For New College Grads er startspensionsbesparelser en topprioritet

Af Andy Tilp

Lær mere om Andy på vores websted Spørg en rådgiver

Uddannelse fra college er en utrolig lovende tid for unge mennesker. De ser frem til at starte deres karriere, måske bosætte sig i nye byer og starte den næste spændende fase i deres liv.

Der er en anden ting, de burde gøre, da de forlader collegebøgerne bag: Start et vellykket finansielt liv.

Det er ikke nødvendigvis det første på de seneste graders sind, men starten på deres karriere er den perfekte tid til at sætte sig op for en sund økonomisk fremtid. Deres første "rigtige" job bringer sædvanligvis store lønsedler i forhold til deres stramme kollegiebudgetter. Men udgifterne øges ofte for at matche deres nye indkomst, hvilket giver lidt for besparelser.

Grads kan undgå denne fælde på flere måder. Den første er at oprette en automatisk opsparingsplan, der indbetaler et fast beløb fra deres lønseddel til en investeringskonto. Fordi det er usandsynligt, at de seneste grader har oplevet en betydelig lønseddel, ved automatisk at spare 10% af deres indkomst, vil de ikke føle, at de ofrer noget.

Virksomhedskampe er en anden måde, de seneste grader kan lægge et solidt fundament for deres økonomiske fremtid. Hvis din arbejdsgiver tilbød dig ekstra penge i din lønseddel hver måned, ville du nægte? Mest sandsynligt er svaret nej. Ved ikke at tage deres arbejdsgivers 401 (k) kamp, ​​ville nye hyrder forlader rigtige dollars på bordet.

Der er få hurtigere måder at de seneste grader kan vokse deres penge end en arbejdsgivers pensionsbesparelsesmatch. Selvom investeringstilbuddet i en 401 (k) ikke er så varmt eller har høje gebyrer, er det stadig vigtigt at bidrage nok til at få kampen.

At starte tidligt er afgørende. Med kraften i sammensatte renter resulterer mindre investeret out-of-pocket nu mere senere.

Hvis du f.eks. Sparer $ 12.000 om året fra 25 år, vil det resultere i mere end 2,5 millioner dollars ved 65 års alderen, for et samlet beløb på mindre end $ 509.000 (forudsat 7% afkast). Hvis opsparing er forsinket indtil 35 år, ville det samme resultat på 2,5 millioner dollars kræve 26.000 dollars om året, for et samlet udlæg på 806.000 dollars. Ved 45 tager det $ 57.000 om året, for et samlet udlæg på omkring $ 1,2 millioner, for at nå det samme antal besparelser.

På en anden måde, for at opnå de samme besparelser ved pensionering, skal de seneste grader fordoble bidrag til deres 401 (k) s, hvis de venter til 35 år i forhold til start i 25 år. Det samme beløb kræver fire gange besparelserne på 45, og otte gange besparelserne på 55.

Selvfølgelig er der mange økonomiske forpligtelser, der stammer fra en nybegyndernes nyfinansierede indkomst. Udover at starte en solid opsparingsplan skal de oprette en nødfond, måske begynde at betale studielån og bruge på husstand. At balancere disse konkurrerende prioriteter er en udfordring, som kan betyde at gøre nogle ofre på kort sigt, så de kan bygge deres rigdom på langsigtet økonomisk velfærd.

Graduation betyder at tage voksne ansvar, som omfatter besparelse nok til at sikre ens egen økonomiske uafhængighed. Disse enkle trin - begynder at spare, når de ikke opdager penge mangler fra deres lønseddel og udnytter deres arbejdsgiveres 401 (k) kamp, ​​mens de er unge nok til at drage fordel af den langsigtede kraft af sammensatte vækst - vil gøre det mulig.

Senere i livet kunne dette give dem mulighed for at vælge at arbejde, fordi de vil, ikke fordi de skal.