Vil et afdragslån eller personlige lån hjælpe din kredit?

Et afdragslån kan hjælpe din kredit på en stor måde, men kun hvis du betaler som aftalt. Det kan også hjælpe på en lille måde ved at give dig en bedre kreditmix, hvis du kun har kreditkort.

Her er hvad du behøver at vide om typer af afdragslån og hvordan de kan påvirke din kredit score.

Hvad er afdragslån?

Afdragslån har samme betalinger over en fastsat periode, og slutter derefter, når de er fuldt udbetalt. Der er to hovedtyper:

• Sikrede lån er lavet for noget långiveren kunne genvinde, hvis låntager ikke betaler. Billån og realkreditlån er eksempler. De har en tendens til at have lavere renter, fordi långiveren kan genoptage køretøjet eller afskærme i hjemmet.
• Usikrede lån understøttes ikke af noget, som en långiver kunne tilbagebetale, såsom studielån og personlige lån. De har tendens til at have højere renter, hvilket afspejler den større risiko for långiveren.

Afbetalingsregnskaber adskiller sig fra revolverende kredit, hvilket normalt betyder kreditkort. For revolverende konti varierer betalingsbeløb, og der er ingen fastsat slutdato.

Hvordan påvirker afdragslån kredit score?

Den største indflydelse på kredit score er betalingshistorie. En rekord af on-time betalinger vil hjælpe din kredit - men forsinkede betalinger kan medføre alvorlig skade på din score. Og at miste et hjem eller en bil til afskærmning eller genoptagelse kan ødelægge din kredit.

Du vil sikre dig, at din långiver rapporterer din kontoaktivitet til de store kreditrapporteringsbureauer, Equifax, Experian og TransUnion. Hvis dine on-time betalinger ikke rapporteres, vil de ikke hjælpe din kredit score.

En mindre faktor i scoringer er din konto mix. Hvis du kun har kreditkort, hjælper tilføjelse af afdragsgæld med at diversificere dine kredittyper og kan give dig en beskeden bump.

Hvordan påvirker personlige lån til gældskonsolidering kredit?

Hvis du tager et personligt lån ud til at betale højkreditkreditgæld, kan din kredit på en mere måde hjælpe dig.

Gældskonsolidering ved hjælp af et personligt lån flytter kreditkortgæld til et afdragslån, hvilket reducerer dit kreditudnyttelsesforhold. Udnyttelse er kredit-tal for mængden af ​​din saldo i forhold til din grænse. Det er en anden stor faktor i din kredit score. De fleste eksperter anbefaler at bruge mindre end 30 procent af hvert korts kreditgrænse, og mindre er bedre. Flytning af gæld på et afdrags personlige lån kan øjeblikkeligt reducere dit per-kort og den samlede udnyttelse.

Som en fordel ved at flytte kreditkortbalancer til et personligt lån med en lavere årlig procentvis rente kan du hurtigere komme ud af gælden.

Vær sikker på at du ikke ved et uheld skader din kredit på andre måder:

• Luk ikke kreditkortkonti, medmindre du har en tvingende grund til at gøre det, som et årligt gebyr. Den samlede alder af dine konti indgår også i din kredit score, og du kan gøre det ondt ved at lukke gamle konti.
• Modstå trangen til at bruge mere og kør dit kreditkortsaldo igen. Det udsletter eventuelle gevinster du har lavet ved at sænke udnyttelsen og tilføjer din gældsbelastning.
• Hver ansøgning om kredit kan medføre et lille, midlertidigt tab af et par punkter. Ansøg kun om lån, når du er rimelig sikker på, at du vil kvalificere dig.

Skal du tage et afdragslån bare for at opbygge kredit?

Det er normalt uklogt at tage et afdragslån strengt ud for at forbedre kredit, men der er en undtagelse: kredit-builder lån. Som deres navn antyder, er bygningskredit deres hele grund til eksisterende. Når du ikke har kredit eller tynd kredit, kan disse afdragslån hjælpe dig med at opbygge din kreditprofil.

Når en kredit-builder lån er godkendt, pengene er deponeret i en opsparingskonto eller certifikat. Pengene frigives ikke til dig, før du har betalt lånet.

Betaling i tide bygger din kredit historie, og du har en god nødfond opbygget på det tidspunkt du betaler lånet. Men hvis du ikke betaler tidligt, gør din kredit til skade, og lånet for meget kan beskadige dit budget og føre til ubesvarede betalinger.

Overvåg dine fremskridt

Når du bygger kredit, vil du gerne se dine fremskridt. Du kan tjekke din kredit score, samt få et gratis kredit rapport resumé, opdateret ugentligt, fra Investmentmatome. Udover at spore din score kan du overvåge din kreditudnyttelse og andre scoringfaktorer.

Bev O'Shea er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, en privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.