Hvor meget ville tabe Obamacare koste arbejdsløse unge voksne?
U.S. Supreme Court Oral Argument: Health Care Law
Indholdsfortegnelse:
- Blandt de vigtigste fund
- Bilag A: Fuld resultat af præmieanalyse
- Tillæg B: Metodologi
- Appendiks C: Lov om lov om statsstøtte
Med Højesteret indstillet til at herske over den overordnede omsorgslov, kunne hele loven være ugyldig, hvis det individuelle mandat regeres både forfatningsmæssigt og uadskilleligt. Med det ville det være en bestemmelse, der gør det muligt for unge voksne at forblive på deres forældres sygesikringsplaner, indtil de bliver 26, hvilket giver et sikkerhedsnet for de unge og arbejdsløse i et ugunstigt ansættelsesmarked.
Hvor meget ville det koste unge amerikanere at flytte fra deres forældres arbejdsgiverbaserede planer til det enkelte marked? Ved vores site estimater, den landsdækkende prisforskel mellem gennemsnittet omkostninger til at tilføje en afhængig til en arbejdsgiverbaseret plan og gennemsnitlig individuel markedspræmie for 18-24-årige, spænder fra$ 539 til $ 773. Men visse stater og kohorter ville betale langt mere, i et enkelt tilfælde$2,000 mere i sundhedspleje præmier på det enkelte marked.
Arbejdsgiverbaserede planer dækker de fleste amerikanere: 55% af den forsikrede modtager sundhedsydelser gennem arbejde. Desuden dækker arbejdsgiveren i gennemsnit 2/3 af regningen. For unge under 26 år vil tab af Obamacare-bestemmelsen give et tredobbelt slag. Tilføjelse af en afhængig af en arbejdsgiverbaseret familieplan er forholdsvis billig, men at købe enkelt dækning og gå gennem det enkelte marked, både sende omkostningerne spiral. Udenfor arbejdstagerne skal også betale præmien selv, snarere end at dele omkostningerne med en arbejdsgiver.
Investmentmatome analyserede arbejdsgiverbaserede sundhedspræmier samt præmier købt på det enkelte marked og fandt omkostningsforskellene betydelige, med potentiale til at udnytte ungdomsforældre uden for sygesikringsmarkedet.
Blandt de vigtigste fund
Tabet af bestemmelsen under 26 ville have den mest direkte virkning på arbejdsløse unge, der ikke er studerende, og som ikke ville have adgang til forsikring gennem traditionelle grupper.
Ifølge Bureau of Labor Statistics var den samlede ledighed i maj 2012 på 8,2%. Men arbejdsløsheden var langt mere gennemgribende blandt ungdommen:
- 13% for 20-24-årige
- 24% for 18- og 19-årige
- 37% for afroamerikanere i alderen 16-19 år
- 26% og 14% for mænd i alderen 18-19 og 20-24 henholdsvis
- 21% og 12% for kvinder i alderen 18-19 og 20-24 henholdsvis
Ydermere står unge voksne med et højt underbeskæftigelsesniveau, der har deltidsjob, der har mindre sandsynlighed for at tilbyde sygesikring:
- 31,1% af gymnasieelever på 17-20 år
- 19,1% af universitetsstuderende i alderen 21-24 år
Ifølge Det Hvide Hus var 6,6 millioner unge voksne ellers nødt til at stå over for det enkelte marked, kunne deltage i deres forældres planer under Obamacare. Forfaldet af hensættelsen vil have en uforholdsmæssig indvirkning på unge kvinder, der står over for højere præmier og mindretal, som er mere tilbøjelige til at være arbejdsløse.
Bilag A: Fuld resultat af præmieanalyse
Omkostningsstigninger til 18 til 24-årige efter stat
Præmier på både forældrenes plan og på det enkelte marked varierer meget fra stat til stat. Mens Florida, Texas og Missouri havde en tendens til at have højere familiepræmier, havde Rhode Island stærkt højere individuelle præmier, der opkrævede næsten 2.500 dollars for mellem 18 og 24-årige. På grund af disse uoverensstemmelser vil ungdommen i nogle stater stå over for langt højere forhøjelser uden ACA.
| Stat | Omkostninger til at tilføje til forældrenes plan | Individuelle marked, Alder 18 | Forskel |
| Forenede Stater | $722 | $1,378 | $656 |
| Arizona | $769 | $1,536 | $766 |
| Californien | $746 | $1,526 | $781 |
| Colorado | $702 | $1,440 | $739 |
| Connecticut | $742 | $1,817 | $1,075 |
| Florida | $909 | $1,655 | $746 |
| Georgien | $718 | $1,674 | $956 |
| Illinois | $672 | $1,475 | $803 |
| Indiana | $733 | $1,520 | $786 |
| Iowa | $718 | $1,352 | $634 |
| Kansas | $632 | $1,356 | $725 |
| Minnesota | $627 | $1,545 | $917 |
| Missouri | $796 | $1,413 | $617 |
| Montana | $580 | $1,714 | $1,134 |
| Nebraska | $747 | $1,530 | $783 |
| Nevada | $677 | $1,699 | $1,022 |
| New Hampshire | $778 | $1,778 | $1,000 |
| North Carolina | $718 | $1,355 | $637 |
| Ohio | $637 | $1,413 | $775 |
| Oklahoma | $721 | $1,670 | $950 |
| Pennsylvania | $584 | $1,490 | $906 |
| Rhode Island | $642 | $2,479 | $1,837 |
| South Carolina | $706 | $1,662 | $956 |
| Tennessee | $671 | $1,634 | $962 |
| Texas | $873 | $1,664 | $791 |
| Virginia | $581 | $1,675 | $1,093 |
Premium ændringer for 18 til 24-årige efter køn
Med fjernelse af ACA-mandat kønsparitet i premium prissætning ville kvinder betale betydeligt mere på det enkelte marked end på det arbejdsgiverbaserede marked. Da der tilføjes en afhængig pris det samme, uanset afhængigens køn, er kvinder beskyttet mod denne stigning under Obamacare. Imidlertid vil tab af både familiedækning og kønsparitetslove betydeligt øge omkostningerne for kvinder.
Rhode Island kvinder gik det værste af enhver stat og køn. De ville betale over$ 2.000 mere hvert år, hvis de mistede arbejdsgiverbaseret dækning gennem Obamacare.
| Stat | Omkostninger til at tilføje til forældrenes plan | Kvinder i alderen 18-24 | Forskel | Mænd i alderen 18-24 | Forskel |
| Forenede Stater | $722 | $1,495 | $773 | $1,261 | $539 |
| Arizona | $769 | $1,666 | $897 | $1,405 | $636 |
| Connecticut | $742 | $1,971 | $1,229 | $1,663 | $921 |
| Florida | $909 | $1,796 | $887 | $1,515 | $606 |
| Georgien | $718 | $1,816 | $1,098 | $1,532 | $814 |
| Illinois | $672 | $1,600 | $928 | $1,349 | $678 |
| Indiana | $733 | $1,649 | $915 | $1,391 | $657 |
| Kansas | $632 | $1,472 | $840 | $1,241 | $609 |
| Missouri | $796 | $1,533 | $737 | $1,293 | $497 |
| Nebraska | $747 | $1,660 | $913 | $1,400 | $654 |
| Nevada | $677 | $1,843 | $1,166 | $1,555 | $878 |
| North Carolina | $718 | $1,470 | $752 | $1,240 | $522 |
| Ohio | $637 | $1,533 | $895 | $1,293 | $656 |
| Oklahoma | $721 | $1,812 | $1,091 | $1,528 | $808 |
| Pennsylvania | $584 | $1,617 | $1,032 | $1,364 | $779 |
| Rhode Island | $642 | $2,689 | $2,048 | $2,268 | $1,627 |
| South Carolina | $706 | $1,803 | $1,097 | $1,521 | $814 |
| Tennessee | $671 | $1,773 | $1,101 | $1,495 | $824 |
| Texas | $873 | $1,805 | $932 | $1,523 | $650 |
| Virginia | $581 | $1,817 | $1,236 | $1,533 | $951 |
Tillæg B: Metodologi
Alle tal er i 2012 dollars.
Omkostninger til at tilføje til forældrenes plan
For at nå frem til omkostningerne ved at tilføje en afhængig af hans forældres plan anvendte vi 2010 statsniveau data om det gennemsnitlige arbejdstagerbidrag til en familiehelsetjenesteplan (den senest tilgængelige) og 2011 landsdækkende data om den gennemsnitlige familiepræmie efter antal medlemmer på planen.
Vi beregnede derefter omkostningerne ved at tilføje et barn til familieplanen i forhold til præmien, før vi tilføjede barnet.Baseret på data på statsniveau om det gennemsnitlige antal medlemmer på familieplanen, beregnet vi, hvad det ville koste at øge familiens størrelse med en i forhold til familiens præmie. Vi multiplicerede derefter dette forhold med den gennemsnitlige familiepræmie for den pågældende stat.
Kilder:
- Den nationale konference for statslige lovgivere analyse af sundhedsforsikringspræmier
- EHealthInsurance's 2011 kost- og fordringsrapport
Omkostninger til 18-24-årige på det enkelte marked
For at adskille forvridninger forårsaget af ACA anvendte vi 2009 data for gennemsnitspræmier på det enkelte marked. Vi anvendte data på nationalt plan til indekspræmier for 18-24-årige i forhold til gennemsnittet og anvendte så dette forhold til statsniveau data for enkelt individuelle markedsforsikringspræmier. Kun stater, for hvilke disse data var tilgængelige, var inkluderet.
Omkostninger til 18-24-årige mænd og kvinder
Igen blev der brugt gennemsnitlige omkostninger på 18-24-årige mænds og kvinders præmier i forhold til gennemsnittet ved hjælp af 2009-data på nationalt plan. Vi anvendte så dette forhold til vores anslåede individuelle markedspræmie for den aldrende kohorte. Vi ekskluderede stater med eksisterende kønsparitetslove.
Kilder:
- EHealthInsurance's 2009 Omkostningsberetning
- Amerikas Sundhedsforsikringsplaner Individuel sygesikring 2009 rapport
Appendiks C: Lov om lov om statsstøtte
Nogle stater har yderligere regler om, hvor længe forsikringsselskaberne skal dække afhængige voksne børn. Mange har yderligere betingelser (status for ægteskabsregistrering status ægteskabelig status), som er forbudt af ACA. Oplysninger er gældende fra juni 2010, og data er hentet fra den nationale lovgivende statskonference, medmindre andet er angivet.
| Stat | Dækning indtil | Betingelser |
| Alaska | 23 | Ingen forudsætninger |
| Californien | 22 | Erklæret en finansiel afhængig af føderale indkomstskat arkiver Nogle politikker (ofte små grupper) kræver, at barnet er en fuldtidsstuderende |
| Colorado | 25 | Ugift og erklæret en finansiel afhængig ELLER Samme permanent adresse som primær forsikringstager |
| Connecticut | 26 | Ugifte AND Indbygger i Connecticut eller fuldtidsstuderende |
| Delaware | 24 | Ugifte AND Indbygger i Delaware ELLER Heltidsstudent Forsikringsselskaberne kan opkræve 102% mere for afhængig dækning over 18 år |
| Florida | 25 / 30 | Ugifte AND (25) Bor hos forælder ELLER fuldtidsstuderende (30) Tidligere betingelser OG ingen selvstændige afhængige |
| Georgien * | 25 | Fuldtidsstuderende mindst 5 måneder af året OR Har allerede eksisterende tilstand, der forhindrer dem i at blive indskrevet i sundhedsvæsenet |
| Idaho * | 21 / 25 | (21) Ugifte (25) Ugift og fuldtidsstuderende |
| Illinois | 26 / 30 | (26) Ugifte (30) Veteran |
| Indiana * | 24 | (24) Ingen forudsætninger |
| Iowa | 25 | Ugifte AND Er en Iowa bosiddende en fuldtidsstuderende eller handicappet |
| Kentucky | 25 | Ugift, men forsikringsselskaberne kan opkræve mere |
| Louisiana | 21 / 24 | (21) Ingen forudsætninger (24) Fuldtidsstuderende |
| Maine | 25 | Afhængig og har ingen afhængige |
| Maryland | 25 | ugift |
| Massachusetts * | 26 | Afhængig; kan forblive på to år forbi afhængighed eller indtil 26 år, alt efter hvad der kommer først Ungdoms alder 19-26 er berettiget til lavprisforsikring |
| Minnesota * | 25 | ugift |
| Missouri * | 26 | ugift |
| Montana | 25 | ugift |
| Nevada * | 19 / 24 | (19) Ugifte (24) Ugifte og fuldtidsstuderende |
| New Hampshire | 26 | Ugifte AND New Hampshire bosiddende eller fuldtidsstuderende Ungdom under 26 år kan købe gennem det offentlige Healthy Kids CHIP-program |
| New Jersey | 31 | Ugifte og uden forsørger |
| Ny mexico | 25 | Ingen forudsætning |
| New York | 30 | New York bosiddende og ugifte |
| North Dakota | 22 / 26 | (22) Ugift og bor sammen med forældre (26) Ugift og fuldtidsstuderende |
| Ohio * | 28 | Ugifte afhængige AND Ohio bosiddende eller fuldtidsstuderende |
| Oregon * | 23 | ugift |
| Pennsylvania | 30 | Ugifte uden forsørger OG Pennsylvania bosiddende eller fuldtidsstuderende Fuldtidsstuderende, hvis studier afbrydes af militærtjeneste, skal have udvidet dækning ud over den afsluttende alder svarende til deres længde af tjenesteydelsen |
| Rhode Island * | 19 / 25 | (19) Ugifte (25) Student |
| South Carolina * | 22 | Ugift og fuldtidsstuderende OG forældre er dækket af småforsikring |
| South Dakota * | 19 / 29 | (24) Ingen forudsætninger (29) Fuldtidsstuderende |
| Tennessee | 24 | ugift |
| Texas | 25 | ugift |
| Utah | 26 | ugift |
| Virginia | 19 / 25 | (19) Ingen forudsætninger (25) Bor hos moderselskab ELLER fuldtidsstuderende |
| Washington | 25 | ugift |
| West Virginia | 25 | Ingen forudsætninger |
| Wisconsin | 27 | Har ikke forsikring gennem arbejdsgiver Fuldtidsstuderende kaldet til aktiv tjeneste kan modtage udvidet dækning |
| Wyoming | 23 | Ugifte OG Fuldtidsstuderende OG Forældre er omfattet af mindre gruppepolitik |
* Ingen aldersgrænse, hvis barnet har en uarbejdsdygtig sygdom eller handicap
