Jemstep Review: En ny porteføljeforvalter for dine pensionsaktiver

De fleste mennesker er bekymrede for, om de vil have tilstrækkelige penge i pensionen - selvom de sparer penge undervejs, er de ikke sikre på, om det vil vare så længe eller lade dem leve så behageligt som de gerne vil. Mange finder det komplekst og skræmmende eller er usikker på, hvordan man skal gøre det. Ofte er de bange for, at de vil tage de forkerte beslutninger og ende med at tabe penge.

Men det behøver ikke at være så usikkert; alle bør være i stand til at skabe en sikker pensionering eller i det mindste vide, hvor de står som de går. Jemstep er en online asset management-løsning, der forsøger at løse dette problem ved at hjælpe investorer med at administrere denne proces på en helhed online.

Denne gennemgang bryder ned, hvem Jemsteps platform har ret til, interviewer nøgle beslutningstagere hos virksomheden for at forklare, at den nye satsning på investering, Jemstep søger, er at dele med forbrugerne.

Hvad er Jemstep?

Jemstep er en online investeringsrådgiver, der hjælper dig med at låse flere penge til pensionering ved at fortælle dig præcis hvad du skal købe og sælge, og når du er på tværs af alle dine konti, inklusive din 401k.

Især er Jemsteps nye porteføljestyrings service en online investeringstjeneste, der tilbyder en meget individualiseret, grundig investeringsanalyse og rådgivning, der traditionelt kun har været til rådighed for investorer med store nettoindtægter. Nogle af fordelene ved tjenesten er, at de hjælper investorer med at reducere gebyrer og skatter, samtidig med at de hjælper dem med at maksimere afkastet, minimere risikoen og vælge de bedste investeringer.

Som andre konkurrenter i online-formueforvaltningsområdet sigter Jemstep på at yde den højkaliberede personlig rådgivning, der traditionelt kun har været tilgængelig for velhavende investorer. En Registreret Investeringsrådgiver med SEC, Jemstep ledes af et team af eksperter med over 100 års kombineret erfaring inden for økonomistyring og teknologi innovation og udvikling.

• Sammenligning af muligheder? Se også vores hjemmeside anmeldelse af Personlig kapital og vores forskning på andre porteføljeforvaltningsplatforme her.

Hvordan Jemstep hjælper forbrugere med at undgå gebyrer

Vi talte til Simon Roy, Jemsteps præsident, om, hvordan investorer bør bedst handle i deres egen interesse for at undgå unødvendige gebyrer:

"Gebyrer betyder noget. Hver dollar, der tages i gebyrer, er mere end en dollar trukket fra dine pensionsbesparelser, og de dollars, der tages hvert år, giver op til en betydelig sum penge over tid. Mens lave gebyrer er en god start i valg af midler, er andre attributter også vigtige.

Derfor ser Jemstep's patenterede investeringsevalueringsteknologi på over 50 yderligere attributter, der anbefaler den bedste kombination af midler, der skal holdes i hver aktivklasse i hvert af dine konti. Disse omfatter: skatteeffektivitet, afkast, præstationer i stigende og faldende markeder, risikojusteret afkast, dårligste præstationer, volatilitet, diversificering af beholdninger og meget mere. På denne måde hjælper Jemstep dig med at reducere ikke bare gebyrer, men også minimere skatter og sikre, at du har den passende aktivfordeling for at hjælpe dig med at låne flere penge til pensionering."

Sådan fungerer Jemsteps porteføljemanager

Jemstep Portfolio Manager lærer at kende hver persons økonomiske forhold og præferencer. Inden for få minutter er det i stand til at gøre følgende:

1. Projekterer mængden af ​​penge brugerens nuværende portefølje vil give dem til at bruge ved pensionering.
2. Anbefaler en målportefølje, der er optimeret til at give dem flere penge ved pensionering og fortæller ved hvor meget mere.
3. Staver ud af en handlingsplan, der beskriver hvad man skal købe, sælge og holde for at nå deres målportefølje.

Derudover forbliver brugerne på sporet, fordi Jemstep ser på ændringer i deres profil, portefølje og marked og advarer dem, når det er på tide at genbalancere eller ændre investeringer.

Baseret på forskning fra nobelprisvindende økonomer og erfaringen hos institutionelle investeringsforvaltere med flere milliarder dollar, er Jemsteps porteføljer designet til at hjælpe folk med at opnå højere afkast end deres eksisterende porteføljer, samtidig med at de drastiske fluktuationer, der kan opstå, når markederne går op og ned. Disse porteføljer er blevet testet mod S & P 500 over 14 år og har leveret højere afkast med mindre risiko. Ved at anbefale, hvilke investeringer, der skal sælges og købes, hjælper Jemsteps patenterede investeringsevalueringsteknologi investorer med at minimere skatter, reducere gebyrer og vælge investeringer i topkvalitet.

Jemsteps prisfastsættelse

Investmentmatome finder det mest interessante og spændende, om Jemstep skal være sin innovative prismodel. For det første er en Basic Jemstep-konto altid fri uanset størrelsen af ​​din portefølje. Derved får du en analyse af din nuværende portefølje, herunder en personlig investeringsstrategi optimeret til din situation og mål - sammen med en enkel måde at spore alle dine investeringer på ét sted.

Derudover opfordrer prissætning alle investorer til at deltage, om deres portefølje er lille eller stor:

• Dette er gratis for dem med en porteføljestørrelse mindre end $ 25.000.
• Dette koster så lavt som $ 17,99 / måned, for dem med porteføljestørrelser på $ 150.000 eller mindre
• Det højeste niveau, for dem med $ 600.000 + koster $ 69,99 / month

Med en Premium-konto får du også Jemsteps detaljerede handlingsplan til opbygning, styring og optimering af din ideelle portefølje. Dette omfatter både løbende sporing af dine fremskridt hen imod en sikker pensionering samt øjeblikkelige advarsler og vejledning, når det er på tide at genbalancere eller ændre investeringer.

Jemstep siger, at en finansiel planlægger er 50 gange eller mere kostprisen ved at bruge Jemstep selv på det laveste niveau.

Jemstep vs Personal Capital vs Wealthfront vs Betterment

Der er mange voksende spillere i onlineporteføljeforvaltningsområdet - hvordan er de forskellige, og hvem er de bedste? En grundlæggende forskel på et højt niveau er, at Jemstep er virkelig teknologidrevet og leverer en meget omfattende online-løsning til dem, der ønsker at tage kontrol over deres pensionsporteføljer. Jemstep bruger sin patenterede investeringsteknologi til at give folk den trinvise vejledning, de har brug for til at gribe ind i en brugervenlig web-grænseflade.

Jemstep siger, at begge sine konkurrenter Personal Capital og Wealthfront er hovedsagelig traditionelle mæglere eller wealth managers med en web front end. Og som en traditionel mægler eller formueforvalter ønsker de at du betaler dem for at administrere dine aktiver for dig, og for at bruge tjenesten skal du overføre hele eller en del af dine aktiver til deres mæglervirksomhed. Du delegerer forvaltningen af ​​aktiverne til dem. Jemstep er mere for dem, der ønsker at selvstyre eller få en anden mening. Du overfører ikke dine aktiver til Jemstep og kan opretholde dine eksisterende mæglerkonti. Du får vejledning af høj kvalitet, som gør det nemt at styre dine egne konti til en brøkdel af prisen.

FutureAdvisor er måske den nærmeste konkurrent, da vi begge tilbyder råd og ikke tager aktiver under ledelse. Hvad der adskiller Jemstep fra FutureAdvisor er, at Jemstep er langt mere komplet af en løsning og skræddersyet til den enkelte. For eksempel genkender de ikke kombinerede aktiver for par. I mellemtiden er Bedrement afsat til de investorer, der ønsker at delegere forvaltningen af ​​deres porteføljer til en anden. De synes velegnede til en nybegynder investor, der har nogle penge, de kan overføre til tjenesten. De ser ikke ud til at være velegnede til nogen, der har eksisterende investeringer og konti - at investoren vil skulle sælge alle deres aktiver og overføre kontanter til forbedringer, hvilket medfører meget negative skattekonsekvenser for investor.

End Game: En mere integreret Money Management Solution

Suzanne Pallo, Senior Marketing Director for Jemstep, forklarer:

"Vores mission er at yde handlingsvejledning, der gør det nemt for folk at komme videre og træffe bedre investeringsbeslutninger for at forbedre deres økonomiske velbefindende. Vi gjorde også en undersøgelse tidligere i år og fandt ud af, at 76% af folk ikke forstår, hvordan økonomiske fagfolk kompenseres, og 73% kan ikke identificere, hvordan man finder oplysninger om gebyrer."

Virker det? Jemstep leverer disse imponerende statistikker til dato:

• Mere end 10.000 mennesker bruger Jemstep-tjenester og administrerer porteføljer på over 2 milliarder dollars i aktiver.
• Blandt dem har næsten 20 procent af dem, der har modtaget en personlig handlingsplan, allerede forbedret deres pensionsafkast ved at gennemføre en eller flere af købs- eller salgsrekommendationerne.
• Den gennemsnitlige investor, der følger Jemsteps rådgivning, forventes at have yderligere 290.000 dollars til at bruge ved pensionering.

Investmentmatome mener, at ja, Jemstep er helt sikkert med til at hjælpe investorer med at få det bedste spor for en behagelig pensionering.

Vil du tilmelde dig Jemstep, eller bare lære mere om deres produkt? Tjek deres websted.