Livsforsikring og mere: En checkup for nye boligejere

Hvis du lige har købt et nyt hjem, tillykke! Det er et stort skridt i alles liv. Det er også en vigtig tid til at gennemgå dine forsikringsbehov.

Et hjem er for de fleste af os vores største investering, en stor finansiel forpligtelse og det sted, der holder os varme og tørre. Som et nyt boligejer er det nu også en god tid at tage opgørelse over alle dine forsikringsbehov - ikke kun boligejerforsikring, men også livsforsikring, bilforsikring og anden dækning.

Boligejerforsikring

Du kan ikke købe et hus uden boligejere forsikring, forudsat at du har et pant. Boligejere forsikring giver dig mulighed for at reparere dit hjem efter skader fra sådanne farer som brand, storme og hærværk. Howeowners forsikring betaler også værdien af ​​stjålne, beskadigede eller ødelagte ejendele og dækker ethvert ansvar som følge af din rolle som homeowner.

Du skal have nok dækning for at give dig mulighed for at erstatte dine ting og at genopbygge dit hjem, hvis det er nødvendigt. At lave en fortegnelse over dine ejendele vil hjælpe dig med at kvantificere deres værdi og er afgørende, hvis du skal gøre et krav. Opgørelsen skal indeholde serienumre, købsdatoer, værdier, kvitteringer og fotos.

Du skal vælge en fradragsberettiget, hvilket bør være det beløb, du er komfortabel at betale for lommen i tilfælde af et krav. Du kan spare penge samlet ved at acceptere en højere fradragsberettiget. Husk at forsikring primært er beregnet til at beskytte mod store tab.

Du kan også overveje at betale ekstra for forsikring, der dækker følgende:

• Leveomkostninger, mens dit hjem er ubrugeligt. Det kan give mening, hvis du bor i et område med høj risiko for naturkatastrofer.
• Udbyttet af besiddelser, snarere end deres værdi.
• Dyre samleobjekter, der måske ikke er omfattet af din standardpolitik.

Oversvømmelse forsikring

Boligejere forsikring dækker vand falder fra himlen og komme ind i dit hus gennem, sige et hul i dit tag eller et brudt vindue. Men vand stiger op fra neden kræver flodforsikring.

Du skal have oversvømmelsesforsikring, hvis dit hjem er i en højrisikozone og har et realkreditlån fra en føderalt reguleret eller forsikret långiver, som de fleste gør. Men selvom du ejer dit hjem gratis og klart, er det smart at købe oversvømmelsesforsikring, hvis du bor i en højrisikozone. Hvis du bor i en risikofyldt oversvømmelseszone, er du sandsynligvis ikke forpligtet til at have oversvømmelsesforsikring, men du vil måske overveje det alligevel.

Den føderale regering administrerer National Flood Insurance Program og partnere med omkring 80 virksomheder, herunder landets største forsikringsselskaber, til at sælge og servicepolitikker. Regeringen fastsætter satser og dækningsniveauer og gør tjeneste til den eneste differentiator blandt agenter og selskaber, der sælger politikker.

Oversvømmelsesforsikring dækker generelt husets struktur og dine ejendele, med vigtige undtagelser, som efterbehandlinger og møbler i kældre. Du kan købe dækning på op til $ 250.000 til en struktur og $ 100.000 for ejendele. Dertil kommer, at du skal købe overskydende oversvømmelsesforsikring på det private marked.

Jordskælv forsikring

Standard husejere politikker dækker ikke jordskælvsskader. For det skal du købe jordskælvsforsikring fra din husejere eller et separat firma. I Californien ydes dækning af California Earthquake Authority, en privat finansieret, offentligt forvaltet, ikke-for-profit.

Jordskælv forsikring er en hård sælge. Ikke kun er det dyrt, men den typiske politik har en 15% fradragsret, hvilket betyder, at hvis et hjem på $ 200.000 blev fuldstændig ødelagt, ville politikken kun betale $ 170.000.

Kun omkring 7% af amerikanske husejere har jordskælvsdækning, selvom antallet stiger til 10% i Vesten og 12% i Californien, ifølge Insurance Information Institute, en industrigruppe. Balancere omkostningerne ved dækning mod overvejelse af, hvad du ville gøre, hvis en jordskælv ødelagde dit hjem.

Bilforsikring

Selvom du sandsynligvis allerede har dækning, er det nu som en ny boligejer et godt tidspunkt at få nye bilforsikringscitater.

For det første er faktorer, der påvirker bilforsikring satser, ændret, herunder hvor du bor og muligvis hvor meget du kører. Virksomheden der tilbød dig den laveste sats før, er måske ikke længere dit bedste valg.

Du kan også være i stand til at spare penge ved at kombinere dine auto- og husejere politikker. Kontakt en agent for at se om dette er muligt.

Livsforsikring

Hvis du ikke allerede har en livsforsikring, vil du måske overveje det, især hvis du har købt et hjem med din partner, hvis du bor med pårørende. Et hjem er en stor økonomisk forpligtelse, som din partner sandsynligvis ikke kan dække alene. Hvis du allerede har livsforsikring, vil du måske gerne genoptage dit dækningsniveau. For de fleste er begrebet livsforsikring den bedste løsning.

Paraply forsikring

Din boligforsikring dækker dit ansvar, når din hund bider nogen, for eksempel, eller når nogen er skadet på din ejendom. Din bilforsikring dækker lægeudbetalinger og skader som følge af en bilulykke, hvor du har fejl. Men omkostningerne ved disse skader kan nemt overgå grænserne for ansvaret for disse politikker, især hvis offeret sagsøger dig og vinder.

Det er her, hvor paraplydækningen kommer ind. Paraplyforsikring giver ekstra ansvarstækning, der starter efter, at andre politikker har ramt deres grænser.Det beskytter også mod sådanne påstande som svindel, forfalskning og ærekrænkelse.

Hvad er næste?

Nu hvor du ved hvilke politikker der skal overvejes eller gennemgå, er det tid til at se, hvilket firma eller firma der tilbyder dig den bedste kombination af pris og service til dine behov. Investmentmatome værktøjer giver øjeblikkelige tilbud estimater for auto forsikring og livsforsikring. J.D. Power og Consumer Reports er gode steder at vende sig til for forsikringsselskabernes servicevurderinger. Du vil måske også gerne tjekke finansielle styrker på A.M. Bedst. Endelig kan en forsikringsagent hjælpe med at evaluere dine behov og mulige løsninger.

Aubrey Cohen er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en personlig finanswebside.

Billede via iStock.