Tillykke med din nye baby! Nu er det tid til en ejendomsplan

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

Hvis din familie er som mange, er ejendomsplanlægning blandt de mest forsinkede ting på din økonomiske planlægnings-opgaveliste. Ikke desto mindre ønsker ingen at overveje de omstændigheder, der ville kræve brug af disse dokumenter. Men hvis du for nylig har haft en baby, og du ikke har en ejendomsplan, er det tid til at lave en.

En ejendom plan er typisk en række juridiske dokumenter udviklet med en kvalificeret ejendomsplanlægning advokat. Det skitserer dine ønsker til disposition af dine aktiver og ansvar for dine pårørende i tilfælde af din død og er baseret på din stats love og probatesystem. Ligesom livsforsikring er det ikke for dig, men for dine kære, hvis der sker noget med dig.

I stedet for at notere de værktøjer og teknikker, der går ind i en ejendomsplan, skal jeg tale om hvorfor du har brug for en i første omgang.

Du har brug for en ejendomsplan for dine børn

Efter min mening er dette den vigtigste overvejelse. Du bestemmer, hvem du vil passe på dine børn, hvis du og din ægtefælle dør tidligt. Du kan nævne en person eller familie til at styre dine børns økonomiske anliggender, også kaldet ejendomsmægleren, og en anden til at rejse dine børn, eller fungere som personens personbeskytter - eller en person eller familie kan udfylde begge roller.

Dette kan føre til diskussioner af alle mulige følelsesmæssige emner. Nogle mennesker frygter voldelige familiemedlemmer, der ikke er "plukket" for at være værge. Da min kone og jeg tog denne beslutning, fandt vi det meget mere kompliceret end vi forventede. Jeg vil foreslå at tage masser af tid til at tænke tingene igennem. Du bør også overveje, hvordan du ønsker at få lov til at forvalte ikke-juridiske aspekter af vogtholdet - for eksempel at sikre, at andre familiemedlemmer har det behageligt at besøge dine børn.

Forlovelse bør ikke være en overraskelse for nogen. Sørg for, at de mennesker, der ville være ansvarlige for dine børn, er villige deltagere i din plan.

Du har brug for en ejendom plan for dine kære

Din ejendom plan vil fortælle dine kære hvordan man træffer beslutninger om sundhedspleje på dine vegne, hvis du bliver uarbejdsdygtig. Som du kan forestille dig, er dette et enormt ansvar for den person, der forpligter det, så klart angiv dine hensigter. Det ville være uheldigt, hvis dine overlevende forhold måtte gætte hvad dine ønsker ville være.

Du har brug for en ejendom plan for dine ting

Selvom de fleste af dine aktiver og ejendele er bare ting, kunne de potentielt bære følelsesmæssige konsekvenser, hvis du skulle dø. At have den rette ejendom planen vil fremskynde, eller endda eliminere, probate processen. Dette vil redde dine arvinger tid, penge og vigtigst, sorg. Hvis du har specifikke instrukser for dispositionen af ​​dine aktiver, kan du udtrykke årsagerne direkte i din boegnsplan med håb om at aflede hårde følelser blandt dine arvinger.

Min kone og jeg fandt flere uventede fordele ved planlægningsprocessen. For en er vores ejendom planlægning hold er en del af et større firma. Hvis vi nogensinde har brug for juridisk hjælp - selv uden for ejendomsretten - har vi nu et firma, som vi kender og stoler på. Vi fandt det også meget givende at snakke gennem nogle af disse foruroligende emner på en struktureret måde. Det gav os mulighed for at tænke over og diskutere vores værdier med dem, der ligger tæt på os.

Overveje døden eller handicap hos dig selv eller din ægtefælle er hård. Der er ingen vej rundt om det. Men at arbejde med et godt team til at udvikle en plan vil forlade dig med ro i sindet at dine børn bliver taget hånd om, og at dine ønsker er klare. Vigtigst, det vil gøre processen mindre smertefuld for dem, du elsker.

Brian McCann, CFP, er en finansiel rådgiver og grundlæggeren af ​​Bootstrap Capital LLC i San Jose, Californien.