Få din portefølje til skatte-effektiv form

Af Matt Buckwalter

Få mere at vide om Matt på vores websted. Spørg en rådgiver

En god træning kommer med "muskelforbrænding" - at telltale smerter opleves under træning, der er en førende indikation af, hvad der snart vil blive muskelvækst.

Nu, at din selvangivelse er indgivet, kan du føle en lignende form for forbrænding i din personlige økonomi. Jeg kalder dette "skatteforbrændingen" af porteføljevækst. Du vil begynde at lægge mærke til denne skatteforbrænding, når udbytte og kapitalgevinster resulterer i en betydelig mængde af indkomstskat skyldig, og det kan endda tage dig overraske.

For skattepligtige i den højeste skatkonsol kan størrelsen af ​​den skat, der skyldes sådanne supplerende indtægter, nærme sig 50%. Selv om skatteforbrændingen kan være en god indikation af porteføljevækst, bør skatteydere ikke være selvtilfredse. De skal overveje, om deres portefølje er skatteeffektivt.

At have skatteeffektivitet er som at have den rigtige form og kombination af øvelser i din investeringsportefølje. Det er som at bruge mindre tid i gymnastiksalen for den samme fordel, hvis ikke mere.

Overvej disse tre tips til at gøre din investeringsportefølje vokse mere effektivt:

1. Identificer den største skatteforbryder i din portefølje. Dette kan gøres ved at se på din 1040 Skema B og Form 8949 for at se, hvilke investeringer der producerer mest indkomst. Du kan finde bestemte obligationsfonde, aktivt forvaltede fonde, og ejendomsinvesteringer er dine største lovovertrædere.
2. Placer de største indtægtsfrembringende aktiver i dine skattekvalificerede konti. Disse konti omfatter arbejdsgiverpension og IRA'er. Indtægterne fra investeringer i disse konti udskydes som minimum og kan i nogle tilfælde være skattefrie.

1. Placer de mest skatteeffektive investeringer i dit skattepligtige regnskab. Mange individuelle aktier, indeksfond og børsnoterede fonde er skatteeffektive, da de giver relativt lave udbytter og kapitalgevinster. Når de sælges, kan de endvidere modtage en mere gunstig skattebehandling.

Selvfølgelig kan ændringer ske til en vis pris. S & P 500 er steget betydeligt siden 2012, hvilket betyder, at et salg kan resultere i at realisere gevinster. Så vil du være sikker på at du konsulterer din skatterådgiver for at forstå, hvilke konsekvensændringer der måtte have for dig. Også din nødreserve er sandsynligvis investeret i indtægtsproducerende kortfristede reserver, og disse aktiver udgør en vigtig del af en nødreservesstrategi.

En god træner rådgiver de nye i gymnastiksalen for at begynde langsomt med god form og at føje til deres rutine, da deres krop bliver stærkere. I den forstand er finansiel planlægning som at opbygge en sund krop. Det tager initiativ til at komme i gang og tid til forbedringer at vise. Vær ikke bange for skatteforbrændingen - bare sørg for, at din porteføljevækst ikke kommer til en unødvendig pris.