Sådan Trim Skatter, Hold mere af dine investeringer

Der er meget fokus på at minimere gebyrer ved investering, men investorer bør også være opmærksomme på en anden hård træk på afkast: skatter.

For dem, der udelukkende investerer gennem pensionskonto, betyder skat lidt på årsbasis. Disse konti udskyder skat indtil pensionering eller, i tilfælde af Roth IRA, undgå dem på investeringsvækst. I standard skattepligtige mæglervirksomheder er skatter imidlertid meget vigtige.

Investeringerne i disse konti kan øge din skatteregning på en række måder. Investeringer, der sælges til et overskud, kan udløse en kapitalgevinstskat, enten kortfristet, hvis de holdes for et år eller mindre eller langsigtet, hvis de holdes i længere tid. Indtægter, der genereres som udbytte eller rentebetalinger, kan beskattes, og aktivt forvaltes investeringsforeninger, som ofte handler, kan overføre kapitalgevinster til investorer.

Du kan ikke undgå skatter helt, men disse trin vil begrænse skaden.

Vælg dine fonde med omtanke

Nogle fonde kan generere, hvad Martin Small, administrerende direktør hos BlackRock, kalder "dårlige skatter" - skatter, der kommer uden en tilsvarende stigning i værdien for investorer.

"Gensidige fonde er forpligtet til at distribuere aktieudbytte, obligationsudbytte og kapitalgevinster til aktionærer, og investorer skal betale skat på dem i det år de modtages," siger Small. Det er sandt, selvom fordelingen geninvesteres i fonden.

Når man sammenligner investeringsforeninger, skal investorer se på netto-afkastet, siger han. "Det vil vise dig, hvilke økonomiske resultater du virkelig kan opnå ved at holde disse positioner," siger Small. Du finder disse oplysninger i fondens prospekt og på selskabets hjemmeside.

Du kan også vælge at undgå forvaltede fonde til fordel for indeksfonde og børsnoterede fonde, som har tendens til at være mere skatteeffektive. Som en bonus har disse fonde typisk lavere omkostninger end forvaltede midler.

Praktisk aktiv placering

Du har sikkert hørt om "asset allocation" eller processen med at dele dine penge mellem aktier, obligationer og kontanter eller kontantekvivalenter. "Asset location" tager det et skridt videre ved at sikre, at de investeringer, du har valgt i hver aktivklasse, er indeholdt i regnskabet med den mest gunstige skattebehandling.

"Aktiver, der kan skabe almindelig indkomstskat, som skattepligtige obligationer, placeres i konti, der er beskyttede [fra skatter]", siger Andy Schwartz, chef for Bleakley Financial Group. Eksempler på disse konti ville være pensionskonto som 401 (k) s eller individuelle pensionsregnskaber.

Investeringer, der er skatteeffektive, såsom kommunale obligationer - som er fritaget for føderale og ofte statslige skatter - og aktieindeksfonde er typisk velegnede til skattepligtige konti. Hvis du investerer i aktier, vil de, du planlægger at holde i lang tid, også gå ind på skattepligtige konti.

Allokering som denne er bedst egnet, når din tidshorisont og risikotolerance er ens på tværs af konti. I så fald kan du se på kontiene som en stor pulje af penge. Hvis din skattepligtige konto er investeret til et langsigtet mål og pensionering er adskillige årtier væk, kan aktivitetsstedet ikke give mening; tidshorisonten for hver konto, og din vilje til at tage risikoen, mens du arbejder mod den pågældende frist, bør komme først.

Brug tab til at kompensere gevinster

En praksis kaldet skattemæssig høst gør lemonade ud af at miste investeringer ved at sælge dem for at kompensere for gevinsterne fra investeringer, der går godt. Denne service leveres ofte af robo-rådgivere - computeriserede investeringsforvaltere - uden ekstra gebyr, men du kan også gøre det selv eller med en skattefaglig.

"Hvis der er aktiver, der er under vand, skift dem ud. Køb et lignende aktiv, så du ikke er ude af markedet, men sælg den tabende, så du kan bestille dette tab og bruge det til at kompensere for gevinster, du måske har ellers, "siger Schwartz.

IRS sætter en grænse for tab, der overstiger kapitalgevinster; Det beløb, du kan kræve hvert år, er mindre end $ 3.000 eller dit samlede nettotab ($ 1.500, hvis du er gift, men arkiverer separat). Du kan bære beløb over det frem til senere år.

»Vil du have hjælp? Lær hvordan du vælger en finansiel rådgiver

Arielle O'Shea er en personaleforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebside. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af USA Today.