Kortlægning af din økonomiske rejse

Graden stemmer overens med drømmen, garderoben matcher jobbet, og hjemmet matcher lønnen, så din bank eller finansinstitution skal matche dine personlige finansmål.

Hver sæson af livet kommer med forskellige økonomiske mål og udfordringer. Det er usandsynligt, at alle dine behov vil blive opfyldt på ét sted, så du bliver nødt til at administrere dine penge hos flere finansielle institutioner.

Et penge kort eller en finansiel plan hjælper dig med at gøre de rigtige skridt til at nå økonomiske milepæle.

Til at begynde med

Når du tager eksamen, bliver du bombarderet med nye ansvarsområder. Den rigtige økonomiske plan kan hjælpe dig med at håndtere dem og føre dig igennem til pensionering.

En god strategi at følge er 50/30/20 budgettet - populært af US Sen. Elizabeth Warren of Massachusetts - hvor 50% af din efter skatt indtægter går mod nødvendigheder, 30% til forbrug og 20% ​​for at spare på pension og udbetale gæld.

Her er nogle konti, der hjælper dig med at komme på sporet i denne tidlige fase:

Gratis kontrolkonti

For at få bedre priser, gevinster, funktioner eller lavere gebyrer på din checkkonto, kan du have brug for mere end en konto. Gratis kontrol konti oftest findes hos kreditforeninger eller online-only banker, mens store banker tilbyder flere filialer. Hvis du vil have gode priser og en indkøringssted, skal du åbne en konto hos hver type institution. Hvis din nuværende bank ikke opfylder dine behov, overvej at skifte.

Besparelsesregnskaber

En god besparelsesplan kan hjælpe dig med at dække nødudgifter og købe større billetvarer uden at gå i gæld. Lagring kan opdeles i flere kategorier.

• Emergency Fund: Denne langsigtede sparekonto prioriterer. Konfigurer automatiske betalinger eller ethvert system, der fungerer for dig. Målet er at dække 3 til 6 måneders udgifter, eller mere hvis du er selvstændig. Start med mindst $ 500 i besparelser for at opbygge en fond for mindre nødsituationer og reparationer. Ikke alle banker tilbyder de bedste renter, men afregner ikke for noget under et årligt udbytte på 1%.
• Kortsigtede besparelser: Denne konto dækker større køb, såsom et stort tv, en ny computer, en ferie eller ferieudgifter. Overvej en pengemarkeds konto og knyt den til din checkkonto for at undgå overtrækningsgebyrer. Du kan få et betalingskort og evnen til at skrive checks. Du skal ikke bekymre dig om interessen på kort sigt, fordi du sandsynligvis vil trække dine penge ud, før den har en chance for at vokse.
• Pensionsbesparelser: Spar mindst 10% til 15% af din bruttoindkomst til pensionering, selvom du har giftig gæld - høj rente gæld fra kreditkort eller andre lån. Hvis din arbejdsgiver er villig til at matche dine bidrag, drage fuld fordel af fristen. Penge bidraget til en 401 (k) eller en arbejdsgiver-sponsoreret konto i 20'erne er langt mere værdifuld end beløb, der er sparet i din 30'erne eller 40'erne. Tjek en Roth IRA, hvis du er selvstændig, eller hvis dit job ikke tilbyder en 401 (k), men pas på gebyrer der. Tiden er på din side, så lad dine penge begynde at vokse.

Andre konti

• Kreditkort: Hvis du ikke er begyndt at opbygge en kredithistorie endnu, er det bedst at bruge et kreditkort på en ansvarlig måde. Debetkort opbygger ikke kredit, og de er mindre beskyttet mod bedrageri end kreditkort. Etablering af god kredit vil hjælpe, når du er klar til at købe et hjem eller en bil eller foretage andre store køb. De rigtige kreditkort kan også tjene dig nogle penge, hvis du bruger dem klogt.
• Studielån: Hvis du har studielån, skal du udnytte din seks måneders grace periode efter eksamen for at skabe en overkommelig betalingsplan. Valgmuligheder, der skal overvejes, omfatter konsolidering, refinansiering og omstilling til en indkomstbaseret afdragsplan. At holde op med studielånsbetalinger er et must, men prioritere at afbetale en højrentegæld først.

" MERE: Sådan vælges en bankkonto efter college

" MERE: De 5 bedste penge bevæger sig til at gøre efter eksamen

Kommer afgjort

Uanset om du lægger penge væk til en bil, et hus, dit bryllup eller et andet stødt køb, er målene det samme - spar mere, brug mindre. Køb rundt for at få de bedste lån eller besparelser.

Besparelser konti er den sikreste måde at stash penge til nedbetaling af et hjem eller for et stort køb, men du kan overveje følgende muligheder, når de ikke er nok:

lån

Nu hvor du har opbygget din kredit, vil det være lettere at sikre et lån. Men først overveje, om et lån er billigere end et lavrente kreditkort. Hvis du vælger at gå med et lån, skal du se på kreditforeninger, som har tendens til at tilbyde mere rimelige priser end andre institutioner.

Deponeringsbeviser

Vælg en cd, hvis dit mål er to til fem år, har du mere end 1.500 dollars til at sætte væk for et bestemt tidsrum, og cd'en tilbyder en sats, der er højere end en high yield-opsparingskonto. Ellers vil du miste adgangen til dine penge i den periode uden at få de bedste priser.

" MERE: Sådan køber du en bil

" MERE: Køb et hjem: Spar for en forskudsbetaling

Udvidende familie

Du har nu fået bilen, huset, den betydelige andre og måske den hvide stakhegn. Når du bygger et liv sammen, skal du beslutte, om du også skal kombinere din økonomi.

Fælles regnskaber eller særskilt regnskab

For nogle par deler er omsorg, men gæld eller dårlig kredit er gyldige grunde til at holde økonomien adskilt.Nogle par holder separate konti og åbner en fælles kontrolkonto for husholdningsudgifter. For ægtefæller med forskellige bankpræferencer kan separate konti hos forskellige banker ud over en fælles konto opfylde begge parters behov.

Opsparing

Besparelse er især vigtigt, når et par tænker på at starte en familie. Udover at opretholde en nødfond skal parre spare for graviditet og efter graviditet. De skal også gemme i ca. 12 uger tabt indkomst, hvis den primære omsorgsgiver arbejder, og hans eller hendes arbejdsgiver ikke tilbyder betalt forældreorlov. Når et par kommer ind i forældrenes økonomiske spor, er det også vigtigt at overveje en opsparingskonto til barnet.

Livsforsikring

En god livsforsikring kan holde din familie dækket økonomisk, hvis du dør uventet. Politiktypen afhænger af en families behov. Forældre vil for eksempel have brug for en politik, der dækker børnepasning og uddannelse, og husejere vil have brug for en politik, der hjælper en ægtefælle med at holde op med pantbetalinger, når en indkomst går tabt. De mest almindelige former for forsikring - livs- og varigt liv - omfatter mange kategorier. For størstedelen af ​​forbrugerne er et udtryk for livspolitik det bedste valg for at imødekomme de efterladte familiemedlemmers behov.

Investeringer

At spare for pension er den vigtigste investering. Derefter kan du udforske en 529 college plan, som kan hjælpe med at betale for college og relaterede udgifter til dine børn eller andre familiemedlemmer. Hvis du vil udforske andre investeringsmuligheder for kortsigtede og langsigtede mål, skal du gøre det, efter at du har en solid finansiel plan og afbetalt højrenteregæld.

" MERE: En guide til hvem har brug for livsforsikring

" MERE: Vores websted finansielle vejledning til nye forældre

Den rigtige konto til det rigtige tidspunkt

Dine prioriteter vil udvikle sig med forskellige livshændelser, så du skal bruge forskellige finansielle konti for at holde op med ændringerne. Udforsk med flere banker eller pengeinstitutter sammen med investerings- og forsikringsmuligheder at opbygge en økonomisk sikker fremtid.

Melissa Lambarena er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.