Udlånsklub vs Finansiering: Hvilket er bedst for din virksomhed?

Hvis du er på markedet for et mindre erhvervslån, er en traditionel bank ikke din eneste mulighed. Selvom banklån tilbyder lave renter, er godkendelse hård, og du vil sandsynligvis skulle vente flere måneder for at blive finansieret. Online långivere Lending Club og Fundation lover både hurtig adgang til kontanter og fleksible tilbagebetalingsbetingelser og giver sandsynligvis et bedre skud ved godkendelse end banker.

Her er en sammenligning af Fundation and Lending Club for at give dig en ide om, hvilken långiver der muligvis passer bedre til dine småfinansieringsbehov.

Lånebeløb
$ 5.000 til $ 300.000	$ 20.000 til $ 500.000
april
9,8% til 35,7%	8% til 30%
Tilbagebetalingsperiode
Et til fem år for terminslån	Et til fire år
Minimumskvalifikationer
• Mindst et år i erhvervslivet • $ 50.000 + årlig omsætning • 600+ kredit score Gå til flere udlånsklub detaljer	• Minst to år i erhvervslivet • $ 100.000 + årlig omsætning • 600+ kredit score • Mindst tre medarbejdere. Gå til flere fundationsoplysninger
God mulighed for:
Udvidelse	Udvidelse
Ansøg nu hos Lending Club	Ansøg nu Fundation

Skal du vælge Udlånsklub eller Fundation?

Hvornår skal du hen med Udlånsklub:Udlånsklub er en god mulighed, hvis du skal låne op til $ 300.000 til en udvidelse, som f.eks. Køb af udstyr eller ansættelse af arbejdstagere eller driftskapital til den daglige drift. Du skal bruge en personlig kredit score på mindst 500, en minimumsomsætning på $ 50.000 og en eller flere års forretningshistorie for at kvalificere.

Udlånsklubben er også et godt valg for virksomhedsejere, der foretrækker at foretage månedlige betalinger i stedet for de hyppigere betalinger, som Fundation kræver. Udlånsklub lån finansieres typisk inden for en til to uger, længere end det tager med Fundation.

Hvornår skal man gå med Fundation:Finansiering er det bedre valg, hvis din virksomhed skal låne mere end $ 300.000 for at finansiere en udvidelse, eller hvis du har brug for penge hurtigt. For at kvalificere skal du have en mindste kredit score på 600, mindst $ 100.000 i årlig omsætning, mindst tre medarbejdere og mindst to år i erhvervslivet. Finansiering er også et godt valg, hvis du ikke har noget imod hyppigere lånudbetalinger, da långiveren kræver to uger betalinger i stedet for månedlige betalinger. Finansiering er hurtigere end med Udlånsklub; låntagere kunne få adgang til kontanter i så lidt som tre til fem dage.

Udlånsklub er en god mulighed, hvis:

• Du har brug for penge til en ekspansion eller arbejdskapital, og du skal låne op til $ 300.000.
• Du foretrækker månedlige lånbetalinger.

Udlånsklubben giver forretningsmæssige lån, der spænder fra $ 5.000 til $ 300.000, tilbagebetalt månedligt over et til fem år. (Læs vores Udlånsklub anmeldelse.)

Hvordan man kvalificerer sig: Udlånsklubben kræver mindst et år i erhvervslivet og mindst $ 50.000 i årlig omsætning. Du skal ejer mindst 20% af virksomheden og have en personlig kreditværdighed på 600, uden nylige konkurser eller skattelettelser.

For lån under 100.000 dollars kræver Lending Club ikke sikkerhedsstillelse, selvom du stadig skal personlig garantere lånet. Det betyder, at manglende tilbagebetaling sætter dine personlige aktiver i fare. Hvis du låner over $ 100.000, tager Lending Club en UCC-1-lien på din virksomheds likvide aktiver, som kan indeholde opgørelse over beholdninger, kontanter og tilgodehavender. (Bemærk: Udlånsklub er i øjeblikket ikke tilgængelig for låntagere i Iowa og Idaho.)

Hastighed: Du kan udfylde ansøgningen online på bare fem til 10 minutter, og du skal kun indsende forretningsdokumenter, hvis du er godkendt til finansiering. Finansiering kan være så hurtig som to dage, men låntagere modtager typisk finansiering inden for en uge eller to.

Omkostningerne: Årlige procentsatser på låneklubudlån varierer fra 9,8% til 35,7%. APR repræsenterer de årlige omkostninger ved lånet med alle gebyrer og renter, herunder et engangs oprindeligt gebyr på terminslån, der ligger fra 1,99% til 6,99%.

Din APR vil afhænge af mange faktorer, herunder lånestørrelse og tilbagebetalingslængde, såvel som din kredit score, tid i forretning og årlig omsætning. Der er ingen gebyrer eller sanktioner for tidlig tilbagebetaling, så du kan til enhver tid betale lånet for at reducere dine rentekostnader.

Bedste anvendelser: Udlånsklubs terminslån er bedst egnet til en engangsinvestering, hvor du ved præcis, hvor meget penge du har brug for, såsom køb af nyt udstyr eller åbning af en ny placering. Du kan også bruge Lening Clubs erhvervslån til driftskapital.

Hvis låneklubs virksomhedslån lyder som en god pasform:

Ansøg nu hos Lending Club

Finansiering er en god mulighed, hvis:

• Du skal låne op til $ 500.000 for en forretningsudvidelse.
• Du har en stærk forretningsfinansiering og har ikke noget imod hyppige lånudbetalinger.

Finansiering tilbyder små virksomheder lån fra $ 20.000 til $ 500.000, med lånebetingelser fra et til fire år. (Læs vores Fundamental review).

Hvordan man kvalificerer sig: Du skal have været i erhvervslivet to eller flere år, har mindst tre ansatte (inklusive dig selv) og tjen en årlig omsætning på mindst $ 100.000. Du har også brug for en personlig kredit score på 600 eller bedre uden nylige konkurser, og du skal være villig til at underskrive en personlig garanti.

Finansiering kræver også en form for sikkerhedsstillelse, der kaldes et UCC-1-tæppe på dine forretningsmæssige aktiver - ejendomme, inventar, inventar - hvilket giver långiveren førsteprioritet over disse aktiver, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet.

Hastighed: Du kan fuldføre ansøgningen på mindre end 10 minutter og kunne se finansiering i så lidt som tre til fem dage. Godkendelsen tager dog typisk tre til fem dage, og der kan normalt fås penge inden for to til fem dage af lånets godkendelse. Du skal sandsynligvis levere to års erhvervsskat og tre måneders kontoudtog efter en første gennemgang af din online ansøgning, ifølge firmaet.

Omkostningerne: Fundringslån APR varierer fra 8% til 30%, hvilket inkluderer alle gebyrer og renter. Din APR afhænger af faktorer, herunder din virksomheds indtjening og rentabilitet, din personlige og erhvervsmæssige kredit historie og pengestrømme og gæld.

Lån tilbagebetales to gange om ugen, og der er ingen tilbagebetaling straffe. Som med Udlånsklub kan du foretage yderligere betalinger for at spare penge på renter.

Bedste anvendelser: Finansiering er en god mulighed, hvis du har brug for et langsigtet lån til ekspansion.

Ansøg nu på Fundation

Find og sammenlign de bedste små virksomheder lån

Hvis du vil tjekke ud andre låneindstillinger, har Investmentmatome oprettet en liste over de bedste små virksomheder til at opfylde dine behov og mål. Vi målte blandt andet på, at kreditgivernes troværdighed og brugeroplevelse var arrangeret efter kategorier, der omfatter dine indtægter og hvor længe du har været i erhvervslivet.

Sammenlign forretningslån

Steve Nicastro er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Opdateret 15. november 2017.