Har du brug for øjeblikkelig kontant? Overvej en factoring-kontrakt |

Ved at fakturere dine tilgodehavender kan du få øjeblikkelig kontant til at drive din virksomhed uden at vente 30 til 90 dage eller endnu længere, for dine kunder og andre kreditorer at betale deres fakturaer.

Men når man indgår et factoring arrangement, som med ethvert kontraktforhold, er det vigtigt at forstå de problemer og krav, der er indeholdt i kontrakten, før du underskriver det. Nogle af disse problemer kan være problematiske, medmindre du er klar over dem på forhånd. I denne artikel diskuteres nogle af de centrale problemer, du bør overveje, før du underskriver en factoring-aftale.

Forstå faktorens gebyrstruktur

Måske er det største enkeltproblem de gebyrer, du betaler for factoring-tjenesten. Factoringgebyrer har en tendens til at variere meget, og det er vigtigt at vide ikke kun, hvad gebyrerne er, men hvad du får for dem.

De fleste faktorer opkræver en procentdel af fakturaens størrelse.

De fleste faktorer opkræver en procentdel af de fakturaer, de er factoring. Du skal kende diskonteringsrenten, forskudsatsen og eventuelle setup gebyrer, der er involveret. Faktorer bruger ikke din kredithistorie, når de bestemmer, hvorvidt de skal arbejde med dig eller ej. Men de ser på dine kunders kreditværdighed og dine samlede kundefordringer ved fastsættelsen af ​​dine gebyrer.

Når du går over kontrakten, skal du sørge for, at den oprindelige betalingsprocent, diskonteringsrenten og andre gebyrer er angivet. Sørg for, at tidsplanerne for de endelige betalinger på dine tilgodehavender også er indeholdt i aftalen.

Nogle factoringfirmaer kan tilbyde introduktionskurser med lav bold eller gebyrer, der ligger langt under industrisektoren som helhed. Det bør give anledning til bekymring. Du bør finde ud af om der er ekstra gebyrer eller krav, der kan træde i kraft efter kontraktens start. For eksempel er mange meget lave startpriser ledsaget af månedlige minimumsbeløb eller endda "inaktivitetsgebyrer".

Hvis du underskriver en kontrakt, der kræver en bestemt minimumsaktivitet, skal du sørge for, at du har tilstrækkelig forretning, og at du genererer tilstrækkelige fakturaer at opfylde dette minimum.

Kontraktens løbetid

Kontraktens aftaleperiode er også et kritisk element i factoringaftalen. I starten, hvis du er ny til factoring, eller hvis du leder efter et nyt factoringfirma, kan du ønske at begrænse kontraktens længde. Hvis du ikke kender faktoren, kan en langsigtet kontrakt være skadelig, hvis det viser sig, at forholdet ikke er det rigtige for dig. I så fald skal du nok holde dine muligheder åbne, så du ikke bliver låst til en langsigtet kontrakt med den forkerte faktor. Når du har nogle positive erfaringer med factoringfirmaet, kan du selvfølgelig implementere et længerevarende arrangement senere.

Er der nogen sikkerhedsstillelse?

Sikkerhed er et tredje vigtigt spørgsmål i en factoring-aftale. Faktorens beslutning om, hvorvidt du skal arbejde sammen med dig, og deres gebyrer og forskudspriser, afhænger af dine kunders kreditværdighed. Sikkerhedsstillelse kan dog være påkrævet i nogle tilfælde, for eksempel hvis du anmoder om en højere end sædvanlig forskudspris eller gerne vil hjælpe med handelsfinansiering.

Eller der kan kræves sikkerhedsstillelse, hvis kredithistorikken hos en af ​​dine kunders er svag, men du vil stadig faktorere disse fakturaer. I så fald kan du blive forpligtet til at stille sikkerhed for at garantere tilbagebetaling af forskuddet, hvis kunden ikke betaler. Nogle typer af sikkerhedsstillelse, der måtte være nødvendige, kan omfatte et direkte løfte om en aktieportefølje eller fast ejendom.

Rekurs eller Non-Recourse

Din kontrakt skal angive, om factoring sker på et non-recourse eller recourse basis. Hvis du vil have den faktor, der giver kreditbeskyttelse for dine tilgodehavender, hvis kunden ikke betaler, så vil du angive, at factoring foretages uden brug. Det kan koste dig ekstra i gebyrer, men det vil afhjælpe dig for indsamlingsproblemerne.

Har en advokat gennemgå kontrakten

Hvis du er ny til factoring, eller hvis du skifter factoringfirmaer, er det en god ide at få din kontrakt gennemgået af en advokat, der har erfaring med at beskæftige sig med finansielle virksomheder. Fra deres erfaring vil de kunne se potentielle problemer, som du måske ikke har overvejet.

Eksempelvis vil din advokat kunne afgøre, om der er skjulte gebyrer i fintryk. Eller han kan hjælpe dig med at afgøre, om du har brug for visse værditilvækstydelser, der vil øge de samlede omkostninger ved factoring.

Bottom Line

Factoring er en vigtig tjeneste, der kan hjælpe dig med at imødekomme øjeblikkelig driftskapitalbehov og andre finansielle forpligtelser. Men når du samarbejder med et factoringfirma, er det yderst vigtigt for dig og din advokat at forstå alle de involverede spørgsmål og at insistere på ændringer om nødvendigt for at sikre din virksomheds økonomiske trivsel.