Fordelene ved at have livsforsikringsdækning på dit barn

Af Brad Cummins

Få mere at vide om Brad på Investmentmatome's Ask a Advisor

Selv om det er forfærdeligt at tænke på, er sandheden at det ufattelige - at miste et barn - kan ske. En forælder kan aldrig helt genoprette det følelsesmæssigt.

Et barns død rejser også økonomiske problemer. Er det en grund til at købe livsforsikring hos nogen så ung?

Mange modstandere af at købe livsforsikring hos børn siger at gøre det er unødvendigt, primært fordi forældre ikke er sandsynlige afhængigt af deres barn til økonomisk støtte. De hævder også, at de penge, der bruges på præmier for denne dækning, kunne bruges bedre, hvis det blev brugt til yderligere beskyttelse på en forælder eller sat i en skoleopsparingsplan for barnet.

I mange tilfælde er denne begrundelse lydig. Men selv om de fleste børn ikke har en indkomst at erstatte, er der stadig flere fordele ved at købe livsforsikringsdækning på et barn.

Endelige udgifter

Absolut ingen penge kunne nogensinde gøre en forælder hel efter tabet af et barn. Men hvis det utænkelige sker, kan livsforsikringsprovenu bidrage til at betale for begravelsesomkostninger og andre endelige udgifter, der skal løses. I dag kan begravelser koste over 7000 dollars, et beløb, som mange familier simpelthen ikke har let tilgængelige. Dækning af barnets liv kan give de indtægter, du har brug for i en vanskelig periode.

Selvom at lægge penge til en nødfond kan også være en anden mulighed for finansiering af endelige udgifter, kan en livsforsikring garantere, at du vil have en vis sum penge fra den dag, politikken er købt. Og fordi præmieprisen for børn typisk er ret lav, normalt kun et par dollars om måneden, kan mange familier købe livsforsikringsdækning og også tragtepenge til en nødfond.

Medicinske udgifter

Ud over begravelsesomkostninger kan der være lægeudgifter på grund af en ulykke eller sygdom, som dit barn har lidt før hans eller hendes død, der ikke er dækket af en sundhedsforsikring. Livsforsikringsprovenu kan også hjælpe med at betale disse forpligtelser.

Fremtidig beskyttelse

At have livsforsikringsdækning på et lille barn kan også bidrage til at sikre beskyttelse, når han eller hun bliver ældre. Dette kan være særligt gavnligt, hvis dit barn udvikler forskellige sundhedsproblemer over tid og har svært ved at få livsforsikring.

Hvis for eksempel barnet er forsikret med en permanent livsforsikring, kan dækningen forblive gældende i hele hans levetid, forudsat at præmien fortsat betales. Og med en permanent livsforsikringspolitik garanteres præmiebeløbet for det samme. Uanset alder eller skadelige helbredsproblemer vil den forsikrede betale samme præmiebeløb, der blev opkrævet ved politikens start.

Skatteudskud

En permanent livsforsikringspolitik kan også hjælpe barnet med at opbygge skatteudsatte besparelser i planens pengeværdikomponent. Fordi ingen skatter skyldes væksten i kontanter indtil det tidspunkt, hvor midlerne trækkes tilbage, kan pengene vokse og sammensættes gennem årene.

Selv om skatteopsparede besparelser også er tilladt i IRA'er og kvalificeret pensionskonto som 401 (k), kan folk blive udsat for skatter og sanktioner, hvis de hæver penge fra disse typer af konti før alder 59½. Hvis livsforsikringstagerne imidlertid ønsker at låne imod politikken, kan de ofte gøre det skattefrit til lav rente, og hvis de ønsker at hæve deres midler, kan de ofte undgå overgivelsesgebyrer, når en vis tid har udløbet.

At have en kontantværdi livsforsikring kan også give plads til yderligere besparelser, hvis forældrene allerede har bidraget med det maksimale beløb til deres IRA eller 401 (k) og stadig har flere midler til at investere.

Typer af dækning

Hvis du beslutter at købe en sådan politik, giver mening for dig, har du flere muligheder for at dække dit barn. En måde er at blot tilføje en ekstra forsikret rytter til en forældres livsforsikring. Dette er ofte billigere end at købe en særskilt politik for barnet, forudsat at rytteren er tilladt på forældrenes eksisterende dækning.

Et barn kan også være dækket af sin egen individuelle livsforsikring. Barn kan typisk være forsikret ved hjælp af enten term eller permanent livsforsikringsdækning. På samme måde som voksen dækning vil en forsikringspolice sandsynligvis være billigere end en permanent politik.

Men husk at en permanent politik vil gøre det muligt for barnet at opbygge kontante værdier inden for politikken, samt tilbyde mulighed for permanent forsikringsdækning gennem hele barnets hele liv.

Indkøb af livsforsikring på et barn kan være et klogt valg for at sikre, at familiefinansieringen forbliver intakt i tilfælde af barnets død. Men der er mange variabler at overveje, når man køber en sådan politik. Før du går videre, skal du tænke på, hvor meget dækning din familie har brug for, hvilken type dækning, der passer bedst til din situation, og hvordan en politik passer ind i din overordnede finansielle plan. Du kan også arbejde med en forsikrings professionel eller rådgiver for at hjælpe med at vurdere dine dækningsbehov.

Brad Cummins er grundlæggeren af ​​Local Life Agents i Columbus, Ohio.