Glem ikke om I-obligationer

Af Lyman Howard

Lær mere om Lyman på Investmentmatome's Ask a Advisor

• I-obligationer lyder som et Apple-produkt, men er faktisk bare gammeldags amerikanske spareobligationer med et par moderne vendinger
• De har unikke fordele, der reducerer skatter og opretholder købekraft
• Du kan kun købe $ 10.000 pr. Person om året, og kun elektronisk (undtagelse er når købt med IRS-restitution)
• De kan kun købes / indløses direkte via US Treasury, men på meget fleksible vilkår
• Du skal besøge Treasury Direct.gov for fuldstændige detaljer

Her er et link til en god historie fra PBS.org om I-obligationer, der tilbydes af den amerikanske statskasse for at opfordre enkeltpersoner til at købe obligationer (lån til den amerikanske regering) til langsigtede besparelser. I-obligationer er kun en type besparelsesbinding til rådighed, og tilfældigvis indekseres til inflation. Det betyder, at penge, du har "investeret", vil blive betalt tilbage til dig med penge, hvis købekraft er opretholdt, justeret opad sammen med ændringer i forbrugerprisindekset i løbet af ejendomsperioden.

Nøglefordel: Hvad gør I-obligationer unikke, er at inflationsjustering løser en af ​​de store mangler i obligationsinvesteringer, nemlig sårbarhed over for inflationen over tid. Inflation resulterer i, at de penge, du udlåner udbetales tilbage til dig i en valuta, der er mindre værdifuld, køber færre varer på grund af inflationens opadgående presse på varernes priser. Hvis du kunne få dine penge tilbage korrigeret for den mangel, ville det ikke fjerne en stor ulempe forbundet med at købe obligationer? Ja, og det er hvad jeg-obligationer gør faktisk. Tænk på det som at få en levetilpasning på pålydende værdi af dine obligationer.

Nøglefordel: Det forventede afkast kan være meget lavere end dine andre investeringsalternativer. Du modtager for øjeblikket inflationsjustering plus yderligere 1,18% på nyudstedte I-obligationer.

Hvem skal købe I-obligationer?

College sparere: I-obligationer er udskudt skat, så du ikke modtager eller betaler skat på påløbende renter, indtil du indløser obligationen (du kan vælge årlig beskatning, hvis du foretrækker det). Hvis der indbetales i løbet af året, hvor du eller et familiemedlem er berettiget til uddannelseskostnader, vil ingen af ​​renterne blive skattepligtige (denne fordel er udfaset for husholdninger med høj indkomst).

Pensionssparere: I-obligationer vil i det mindste opretholde købekraften for dine penge, hvilket er en garanti, der ikke findes på en opsparingskonto eller endda en traditionel opsparingskasse. Hvis du har faste livsstilsudgifter ved pensionering, kan du forpligte løbetiden for en række I-obligationer til at producere den indkomst, du har brug for i mange år, og være sikker på, at din købekraft forbliver intakt. Du vil også have sikkerhed for en sikkerhed støttet af den amerikanske regering.

* I-obligationer fortsætter med at tjene renter i op til 30 år, men kan indløses tidligt efter fem år uden straf og efter blot et år ved at overgive de forudgående tre måneder af renterne

* Renter er fritaget for statens indkomstskat

* Sparere, der har maxed ud andre skatte udskudte opsparingskontoer som 401k og IRA-konti, kan stadig købe op til $ 10.000 af I-obligationer om året i næsten ethvert dollarbeløb som en anden skattefordel mulighed

* Skal der udstedes nyere obligationer senere til mere attraktive priser end din, skal du indløse dine på fuld værdi og købe de nye obligationer i stedet (en god mulighed!). Dollarnværdien af ​​dine obligationer kan aldrig gå ned, kun op

Fordi I-obligationer er for enkeltpersoner, er de forskellige fra Treasury Inflation Protected Securities (TIPS). Her er et praktisk bord, der sammenligner I-obligationer med TIPS. Husk de fleste mennesker, der køber TIPS, gør det via en fond eller ETF.

Hvis du vil vide mere, skal du gå til TreasuryDirect.gov for yderligere oplysninger.

Relaterede artikler:

Hvad alle burde vide om sammenlægning af økonomier efter ægteskab

Fed-Led Rally skaber usikkerhed og volatilitet

Hvilke poster skal jeg beholde, og hvad kan jeg smide væk?