsikringsudbetaling til en mindreårig, indtil en værge er udnævnt, som kan spise tid og penge i advokatsalærer og domstolsudgifter. At navngive din ejendom er en dårlig ide, fordi politikken fortsætter, så skal man gennemgå den juridiske probate-proces, som kan tage måneder eller endog år.

Konverter begrebet liv til permanent liv

Mest langsigtede livspolitikker er konvertibel livsforsikring, hvilket betyder at du kan skifte politikken til en permanent politik som hele livet eller det universelle liv. Den type af permanent livspolitik, der er til rådighed, vil afhænge af det forsikringsselskab, der udstedte begrebet livsforsikring.

Du behøver ikke at omdanne hele politikken. Du kan kun konvertere en del, f.eks. $ 100.000 af en livsforsikringspolitik på $ 1 million.

Tjek din politik for detaljer om, hvornår du kan konvertere. Fristen for konvertering kan forekomme, før politikken udløber.

Udbetale en permanent livspolitik

Hvis du ejer permanent livsforsikring og ikke længere har brug for politikken, kan du overgive den til kontantværdien. Det vil selvfølgelig betyde, at din modtager ikke vil kunne gøre livsforsikringskrav, når du dør.

Udbetaling er kun en vederlag, hvis:

• Du har en permanent livsforsikring. Term livet har ingen kontante værdi.
• Du behøver ikke livsforsikringsdækning.
• Du har holdt politikken længe nok, at kontante værdi har haft en chance for at bygge.
• Du er forbi det punkt, hvor du skylder forsikringsselskabet et overgivelsesgebyr for udbetaling. Afleveringsgebyrer opkræves, hvis du udbetaler i politikens tidligere år.

Sælg din livsforsikringspolitik

En anden mulighed, hvis du ikke vil have din permanente livsforsikring længere, er at sælge den. I en livsafvikling køber en tredjepart din politik til en pris, der er mere end kontantværdien og mindre end dødsydelsen. Køberen foretager derefter præmiebetalingerne og får dødsfordelen, når du dør.

Du kan sælge en politik gennem en life settlement mægler eller gennem et livsafviklingsselskab, der køber politikker. Tal med en finansiel rådgiver inden du tager nogen bevægelser. Det er ofte svært at vide, om du får en god aftale, og transaktionsgebyrerne kan koste op til 30% af afviklingen, ifølge Financial Regulatory Authority.

Ser frem til

Uanset om du for nylig har købt en politik eller købt for et år siden, skal du huske at gennemgå din dækning regelmæssigt. Hvis du har brug for mere livsforsikring, kan vores livsforsikringssammenligningsværktøj hjælpe dig med at finde ud af det rigtige beløb og tjekke priser.

Barbara Marquand er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. E-mail: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Billede via iStock.