Fordele og ulemper ved en Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Indholdsfortegnelse:
- Ulemperne ved Roth IRAs
- Du betaler skat på forhånd
- Det maksimale bidrag er lavt
- Er du på rette spor for at gå på pension?
- Du er nødt til at indstille dig selv
- Der er indkomstgrænser
- Fordele af Roth IRA'er
- Dine besparelser vokser skattefrie
- Der er ikke behov for krævede minimumfordelinger
- Du kan trække dine bidrag tilbage
- Du får skattefordeling i pension
- Hvad er næste?
- Finde Den bedste mægler til at åbne en Roth IRA
- Beslutte hvilket er bedre for dig: en Roth eller en traditionel IRA
- Tjek ud vores pensionskalkulator for at se om du er på sporet
I verden af pensionskonti er Roth IRA'er det foretrukne barn. Hvad er der ikke at elske om helt skattefri vækst på dine pensionsbesparelser? Og hvis du spørger en finansiel rådgiver om deres ulemper, er listen sandsynligvis stærk kort.
Alligevel er hr. Roth ikke altid Mr. Right.
Ulemperne ved Roth IRAs
Lad os starte med Roths ulemper.
Du betaler skat på forhånd
Roth IRA'er giver skattefri udbetalinger til Future You. Men hvis du kæmper for at redde, kan du nu tage et skattefradrag nu for at bidrage til en traditionel IRA til den gulerod du har brug for for at få dine pensionsbesparelser på rette spor.
Det maksimale bidrag er lavt
Du kan bidrage med $ 5.500 til en Roth IRA i 2017, og du kan gøre det samme i 2018. Hvis du er 50 år eller ældre, får du hvert år yderligere $ 1000 indhøstningsbidrag. Traditionelle IRA har samme grænser.
Det er ikke meget. Du skal sandsynligvis investere andre steder, f.eks. I en 401 (k), for at have nok til pensionering. A 401 (k) har en højere årlig bidragsgrænse på $ 18.000 i 2017, og denne grænse er sat til at stige med $ 500 i 2018. De giver også sparere 50 og ældre mulighed for at få indhente bidrag på op til $ 6.000 hvert år.
Er du på rette spor for at gå på pension?
Jeg erDu er nødt til at indstille dig selv
Skønheden i en 401 (k) er din arbejdsgiver, der opfordrer dig til at deltage - måske endda automatisk tilmeldt dig. Men du skal åbne din egen Roth IRA og huske at finansiere det hvert år. Opsætning af automatiske bidrag fra din bankkonto kan gøre processen nemmere. (Her er vores bedste valg til de bedste Roth IRA-udbydere.)
Der er indkomstgrænser
Kun personer med indkomst under bestemte beløb kan bidrage til en Roth IRA. Vi detaljerer disse indkomstgrænser her.
"Det er helt sikkert en ting," siger John H. Konetzny, en certificeret finansiel planlægger og tilmeldt agent på Practical Planner LLC i Groton, Massachusetts. Alligevel er han en stor fan af Roths.
Der er dog ingen indkomstgrænse ved konvertering af din traditionelle IRA til en Roth.
Fordele af Roth IRA'er
På trods af ovenstående punkter er Roth stadig en stærk måde at redde til pensionering:
Dine besparelser vokser skattefrie
"Når du betaler for privilegiet ved at betale skatten på forhånd, opbygger alle indtjeningen skattefri indkomst," siger Ed Slott, en certificeret offentlig revisor og grundlægger af IRAHelp.com i Rockville Center, New York.
Når du rammer pensionsalderen, skal du ikke betale skat på udbetalinger. Det kan give dine besparelser et kraftigt løft, hvis din skattesats er højere i pensionen. For eksempel kan en person, der sparer den maksimale $ 5.500 i 30 år i en Roth, ende med en konto på $ 555.902, sammenlignet med en traditionel IRA på $ 472.835.
+ Klik for at se Roth IRA skatte scenarier i aktion| Nuværende skatteprocent | ||
| Skattesats ved pensionering | ||
| Årlig investering | ||
| Roth | Traditionel | |
| Efter skat værdi i pension * | $555,902 | $572,898 |
Der er ikke behov for krævede minimumfordelinger
Traditionelle IRA'er tvinger dig til at trække penge ud fra en alder af 70½ år. Ikke så med en Roth. Plus, du kan forlade din konto til dit barn eller børnebarn, så hun kan potentielt strække skattefri distributioner i løbet af hendes levetid. Der er dog tale i kongressen om at fjerne en eller begge disse frynsegoder.
Du kan trække dine bidrag tilbage
I modsætning til de fleste pensionsregnskaber er det nemt at hæve dine Roth-bidrag - ikke din indtjening, husk dig - uden straf.
Jeg har aldrig haft en klient, der fortryder at have en Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP på den praktiske planlæggerDet gør Roths til en god backup nødfond, så længe du har disciplinen ikke at misbruge din.
Siger Konetzny: "Jeg har aldrig haft en klient, der fortryder at have en Roth IRA."
Du får skattefordeling i pension
Hvis du har en 401 (k) eller traditionel IRA, betaler du skat på disse penge, når du begynder at trække den i pension, og du vil sandsynligvis skylde skat på en del af din social sikringsindkomst.
Skønheden ved at have nogle penge i en Roth er, at du kan jonglere dine uddelinger fra hver konto, så du ikke skubber dig ind i en højere skattekonsol. Det er, du indsamler din sociale sikring, så tag nogle penge fra din 401 (k) eller traditionelle IRA - lige nok til at støde op mod den øverste kant af din skattekonsol. Hvis du har brug for mere indkomst, tager du en tilbagetrækning fra din Roth, som ikke regnes som skattepligtig indkomst.
