Nye grader: Undgå disse 5 pengefejl

Første gang jeg besøgte en New York City tow pund var omkring 16 timer efter at jeg havde flyttet til Brooklyn. Jeg hentede en U-Haul, som min kæreste og jeg havde parkeret ret retfærdigt i en ikke-parkering zone.

Jeg var på en eller anden måde overrasket over at vågne op næste morgen og finde den væk, men ikke så overrasket, da jeg skulle lære bøden, som var et sted i nærheden af ​​$ 400 eller omtrent en femtedel af pengene på min checkkonto. Jeg havde flyttet til byen uden arbejde.

Jeg sparer dig detaljerne i mit andet besøg, men det er nok at sige, at den tredje gang var at rydde ud af bagagen af ​​vores bil. På det tidspunkt føles det som om en forfærdelig manglende evne til at dechiffrere gadeskilt allerede kostet os næsten $ 700; en 1980-noget Saturn følte sig som en lille pris at betale for at undgå en anden bøde og tow pund på ubestemt tid.

Det var bare en måde jeg faldt bolden, økonomisk set i min tidlige 20s. Jeg forventer ikke et college kursus i New York City parkeringsregler - da jeg lavede fejlen tre gange, er det svært at forestille mig, at man ville have hjulpet - men det ville have været rart at gå ud med lidt mere sund fornuft. Her ønsker jeg fem økonomiske lektioner, jeg havde lært før jeg tog eksamen.

1. Forstå at finde et job kan være svært

Min kæreste - nu mand - flyttede seks måneder før mig og fik arbejde inden for et par uger. Han havde en socialt arbejde grad og en vilje til at arbejde grundlæggende hvor som helst, hvilket viste sig at være temmelig værdifuld valuta i en by som New York. Jeg havde en engelsk grad, en tre-ring binder af college avis klip og den misplacerede tillid, at et blad eller bog udgiver ville snappe mig lige op.

Efter en omfattende søgning sluttede jeg til et arbejdsformidlingsbureau, som placerede mig i et job, der var løst relateret til at skrive, ligesom sælger sportsudstyr er relateret til at være professionel atlet.

2. Tag altid 401 (k) matchende dollars

Det bedste ved dette job var 401 (k) -kampen, som var dollar-til-dollar op til 6%. Jeg vidste ikke, hvad 401 (k) var, men når jeg fandt ud af, at det involverede en lavere lønseddel, valgte jeg lige ud.

Jeg har siden tortureret mig selv ved at køre tallene gennem en pensionskalkulator, så jeg ved, at hvis jeg havde bidraget i løbet af året, arbejdede jeg der, og kontodien i dag ville være omkring $ 10.000 med investeringsindtjening. Jeg ville have en ekstra $ 60.000 ved pensionering.

Men at hoppe ud på at spare for pensionering det første år havde også en dominoeffekt. Fordi jeg ikke var vant, tænkte jeg ikke to gange, da mit næste job ikke gav 401 (k), og jeg overvejede heller ikke et alternativ som en Roth IRA. Jeg skubbet af besparelse i fire år, hovedsagelig på grund af den fælles kamp for at prioritere pensionering, når det er mindst 40 år væk.

3. Tag kun den kredit, du har brug for

Da banken spurgte, om jeg ønskede en kreditkreds med min nye konto, tænkte jeg, hvorfor ikke? Ligeledes syntes 15% rabat som en god nok grund til at få butikskreditkort. I løbet af et år eller deromkring foretog jeg min tegnebog med alle de sædvanlige college-piger, eller i mit tilfælde nylige college-pige, mistænkte.

Jeg vidste nok om farerne ved kreditkort gæld til ikke at bære en balance. Men jeg købte også flere platform-flip-flops og grafiske T-shirts, end jeg ville have uden disse kort, da jeg vidste, at jeg havde få uger at betale saldoen. Og at tage en masse kredit inden for et par måneder gør ikke store ting til din kredit score.

4. Behandle besparelser som en fast udgift

Da jeg endelig kom rundt for at åbne en IRA, bidrog jeg til det uregelmæssigt - jeg oprettede automatiske månedlige overførsler, men jeg annullerede også disse overførsler så ofte som jeg gik igennem med dem. Jeg behandlede de penge, jeg havde øremærket til pensionering som ekstra penge, så jeg brugte det på den måde.

Den mere effektive måde at spare på er at prioritere pensionsbidrag som enhver anden fast udgift. Med andre ord foregive de ikke omsætningspapirer. Lav dem i begyndelsen af ​​måneden eller umiddelbart efter din første lønseddel i måneden, før du har mulighed for at vende det bidrag til et nyt par platforms sandaler, som - heldige for mig - synes at være tilbage. En 401 (k) tvinger dig til at gøre dette, hvilket er en årsag til, at det er et effektivt besparelsesværktøj. Med en IRA skal du holde dig selv ansvarlig.

5. Følg mindst et løs budget

Jeg ved, at mange nyere college grader kan forholde sig til dette, men i flere år efter college, jeg ofte nærmede payday med under $ 10 i min bankkonto. Det efterlod mig uden pude til nødsituationer - som godt, med en bugseret bil. Et budget, selv en løs, ville have vist mig, hvor mine penge gik - for det meste mod pizza og ikke tilfældigt 10 ekstra pund - så jeg kunne nemt se, hvor man skulle skære ned.

For at være helt ærlig, er jeg stadig ikke i budgettering. Jeg har prøvet forskellige metoder, og intet stikker virkelig. Men hvad er arbejdet et simpelt regneark, der er delt med min mand, der viser vores indtægt for måneden og vores store udgifter. Denne form for system giver os en grov ide om, hvor meget vi bruger, plus historiske data, der skal sammenlignes, hvis jeg nogensinde vil vende tilbage og gnage om lavere købsregnskabsregninger før barnet (og det gør jeg ofte). Det betyder, at vi ikke føler sig til tal, men vi kan stadig se temmelig hurtigt, hvis der skal være noget i vejen.

Tilmeld dig: Få investeringsmuligheder med vores månedlige nyhedsbrev.

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.