Sådan drager du fordel af realkreditlånets levetid |

Hvis du klarer at låse i disse lave satser på boliglån - det laveste vi har set i seks årtier - du kan bogstaveligt talt spare tusinder af dollars i løbet af lånets løbetid.

Den konstant ændrede gennemsnitsrente på et 30-årig fastforrentet pant er i øjeblikket svæver tæt på 4,23%, men kun de mest kvalificerede låntagere er i stand til at låse i disse satser.

Derfor er du nødt til at betale en 20% forskudsbetaling for at kvalificere, og få mennesker - selv dem med fremragende kredit - har råd til udgifterne.

Ifølge en Associated Press-analyse af FICO-data og National Foundation for Credit Counseling har omkring 40% af amerikanerne fremragende kreditvurderinger, men færre end 50% siger, at de har råd til at spare for nedbetalinger. Vær den bedste tid i de fleste amerikaners liv at investere i et hjem, men de fleste har ikke råd til det. De har heller ikke råd til ikke at …

Et fast sats, 30-årigt lån til et hjem på $ 250.000 med en rente på 4,23%, har en månedlig betaling på $ 1.226,92 med $ 191.692,77 i renter betalt over lånets levetid.

[For at få hjælp til at knuse dine numre, se vores Lånekalkulator for fastforrentede realkreditlån]

Sammenlign det med en lidt højere 4,75% rente, der har en månedlig betaling på $ 1.304.12. Det er ikke en stor forskel hver måned, men over 30 år er den rente du betaler engang 219.482,60 dollar - en forskel på 27.789,83 $.

Ved en fast sats på 5% er tallene ballon til $ 1.342,05 i måneden og $ 233.139,46 i renter i løbet af lånet - en forskel på $ 41.446.69.

Tallene fortsætter med at vokse, som illustreret i nedenstående skema:

Kvalificering af disse historisk lave renter kræver, at du rammer de magiske tal - en kreditvurdering større end 760 og en forskudsbetaling på 20%. Her er trin, du kan tage for at sikre dig den bedste chance for at blive godkendt.

Start Gem til nedbetalingen nu (hvis du ikke allerede har)

Nedbetalinger kan være stejle, især hvis det hus du ønsker er dyrt. For en $ 250.000 hus er en 20% nedbetaling $ 50.000. Det tager lang tid for de fleste mennesker at spare så mange penge, så hvis du ikke allerede har sparet, er det nu en ideel tid.

Tænk på de penge, du vil spare med en lav rente som en langsigtet investering. Husk, at en lavere rente kan spare $ 41.500 over 30 år, eller omkring $ 1.400 om året. Er det ikke værd at stramme dit budget nu for den slags besparelser senere?

En 20% nedbetaling betyder også, at du ikke behøver at betale privat pantforsikring (PMI), hvilket modvirker tab til långivere, hvis du ikke kan at tilbagebetale deres lån. PMI koster mellem $ 50 og $ 80 pr. Måned.

[For mere om nedbetalinger og realkreditlån, læs Boligejerens tjekliste: Forstår du dit realkreditlån?]

Hold dine kreditkortbalancer lave

En faktor der bruges til at bestemme din FICO score er størrelsen af ​​kredit udvidet til dig og hvor meget af det du udnytter. De kræfter, der bestemmer din kredit score, foretrækker at udøve din kredit, men i et vist omfang.

Personer, der får en kredit score på 760 eller derover, har typisk en balance på deres kreditkort, der repræsenterer 7% af deres kortgrænser.

Hvis du har en kredit på $ 10.000 på dit kreditkort, men løbende kører en balance på $ 700 eller mindre, har du en meget bedre chance for at blive tildelt en kredit score ved eller nær det magiske nummer 760.

[For mere om kredit kort saldi, læs 10 måder at grave dig ud af kreditkort gæld]

# - ad_banner_2 - #

Udvid din kreditgrænse …

Hvis det ikke er muligt at betale dine kreditkortbalancer, kan du hjælpe med at forbedre din gæld til-kredit-forhold ved at bede en af ​​dine kreditudstedere om at øge din kreditgrænse. Dette vil effektivt reducere din gældskvote og hjælpe din kreditvurdering. Bare sørg for at du beder om, at de ikke kontrollerer din kredit i processen. Hver kreditkonto er færdig med at få din kreditvurdering, så det er vigtigt at begrænse dem.

[For mere om at opbygge og udvide din kredit, læs 7 trin til perfekt kredit]

… Men søg ikke for nye kreditkort

Din kredit score vil blive påvirket af ny kredit på mange måder, og ikke alle de er gode til din score. Det betyder at få nye kreditkort i et forsøg på at øge din score kan skade i stedet for hjælp.

Hver gang du ansøger om et nyt kreditkort, bliver din kredit kørt af kreditkortselskabet. Som vi sagde tidligere, lægger hver kreditkontrol en ting i din score. Når du bestemmer din kredit score, ser FICO på antallet af åbne konti, antallet af kreditforespørgsler og tid siden kreditforespørgsler.

For mange henvendelser kan negativt påvirke din score, når du prøver at blive godkendt til et 30-årigt fastforrentet realkreditlån.

[For at undgå utilsigtet skade på din kredit, læs 9 tilsyneladende uskyldige måder til alvorligt at skade dit kredit score]

Investeringssvaret:

Hvis du er i stand til at slå de magiske numre - 20% forskud og en 760 FICO-score - kan du kun kvalificere dig til den laveste rente i din levetid. Et strammere budget og en vis kreditbyggeteknik på kort sigt kan resultere i en historisk lav realkreditrente og tusindvis af dollars i besparelser på lang sigt.

Foto med tilladelse til Flickr.