Sådan får du et SBA-katastrofelån til din virksomhed

Forsikring dækker meget af omkostningerne ved nyttiggørelse for små virksomheder på tværs af det sydøstlige Texas fra orkanen Harvey, men sandsynligvis ikke hver dollar af skade.

For den fysiske og økonomiske skade, som politikkerne ikke betaler for, er Small Business Administration's katastrofelånsprogram en god måde at fylde kløften på og hjælpe din virksomhed med at genvinde sin position.

SBA-katastrofelånsprogrammet tilbyder lavrente lån på op til 2 millioner dollars til virksomheder i føderalt udpegede katastrofeområder. Agenturet anbefaler, at berørte virksomheder anvender hurtigst muligt, selvom de planlægger at søge hjælp fra andre kilder, såsom forsikring.

"I katastrofer er inddrivelsen ikke fra nogen enhed," siger Mark Randle, en ledende offentlig information officer for SBA. "Hvert stykke puslespil hjælper folk med at sætte ting sammen igen."

Her er hvad du skal vide, før du ansøger om et SBA-katastrofelån.

Hvad er et SBA-katastrofelån?

Præsidentens erklæring om en region som katastrofeområde giver beboere der mulighed for at ansøge om forskellige former for føderal bistand, herunder SBA-katastrofelån. (Flere oplysninger om SBA's assistance relateret til Hurricane Harvey er her.)

Agenturet tilbyder tre typer katastrofelån:

• Business fysisk katastrofe lån er til reparation eller udskiftning af katastrofeskadede ejendomme, der ejes af virksomheden, herunder bygninger, lager, forsyninger og udstyr. De er tilgængelige for virksomheder af enhver størrelse, og du kan få en, om din er en for-profit forretning eller en nonprofit.
• Økonomisk skade katastrofe lån er i det væsentlige arbejdskapitallån, der har til formål at hjælpe virksomhederne med at opfylde de finansielle forpligtelser, de normalt ville mødes, men for katastrofen. De fleste private nonprofit organisationer er berettigede, men disse lån er kun tilgængelige for små virksomheder, små landbrugskooperativer og små akvakulturvirksomheder, der passer til agenturets kriterier.
• Hjem katastrofe lån af op til $ 200.000 til reparation eller udskiftning af fast ejendom og $ 40.000 til reparation eller udskiftning af personlige ejendomme er til rådighed for boligejere og lejere.

Grænsen for hvert af de forretningsmæssigt forbundne lån er 2 mio. USD. Virksomheder kan være berettiget til begge, men det samlede lånebeløb for en enkelt virksomhed for de fysiske og økonomiske skadelån kan ikke overstige 2 millioner dollars. Grænsen omfatter ikke hjem katastrofe lån.

Ansøgere om et fysisk lån vil blive betragtet for en økonomisk skade lån automatisk. Selvom din virksomhed ikke har opretholdt fysisk skade, kan den stadig lide økonomisk skade, hvis dine kunder f.eks. Udslettes og ikke kan betale deres regninger.

SBA godkendte $ 513,5 millioner i katastrofe lån til virksomheder i ni stater for skade relateret til orkanen Sandy og dens efterdybning i 2012.

Ansøgningsproces for et SBA-katastrofelån

SBA har til formål at nå frem til låneafgørelser inden for to til tre uger. Hvis du er godkendt, har den til formål at gøre den første udbetaling - op til 25.000 dollars for fysiske og økonomiske skadelån - inden for fem dage efter lukningen. Her er trin i ansøgningsprocessen:

1. Ansøg om et lån personligt i et katastrofecenter, via post eller online.
2. SBA gennemgår din kredit historie for at sikre, at du har en oversigt over at betale dine gæld og regninger til tiden. Agenturet har ikke en hård og hurtig kredit score cutoff.
3. Agenturet inspicerer din virksomheds ejendom til at estimere dine fysiske tab.
4. En låneansvarlig vurderer din berettigelse og estimerer størrelsen af ​​dit lån på baggrund af inspektionen og eventuelle forventede forsikringsudbetalinger.
5. Du stiller alle nødvendige dokumenter til lånets medarbejder. Dette omfatter information om virksomheden og dens ejere, såvel som dens tidligere resultater. Agenturet kræver, at ansøgerne viser, at de kan udbetale deres lån.
6. Virksomhedslån på over $ 25.000 kræver sikkerhedsstillelse. Agenturet vil ikke afvise en ansøgning om manglende sikkerhedsstillelse, men vil kræve, at du løfter det, der er tilgængeligt.
7. Hvis du er godkendt, sender agenturet dig lukkede dokumenter til din underskrift. Når du returnerer disse dokumenter, vil det gøre den første udbetaling. Randle siger, at fordi interessen begynder at tilfalde, når du modtager pengene, vil agenturet ikke sende det til dig, før du signalerer at du er klar til at tage det.
8. En sagsbehandler hjælper dig med at opfylde betingelserne for lånet - for eksempel med fare- og oversvømmelsesforsikring - og fastsætter en tidsplan for udbetalinger, indtil du modtager hele lånebeløbet.
9. Agenturet kan tilpasse dit lån på grund af ændrede omstændigheder, f.eks. Hvis dit økonomiske behov stiger eller falder, eller du får en uventet infusion af forsikringspenge. Hvis det samlede beløb fra din forsikringsselskab ender med at dække en del af, hvad dit lån var beregnet til at dække, skal du bruge det dobbelte beløb til at betale din lånebalance, siger Randle.

Frist for ansøgning om et SBA-katastrofelån

Ved lov er fristen for at ansøge om et fysisk skadelån 60 dage eller ca. to måneder efter en katastrofeopgørelse. Fristen for en økonomisk skade lån ansøgning er ni måneder.

Det er bedst at ansøge tidligt, fordi applikationerne gennemgås på først til mølle. Der er ingen skade i at teste vandene, siger Randle, fordi du ikke er forpligtet til at tage lånet, hvis du ikke ender med at skulle have det.

På den anden side, hvis du savner deadline, skal du vise, at omstændighederne ud af din kontrol forhindrede dig i at ansøge.

Renter og vilkår for SBA katastrofe lån

For hver katastrofe fastsætter SBA satser for fysiske katastrofelån, der afviger for låntagere, der ikke har kredit til rådighed andre steder, og dem, der gør. Priser for låntagere uden anden kredit er lavere og er bestemt af en lovbestemt formel, der dækker dem med 4%. For låntagere med andre kreditindstillinger er grænsen 8%. For alle økonomiske skadelån er renten på 4%.

For orkanen Harvey er renten for fysiske lån 3.305% for dem uden kredit tilgængelig andetsteds og 6,61% for dem med kredit til rådighed andetsteds. Satsen for økonomisk skade lån til for-profit virksomheder er 3.305% og 2.5% for nonprofits.

Agenturet opkræver ikke point eller lukker eller betjener gebyrer på SBA-katastrofelån, selv om du måske er på krogen for eksterne gebyrer, såsom optagelse af gebyrer og titelforsikring.

Generelt kan katastrofe lånebetingelser strække sig til 30 år. Undtagelsen er for virksomheder med kredit til rådighed andetsteds, som kun kan få lån på op til syv år.

Mere fra Investmentmatome

• Sådan begrænser du din virksomheds nedetid efter en katastrofe
• SBA lån: Hvad du behøver at vide
• En økonomisk vejledning til katastrofeinddrivelse