Sådan kommer du ud af en dårlig bil lån

Gør din betaling måned efter måned har været sådan en træk, at det til sidst sker for dig: "Er der nogen måde jeg kan komme ud af dette lån?"

Først og fremmest, hvad er et dårligt billån? Det enkleste svar er, at det er en, du ikke har råd til, eller hvor du betaler mere end du skal.

Du kan måske undre dig over, om der er nogen måde du kan holde din bil men betale mindre hver måned. Svaret er, det afhænger. For at forklare yderligere, lad os tage et hurtigt kig på dit lån.

Din bilbetaling består af tre hoveddele:

• Rektor: Hvor mange penge du har lånt, eksklusive renter, til at købe din bil.
• Interesse: Hvad banken eller långiveren opkræver for at låne dig pengene.
• Semester: Hvor lang tid du skal tilbagebetale lånet.

Af disse tre dele kan renten og løbetiden justeres for at reducere din månedlige betaling. For at gøre det skal du oprette et nyt billån, en proces kaldet autofinansiering.

Gennemgå dit billån

For at se, om refinansiering vil fungere for dig, skal du begynde med at finde din salgskontrakt eller betalingstub. Find nu den rente, du bliver opkrævet, og termen, eller antallet af resterende måneder på lånet.

Hvis du foretrækker det, kan du blot ringe til din bank eller långiver, give dem dit lånetal og bede om disse oplysninger. De vil også fortælle dig den resterende saldo på dit nuværende lån, som du snart skal bruge.

Når du har fundet den aktuelle rente, du betaler, kan du tjekke din kredit score for at se, hvilken sats du nu kunne kvalificere dig til. For at få den nuværende rente, du kvalificerer dig til, kontakt flere långivere for et tilbud. Hvis du kan få en lavere rente, kan du reducere din månedlige bilbetaling.

" MERE: Er auto lån refinansiering ret for dig?

Kør numrene

For at se, hvor mange penge du kan spare ved at refinansiere, skal du bruge vores site auto lån refinansiering værktøj. Indtast først en ønsket låneperiode, der er den samme som din resterende låneperiode. Husk, dette er antallet af måneder, du har tilbage på dit lån, ikke længden på lånet fra begyndelsen. Refinansieringsværktøjet vil estimere den rente, du kan få, og vise dig, hvor meget den rente kan sænke din betaling.

Hvis du gerne vil sænke din betaling yderligere, se hvad der sker, når du forlænger antallet af måneder i dit nye lån. Det er dog bedst at ikke sprede lånet for meget tid, fordi du derefter betaler mere samlet rente. Også hvis du tager for lang tid til at betale dit lån, risikerer du at være "op og ned" på dit lån, hvilket betyder at du skylder mere for bilen end den er værd.

Når ikke at refinansiere

Hvis din kredit ikke er forbedret, vil du sandsynligvis ikke kvalificere dig til en bedre rente. Også, hvis du er tæt på slutningen af ​​dit lån, kan de potentielle besparelser måske ikke være tid til at gå igennem processen. Sandt nok kan du stadig ændre lånets længde, hvis det er nødvendigt. Men det er en sidste udvej mulighed.

Det er også vigtigt at sikre, at der ikke er forudbetalt gebyr i din nuværende låneaftale. De fleste bil lån har ingen sådanne gebyrer, så du bør være god at gå.

Andre muligheder

Der er andre måder for dig at håndtere et dårligt billån, selvom disse muligheder måske ikke er så attraktive som refinansiering.

Sælg din bil til en privat fest: Annoncere bilen til salg og fortælle potentielle købere er der stadig et lån på det. Når du har fundet en køber, skal du ringe til din långiver og spørge, hvordan du skal ordne overførslen. Den nye køber vil betale lånet, og eventuelle resterende penge vil være kontanter i lommen - eller en forskud til din næste bil.

Sælg din bil til CarMax: En hurtig exit rute er at tage din bil til CarMax. De vil vurdere din bil og give dig et solidt, ujævnt tilbud om at købe det på stedet. Forhåbentlig vil tilbuddet være mere end hvad du skylder på bilen. Hvis du accepterer tilbuddet, vil CarMax betale lånet og give dig en check for forskellen.

Spring over betalinger: Ring til din långiver og forklar at du har svært ved at få enderne til at mødes. Nogle gange giver långiveren dig mulighed for at springe over en eller flere betalinger for at undgå at misligholde lånet. Spar pengene fra disse ubesvarede betalinger og brug den til at opfylde dine fremtidige betalinger.

Nedskalere hos forhandleren: Du kan handle din bil ind for en billigere brugt bil. Men pas på: Forhandlere kan synes at arbejde økonomisk magi, men rent faktisk ruller din balance i et længere lån. Før du forsøger dette, kend indflydelsesværdien af ​​din nuværende bil og værdien af ​​den bil, du vil købe. Gennemgå kontrakten omhyggeligt, før du underskriver, og kør tallene gennem en billån regnemaskine for at sikre, at de tilføjer.

Bevæger sig fremad

Hvis du er klar til at ansøge om et nyt lån, og du tror, ​​du kan kvalificere dig til en lavere rente, er det på tide at ansøge om at refinansiere dit billån. Sæt en time til rådighed for at udfylde ansøgninger og en anden time for at gennemgå alle tilbud, du får. Husk at reducere din månedlige betaling med endnu $ 25 om måneden vil spare dig for $ 300 om året. Ikke kun det, men du vil have ro i det at vide, at du har den bedste aftale muligt.

Philip Reed er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected].

Opdateret 11. september 2017.