Lever sammen? Spørg din partner Disse 5 kredit spørgsmål

Når du planlægger at flytte ind hos din langsigtede partner, kan du have romantiske visioner om, hvordan det vil spille ud: pandekager hver morgen, sove til middag i weekender, shopping for sofaer sammen. Men hvad du måske ikke har inddraget i dine fantasier er, at du også vil være afhængig af hinanden økonomisk, måske for første gang. Din personlige kredit og besparelser, såvel som din partner, kan være på linjen.

Hvis du vil undgå penge miscommunications ned ad vejen, spørg din partner disse spørgsmål om kredit først:

1. Hvad er din kreditfilosofi?

2. Hvad er din kredit?

3. Hvor meget gæld og indkomst har du?

4. Skal vi opdele ting 50/50?

5. Hvad hvis vi bryder op?

1. Hvad er din kreditfilosofi?

Du får en meget lettere tid til at forstå din partners styrker og svagheder, når det kommer til at administrere kredit, hvis du spørger, hvordan han eller hun tænker på penge. Ifølge et papir fra 2011, der blev offentliggjort i Journal of Financial Therapy, tænker folk generelt på penge på fire måder: pengeafvikling, pengedyrkelse, pengestatus og pengevilkår. Alle disse "scripts" kommer med potentielle faldgruber. Gå gennem denne liste med din partner og vælg det script, der bedst definerer dine egne følelser om penge:

Penge unddragelse: Tanken om at kontrollere din kredit rapport eller din bankkonto balance skræmmer dig.

Faldgruber: Hvis du afstand dig fra penge, kan du ikke fange svigagtige afgifter på dine konti, eller du kan ende med overtrækningsgebyrer.

Penge tilbedelse: Du tror at have flere penge (eller måske flere kreditkort) kan ordne alt.

Faldgruber: Ved at fokusere på, hvad du ikke har, kan du se andre problemer, som din vane med overforbrug.

Pengestatus: Jo flere penge du har, desto bedre føler du dig selv.

Faldgruber: Dit selvværd kan tage et dykke, hvis din indkomst er mere beskeden. Og hvis du ikke har mange penge, men ønsker at projicere billedet af status, kan du ende i gæld.

Pengevagt: Du betaler alle dine regninger til tiden og undgå at komme i gæld.

Faldgruber: Du kan være nervøs for at få et kreditkort, og det kan gøre det svært at opbygge en stærk kredithistorie.

Efter at have sammenlignet tanker, diskuter hvordan du begge kan begynde at styre kredit bedre i fremtiden.

2. Hvad er din kredit?

Med flere store udstedere, der nu giver gratis kredit score til forbrugere, er det nemmere end nogensinde at trække din kredit score og dele det med din partner. Gør dette før du begynder at søge om steder at bo, så du har tid til at forbedre scorerne, før du sender ansøgninger.

Hvis din partner har en kredit score under 630, tal om hvorfor. Vær hjælpsom, ikke dømmende. Har han eller hun gået glip af betalinger, en konto i samlinger eller en skattelett? Hjælp din søde gå gennem hans eller hendes kredit rapport for at finde problemerne. Derefter diskutere hvad du kan gøre for at øge dine score sammen.

Når du ved, hvordan din honning håndterer penge, spørg dig selv, om du er klar til at påtage dig økonomiske forpligtelser sammen. Hvis du ikke stoler på din partner med penge, kan du holde op med at slå sammen din økonomi. Ligeledes, hvis du har lyst til, at du ikke kan stole på dig selv, at dele kredit ansvarligt, er det sandsynligvis ikke en god idé at antage en fælles gæld med din partner.

3. Hvor meget gæld og indkomst har du?

Når du ved om hinandens gælds og indkomstniveauer, er det meget nemmere at bestemme, hvilke former for nye graver du har råd til. For at blive godkendt til et almindeligt realkreditlån skal dine månedlige gældsforpligtelser, kaldet et gældsforhold, generelt være mindre end 36% af din bruttoindkomst. Og hvis du lejer, er en generel tommelfingerregel, at dine månedlige betalinger ikke bør overstige 30% af din brutto månedsløn.

Når du leder efter steder, skal du overveje, hvad du ville have råd til, hvis en af ​​jer måtte tage alle de månedlige udgifter midlertidigt op. Hvis du ikke har meget af en nødfond mellem dig, eller hvis du har en masse gæld til at betale, kan du måske søge et billigere sted. Hvis du flytter ind i et hus, du næsten ikke har råd til, kan du ende med at læne sig for din kredit for meget, og det kan skade din score.

4. Skal vi opdele ting 50/50?

Bare fordi du bevæger dig sammen betyder det ikke nødvendigvis, at du skal opdele alle dine udgifter jævnt. Hvis du har forskellige indkomster og gældsbelastninger, kan det være lettere at opdele ting proportionalt. I nogle tilfælde kan deling af kredit eller åbning af en fælles kontrolkonto, adskilt fra dine egne personlige konti, gøre det lettere at opdele udgifter. Alternativt kan du skifte omkostningsdækning.

hvis du planlægger at dele ejendom - for eksempel, hvis din partner ejer en bil og siger, at du kan køre det - sørg for, at dine forsikringer dækker begge dele. Du skal sandsynligvis betale en lidt højere præmie, hvis du vil tilføje dit navn til dækningen. Ved at begrænse dine finansielle forpligtelser med forsikring, vil du være mindre tilbøjelige til at stå over for dyre domstolsdomme.

5. Hvad hvis vi bryder op?

Når du bor sammen og deler økonomi bliver opbrydning meget mere kompliceret.At vide, hvad man skal gøre, hvis forholdet ikke virker, kan beskytte din kredit og din opsparingskonto. Hvis du tænker på at underskrive en årlig lejemål, for eksempel, start med at gennemgå vilkårene. I nogle tilfælde kan du ikke lov til at sublet dit sted til andre mennesker, og brud på din lejekontrakt kan koste dig rigeligt.

Du vil måske også være enige om, hvordan du deler dine penge, hvis du deler konti og kredit. Hvis du har en fælles konto, er du enig i, hvordan du splitter den tidligt. Hvis du har tilføjet din eks som autoriseret bruger på dit kort, skal du fjerne hans eller hendes navn. Hvis du er solidarisk ansvarlig for et kreditkort, skal du lukke kontoen. Og hvis du har ansøgt om et lån sammen, afgøre hvem der vil være ansvarlig for den resterende saldo og refinansiere den under den pågældende persons navn.

Læg fundamentet

Ved regelmæssigt at kommunikere om kredit, vil du være mere forberedt på det næste trin i dit forhold, uanset om det bliver gift og har børn eller sparer op for at rejse verden. Den rigtige skønhed ved at tale om kredit med din partner og planlægge fremad er, at du kan fokusere mere på hvad der virkelig betyder noget for dig - ligesom at dele pandekage morgenmad hver morgen og sove til middag i weekenderne.

Denne artikel blev opdateret 1. juli 2016. Den blev oprindeligt offentliggjort 11. marts 2015.