Sådan administrerer du dine skatter som en rig person - Din 401 (k) plan som en skattebeskytter

Af Laura Tanner, PhD, CFP

Få mere at vide om Laura på vores websted. Spørg en rådgiver

Du behøver ikke at ty til en offshore bankkonto for at reducere din skatteforpligtelse. Vidste du, at din arbejdspension er en af ​​de enkleste og mest almindelige skattehuse til dine penge? Derudover kan du være i stand til at bidrage med midler til en pensionskasse oprettet uden for arbejde. Dette indlæg giver dig et overblik over pensionskonti for at hjælpe dig med at reducere dine skatter og planlægge et behageligt liv i dine senere år.

Pre-Skat Pensionering Konto via arbejde

Lad os sige, at du laver 150.000 dollars om året. Vil du hellere betale indkomstskat på det fulde beløb eller på $ 132.500? Det er en ikke-brainer, ikke? Hvis du bidrager maksimalt til $ 17.500 til din 401 (k), reducerer du din nuværende skatteforpligtelse. Det beløb, du vil spare på skat, afhænger af din marginale skatkonsol. Det bliver endnu bedre, hvis du er 50 eller ældre, da det maksimale bidrag stiger til $ 23.000. En anden type pensionskonto før skat er den traditionelle IRA (diskuteret nedenfor). Husk at du udsætter, ikke undgå, indkomstskatter på disse konti. Skatter vil blive forfaldne, når du begynder at tage udbetalinger fra din konto.

Efter skat tilbagetrækning konto gennem arbejde

Din virksomhed kan tilbyde en Roth 401 (k), ud over en 401 (k) plan. Bidragsgrænsen er den samme for hver type plan. Men med en Roth laver du efter skat bidrag. Denne type plan er attraktiv for yngre medarbejdere, som måske regner med, at deres skatkonsol er lavere nu end det vil være under pensionering (således spare på skat). En fordel ved en Roth 401 (k) er, at der ikke sker yderligere skatter, selv om du kan have betydelige kapitalgevinster (dvs. stigninger i aktiekurserne) over tid ud over udbytter og rentebetalinger. Alt dette vil forblive skattefrit. Andre efter skat pensionskonto er Roth IRA og ikke-fradragsberettigede IRA.

Bemærk: Bidragsgrænser er for 2014. Disse kan ændres i de kommende år for at tilpasse sig inflationen.

Pensionskonto uden for arbejde

Du har maksimeret din pensionsplan på arbejdspladsen og kan spare ekstra penge. Afhængigt af din indkomst og civilstand kan du bidrage op til yderligere $ 5.500 om året til en IRA-konto (enten traditionel, Roth eller fradragsberettiget). Hvis du er 50 eller derover, skal du gøre $ 6.500 om året. For en detaljeret diskussion om berettigelse til bidrag til disse tre typer af IRA-konti henvises til IRS publikation 590.

Generel strategi for pengehåndtering

Husk på, at der er en straf (med nogle undtagelser) for tidlig tilbagetrækning fra dine pensionskonto (før alder 59 1/2). Af denne grund vil du have nødreserver i kontanter samt yderligere midler til kortere sigtemål, som f.eks. En forskudsbetaling til et hjem eller sparelse til skoleundervisning for dine børn. Uden at spare / investere i ikke-pensionering mål er maksimering af bidrag til din pensionskonto en savner skattestrategi. Du må ikke blive den næste Thurston Howell III ("Gilligan's Island"), men du er på vej til en bekymringsløs pensionering.