Studerende i Iowa Standard Mere end US Gennemsnit på Studielån

Studerende på Iowa-gymnasier og universiteter har misligholdt deres studielån til en højere sats end nationalt gennemsnit, ifølge en undersøgelse fra U.S. Department of Education.

Undersøgelsen fandt ud af, at 11,9% af eleverne i Iowa postskoler, der var planlagt til at begynde at betale deres lån i 2013, var i misligholdelse ved det tredje tilbagebetalingsår.

Den samlede amerikanske standardrate var 11,3%. (Se standardsatserne for alle 50 stater.)

Undersøgelsen så på mere end 6.000 gymnasieskoler i nationen og 87 i Iowa, herunder private, offentlige og proprietære (for-profit) skoler. Blandt de største i staten ved tilmelding var standardraterne:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Kaplan Universitet: 12,4%.
• Iowa State University: 3,5%.
• University of Iowa: 2,7%.

(Klik her for at søge i den føderale database for standardstatistik efter skole, by eller stat.)

Landsdækkende offentlige kollegier havde en gennemsnitlig standardsats for 2013 på 18,5%, og proprietære skoler var på 15%. For fireårige offentlige kollegier var gennemsnittet 7,3%, og for fireårige private gymnasier var det 6,5%.

Standardfrekvenserne for samfundskollegier, erhvervsskoler og videregående skoler har en tendens til at være højere, fordi tidligere studerende er mindre tilbøjelige til at have afsluttet deres studier eller se et løft i indtjeningen, og ofte ikke kan holde op med lånebetalinger i henhold til en rapportere i Brookings Papers om økonomisk aktivitet.

>> MERE: Studielån standard: Hvad det betyder og hvordan man skal håndtere det

Den nye rapport giver et detaljeret kig på standardfrekvenser, men det kan ikke vise et fuldstændigt billede af gældsbyrden for studerende. Mens rapporten tager et øjebliksbillede af låntagere, der er inden for det første treårige vindue i deres tilbagebetalingsfase, opfanger de ikke dem, der forsinker tilbagebetaling, indtil det treårige målvindue udløber.

Coralville rådgiver: Lån ikke mere, end du absolut har brug for

Folk med universitetsgrader tjener mere i gennemsnit end dem med kun et gymnasium diplom. I 2014 var medianindkomsten for unge voksne med en bachelorgrad $ 49.900, sammenlignet med $ 30.000 for folk, der gennemførte gymnasiet, ifølge National Center for Education Statistics.

Imidlertid er overdreven lån til studerende lån en stor byrde for mange amerikanere. Det kan betydeligt hæmme låntagerens økonomi ved at øge deres samlede gældsbyrde og skære i penge, de kan bruge til realkreditlån, pensionering og andre langsigtede investeringer. Den samlede studielåns gæld var 1,36 milliarder dollar i juni, ifølge Federal Reserve Board, fra 961 milliarder dollar i 2011.

Vi spurgte Coralville, Iowa-baserede finansrådgiver Carrie Houchins-Witt om, hvordan familier kan integrere studielån i deres økonomiske liv.

Hvordan kan elever og familier sørge for, at deres lån er en god investering i deres fremtid?

Studerende og deres familier skal bedre forstå den gennemsnitlige indkomst for det karrierefelt, den studerende arbejder på. Først og fremmest skal eleverne forstå, om den indkomst, de sandsynligvis vil tjene, giver dem mulighed for at gøre deres månedlige lånbetalinger og opnå andre økonomiske mål, såsom at købe et hus, købe en bil, spare på pension og have en familie.

Mange skoler er notorisk dårlige til at rådgive deres elever om denne grundlæggende costbenefitanalyse, så det er afgørende, at den studerende tager ansvar for denne forskning. Internettet er fyldt med ressourcer på gennemsnitlige indkomster af karrierefelt - vigtigst af alt, de tal, som Bureau of Labor Statistics udsteder regelmæssigt.

I særdeleshed skal eleverne være forsigtige med for-profit skoler og altid lave deres egen forskning for at bekræfte enhver information eller statistik, disse skoler giver.

Hvordan kan studielån potentielt påvirke elevernes fremtidige økonomiske liv?

Jeg kan ikke overvurdere virkningen af ​​studielånets gæld på elevernes fremtidige økonomiske liv. Den månedlige studielånsbetaling vil have indflydelse på store økonomiske mål som at købe en bil, foretage en forskudsbetaling på et hus eller spare for pensionering. Hvis din studielånsbetaling er for stor, vil den bruge penge, du har brug for til andre økonomiske mål, og kunne forhindre dig i at opnå fælles livsmilestre.

Derudover reducerer en tung studielåns gæld din evne til at være fleksibel, da dit livs forhold ændrer sig. For eksempel har jeg nogle kunder, der gerne vil have for en af ​​forældrene at bo hjemme hos børnene, men de har ikke råd til det på grund af høje studielånsbetalinger. Dette er hjerteskærende for den nye forælder, der skal aflevere et 3 måneder gammelt spædbarn på et daginstitution for at arbejde for at betale elevgæld, når den forælder vil hellere passe barnet hjemme.

Hvad skal forældre og elever huske på, når de tager studielån ud?

Det kan forekomme selvsagt, men forældre - og især unge studerende - skal forstå, at de tager et lån, de skal betale tilbage. Jeg tror den faktiske tilbagebetaling af studielåns gæld, ideen om at "jeg skal være ansvarlig for at betale en månedlig betaling til en långiver, efter at jeg har afsluttet," er den fjerneste ting fra en 18-årig elevs sind, når han starter college.

For at forveksle problemet, lægger college finansiel bistandskontorer, især på for-profit-skoler, ofte over forventninger om elevernes evne til at tilbagebetale lånene.

Forældre og studerende skal forstå, at det er svært at kaste uddannelsesgæld gennem konkurs, og at undervisningsministeriet endda kan garnere penge fra dine sociale sikringsydelser til at tilbagebetale studielån. Der er virkelig ingen flugt undtagen døden.

Jeg finder også, at mange studerende, især kandidatstuderende, tilbydes flere penge i lån, end de skal betale for skole. De ender med at tage lån ud til at betale for ferier, biler eller leveomkostninger. Lån kun det beløb, der er nødvendigt for at betale for din uddannelse, og overvej andre muligheder for at betale for andre udgifter. Kan du holde et deltidsjob i skolen? Kan du finde et par flere roommates?

Hvilke muligheder findes der for at forbedre vilkårene for studielånets gæld?

Undersøg om du kan få en lavere rente ved at refinansiere dine studielån er et godt første skridt. En lavere rente kan sænke din månedlige betaling og spare dig penge i løbet af lånets løbetid. Lavere renter er ikke tilgængelige via statsgældskonsolidering, men kan være tilgængelige via private långivere.

Men konvertering af studielån fra offentlige til private kan eliminere nogle af fordelene, som f.eks. Støtteberettigelse til public service loan forgiveness program. Gennem dette program, hvis du arbejder for regeringen eller en kvalificeret nonprofit, kan dine lån tilgodeses fuldt ud efter 10 års konsekvent betaling. Dette program kan være særligt effektivt, når det er parret med en af ​​de indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner, som baserer din månedlige betaling på en procentdel af din skønsmæssige indkomst.

Andre studielån tilgivelsesprogrammer er tilgængelige gennem militæret og flere stater. For eksempel har Iowa programmer til lærere, sundhedspersonale og andre.

En anden mulighed er at refinansiere studielånet gennem et boliglån, hvis eleven eller familien har tilstrækkelig egenkapital i hjemmet. Fordelen ved denne form for refinansiering er, at du kan fratrække renter på så meget som $ 100.000 i husholdningsgæld fra dine føderale indkomstskatter. Studielånets rentefradrag er begrænset til $ 2.500 og faser ud tidligere.

Hvad skal familier gøre, hvis de finder, at de ikke kan foretage betalinger?

Hvis du ikke kan gøre dine studielån betalinger på grund af en trængsel som et tab af job eller en sygdom, så spørg långiveren for udsættelse eller overbærenhed. Det ville lade dig udsætte betalinger for at undgå misligholdelse på lånet. Målet er at give dig tid til at komme tilbage på dine fødder og forbedre din økonomiske stilling, så du kan genoptage at betale lånet.

Brug denne mulighed dårligt, fordi renten på studielånet fortsætter med at tilfalde og kan tilføjes til hovedstolen, afhængigt af typen af ​​lån. Du skal også ansøge om udskydelse eller tolerance og opfylde specifikke kriterier - den gives ikke automatisk.

Er indkomstdrevne tilbagebetaling planer en god mulighed? Hvad skal låntagere vide om det?

Indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner kan være en god mulighed for studerende og familier, når den månedlige betaling under den 10-årige standardbetalingsplan er lige for høj. Formålet med disse planer er at bedre matche dit betalingsbeløb med din betalingsevne. I stedet for et fast beløb er betalingen generelt 10% eller 15% af din skønsmæssige indkomst.

Fordelene ved at bruge en af ​​disse planer omfatter lavere månedlige betalinger, tilgivelse af lånebalancen efter 20 eller 25 år og et betalingsbeløb, som vil ændre sig med din evne til at betale snarere end med rentesvingninger.

Du betaler dog mere i renter over lånets løbetid, fordi tilbagebetalingsperioden er strakt ud fra 10 år til 20 eller 25 år. Og i slutningen af ​​løbetidet skal du betale indkomstskat på det beløb, der er tilgivet, medmindre du er i offentlig service Loan Forgiveness plan.

Carrie Houchins-Witt er en certificeret finansiel planlægger, en registreret agent og ejeren af ​​Carrie Houchins-Witt Skat og Financial Services i Coralville, Iowa.

Statsrentelån for statslån

De 50 stater rangeret fra højeste studielåns default rate til laveste.

Ranking	Stat	Procentvis misligholdelse på studielån
1.	Ny mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1