Er du forberedt på næste markedskrasch?

Af Phillip Christenson

Få mere at vide om Phillip på vores websted. Spørg en rådgiver

Er du lidt bange efter aktiemarkedets seneste volatilitet? Tænker du tilbage til 2008, da aktier faldt næsten 50%? Tror det ikke kan ske igen? Nå det kan, og det vil det nok. Men jeg ved ikke hvornår og heller ingen andre. Det bedste: Forbered nu for den kommende krise, om det er i 2015 eller 10 år fra nu - og det betyder ikke at holde dine penge på en bankkonto.

Der er kun to ting, du skal gøre for at forberede den næste finansielle krise. Den første har at gøre med din portefølje, og den anden handler om dig, investor.

Assetallokeringen er nøglen

Kort sagt er aktivfordeling blandingen af ​​aktier og obligationer i din portefølje. Historisk set har obligationer tendens til at være mindre volatile end aktier. Selv om dette normalt er sandt, kan nogle obligationer være lige så risikable (eller endnu mere) end aktier. Uønskede obligationer, for eksempel, betaler dig en højere rente end andre investeringer, fordi de har større risiko. Jeg foreslår at undgå disse obligationer og i stedet holde fast med lavrisikoobligationer, hvilket betyder kortfristede og højkvalitetsobligationer. Mens denne form for obligation betaler en lavere rente, vil de højst sandsynligt ikke falde som aktier eller risikobetonede obligationer gjorde i 2008.

Nøglen er at beregne det beløb, du skal bruge fra din portefølje i de næste fem, 10 eller 15 år (afhængigt af din risikotolerance) og investere dette beløb i sikrere high-grade obligationer. (Bemærk: Du kan investere i denne form for obligation gennem en fond eller en børsnoteret fond i stedet for at købe individuelle midler.) Ved at gøre dette kan du selvsikker investere i aktiemarkedet og vide, at de penge du har brug for er investeret i en mindre volatilt aktiv. Hvis markedet går ned, kan du være en patient sælger og vente, indtil markedet vender sig om at sælge aktier. Et gennemsnitligt bjørnemarked tager fra 2,8 til 5,2 år for at komme sig, så man kan vente næsten enhver markedsnedgang med denne strategi.

Det handler om dit perspektiv

Ikke miste det faktum, at aktiemarkedet er et marked som enhver anden. Det er et sted, hvor folk samles for at købe og sælge. Og ligesom ethvert andet marked, skal sælgere undertiden tilbyde rabatter til at sælge flere produkter, eller i dette tilfælde at aflæse deres aktier. Så tænk på et bjørnemarked som ligner et salg på dine yndlingslagre. Hvis du billedet aktiemarkedet på denne måde, vil du lære at elske et down-marked. Under et markedstab kan du købe flere aktier i de samme virksomheder, men til billigere priser.

Uanset om du er ung eller gammel, hvis du bruger den obligationsstrategi, jeg skitserede, vil du ønske dig et marked som 2008. Derefter kunne du købe aktier med næsten 50% rabat, mens du ved, at de penge du har brug for, er sikkert indstillet til side i den rigtige slags obligationer. Selv i den store recession var det kun fem år før vi begyndte at nå nye højder på markedet.

Det er det. To trin, og du er klar til, hvad markedet bringer. Men du skal være sikker på at gøre begge trin. Hvis du justerer din portefølje, så panik efter at markedet går gennem en rettelse, bliver du ikke bedre. Juster vores portefølje, juster din tænkning, og du vil være forberedt på det næste markedskrasj.