Hvad skal man vide om cykelforsikring

Cykelpendling steg 38% mellem 2000 og 2012, ifølge de seneste folketællingsdata, hvor 298.000 nye mennesker trampede på arbejde.

Flere mennesker tager tohjulstransporter af gode grunde. Det er ikke kun en mulighed for motion, men det er ofte billigere end kørsel eller offentlig transit. Men en dårlig ulykke kan slette mange af sine sundheds- og omkostningsfordele.

Et relativt lille antal amerikanere pendler via cykel - ca. 0,6% eller ca. 1 ud af 161 arbejdere. Og ifølge Robert Schneider, assisterende professor ved University of Wisconsin-Milwaukee School of Architecture og Urban Planning, repræsenterer cykelpendling mindre end en femtedel af cykelture. Han mener, at endnu flere mennesker ville cykle - til pendling og andre formål - hvis de ikke var bekymrede for sikkerheden.

Disse bekymringer er ikke altid ugrundede. I 2012 blev 726 cyklister dræbt, og 49.000 blev såret i kollisioner med biler, ifølge National Highway Traffic Safety Administration.

I modsætning til chauffører er cyklister ikke forpligtet til at have forsikring - men politikker, som ryttere måske allerede har, kan hjælpe dem med at komme sig efter en ulykke eller et sammenbrud.

Hvem betaler hvis du bliver skadet på din cykel?

Mens cyklister kan blive såret i bilkørsel, er de meget mere tilbøjelige til at blive såret i en "enkeltkøretøjsulykke." Uanset hvad de har brug for hjælp med medicinske regninger.

"Det vigtigste område, hvor cyklister bør være bekymrede, er sundhed," sagde Brian Allenby fra Bicycle Coalition of Maine. "Deres medicinske udgifter skal dækkes."

Den gode nyhed er, at de fleste cyklister allerede har sygesikring, selvom det kan være fradragsberettiget. Cyklister med bilforsikring i tilfælde af manglende fejl kan også være omfattet af deres politikker for personlig skadebeskyttelse (PIP). Disse giver typisk mere omfattende fordele end sygesikring, herunder arbejdstabs dækning. Og for dem, der er involveret i bilkørsel, kan bilens bilforsikring også træde ind.

Alligevel bør cyklister tage ansvar for deres egen beskyttelse. "Jeg kender cyklister, der har været i nedbrud og ikke har haft forsikring, og de betaler stadig hospitaler tilbage til $ 30.000 af udgifter," sagde Allenby.

Hvem betaler hvis din cykel er beskadiget eller stjålet?

Der er mange grunde til, at cyklisterne måske har brug for en cykelreparation eller udskiftning, herunder et bilkørsel eller tyveri.

Hvis din cykel blev beskadiget i et bilulykke, skal førers forsikring også dække din cykel, selvom kravet kan være lang. Hvis din cykel bliver stjålet, skal dine husejere eller lejere forsikring refundere dig, selvom tyveriet opstod fra gaden - så længe du har tilstrækkelig dækning.

"Jeg har en rytter på min politik, der dækker bestemte værdigenstande, herunder min cykel," sagde Allenby. "Jeg tror, ​​at min hele værdigenstande rytter, herunder min cykel, er $ 20 til $ 30 om året."

Hvem betaler hvis du sårer nogen med din cykel?

Selv om det er sjældent, kan cyklister skade eller dræbe fodgængere. Og selvom fodgængerens sygesikring kan dække deres medicinske regninger, kan de også komme efter cyklister til ekstraomkostninger.

Dette er et andet tilfælde, hvor cyklisternes husejere eller lejereforsikring kommer til nytte. Politikker omfatter typisk en del ansvarsdækning, op til $ 100.000 i de fleste tilfælde.

For yngre cyklister er denne sandsynlighedsgrænse nok nok, men de, der ejer et hjem eller har betydelige besparelser, vil have brug for meget mere dækning. Paraplypolitikker yder ekstra ansvar for forsikringstagere, uanset om de skader de forårsager sker hjemme eller på cykelstier.

Har cyklister brug for specialforsikring?

Da cykling er blevet mere synlig, har den skabt et nicheforsikringsmarked. Virksomheder som Velosurance og Spoke sælger forsikringspolicer specielt til cyklister.

Men har du virkelig brug for en anden politik? Det afhænger af hvilken forsikring du har, og hvor meget din cykel er værd.

Velosurance CEO Dave Williams sagde selskabets grundlæggende politikker dækker skader på eller tab af en cykel. Kunder kan også købe medicinske betalinger (op til $ 10.000) eller ansvarsdækning (op til $ 100.000), hvis de ikke allerede har dem.

Cyklister, der kører og fører en cykelrider på deres husejere eller lejere, har færre grunde til at forsikre deres cykler, men Velosurance tilbyder nogle hjælpsomme ekstraudstyr, såsom udskiftning af cykeludlejning og flydende skibsdækning. Politikker kan også træde ind, hvis du har fået en enkeltkøretøjsulykke eller lejer under visse forhold.

"Når en person stopper med at kigge på deres cykel som et legetøj og begynder at overveje det en del af deres livsstil, ville livsstilen afbrydes, hvis cyklen blev beskadiget eller stjålet," sagde Williams.

En cykels erstatningsomkostninger er også en faktor. "Hvis du har en $ 5.000 cykel, er det værd at forsikre. Hvis du har en billigere cykel, er det nok ikke det værd, "sagde Allenby.

Williams erkendte, at priserne vil gå ned, efterhånden som branchen modnes. "Aktuarier har ikke fået en chance for at se, hvor påstandene sker, og hvem de sker med," sagde han. "Giv os endnu et år eller to, og vi har fundet ud af nogle rabatter."

Hvordan kan cyklister holde sig trygge?

Selv hvis du er fuldt forsikret, vil du helst ikke gøre et krav. Derfor er det vigtigt for cyklister at holde sig trygge på vejen - og for lokale og statslige myndigheder at tage deres beskyttelse seriøst.

Uheldigvis for cyklister varierer lovgivningen om cykelkøretøjsulykker ganske lidt mellem stater, og det fører til forvirring for retshåndhævelsen. "Ofte føler politiet ikke, at de har beføjelse til at udstede en henvisning til chauffører lige uden for flagermus, og der er ingen foreskrevne trin, der skal forekomme," sagde Allenby. "Der er ingen på tværs af bordet."

"Nogle stater har en sårbar brugerlov. Der er en formodning om, at køretøjet forårsagede nedbruddet, "sagde Allenby. "Det ses som guldstandarden."

Nogle byer eksperimenterer også med ændringer i infrastrukturen - som at øge antallet af cykelbaner og installere separationer mellem cykelbaner og trafik - der, når de er omhyggeligt konstrueret, kan holde cyklister mere sikre, sagde Schneider. Designe gader til langsommere bilhastigheder og implementere mere hastighedshåndhævelse kan også hjælpe.

Der er også mange trin cyklister kan tage for at støtte deres egen sikkerhed og sikkerheden af ​​deres cykler. "Ridernes sikkerhedssynspunkt er ridning forudsigeligt en af ​​de sikreste ting, du kan gøre," anbefalede Allenby. "Det reducerer det gætværk, en bil eller fodgænger har at gøre, hvor de måske gæt gætte."

Cykel pendler foto via Shutterstock.