Hvad er en finansiel rådgiver og hvordan man vælger en

Finansielle rådgivere hjælper folk med at beslutte, hvordan man styrer deres penge og når deres økonomiske mål. Men økonomisk planlægning er ikke one-size-fits-all, og der er flere typer rådgivere. Lad os finde ud af, hvilken er den bedste for dig.

Hvad er en finansiel rådgiver eller finansiel planlægger?

Begrebet finansiel rådgiver kan gælde for en bred vifte af mennesker eller til digitale tjenester kaldet robo-rådgivere. Denne paraplybetegnelse kan også omfatte finansielle planlæggere, som har en særlig betegnelse for kvalifikation. Alle disse typer rådgivere hjælper dig med at styre dine penge på forskellige måder:

Digitale tjenester: Robo-rådgivere tilbyder en forenklet og billig måde at investere på. Du besvarer spørgsmål online, så computeralgoritmer bygger en portefølje i overensstemmelse med dine mål og risikotolerance. De tilbyder finansielle planlægningsværktøjer og vil regelmæssigt genoprette dit investeringsmix. Og hvis du foretrækker nogen menneskelig vejledning, tilbyder de fleste en hybridmodel, som lader dig rådføre dig med rådgivere.

»Hvis du er klar til at handle, her er vores bedste valg til bedste robo-rådgivere.

Mennesker: "Finansiel rådgiver" og "Finansiel planlægger" er brede udtryk, der kan indikere flere typer specialister. En certificeret finansiel planlægger vil generelt fokusere på at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, for eksempel, mens en tilmeldt agent forbereder dine skatter.

Læs mere om de forskellige typer finansielle rådgivere

• Certificeret finansiel planlægger: Giver økonomisk planlægningsrådgivning. For at bruge denne betegnelse fra Standards Board of Certified Financial Planner skal en rådgiver gennemføre et langt uddannelseskrav, bestå en streng test og demonstrere arbejdserfaring.
• Mægler eller børsmægler: Køber og sælger finansielle produkter på vegne af klienter i bytte for et gebyr, provision eller begge dele. Skal bestå eksamen og registrere sig hos US Securities and Exchange Commission.
• Registreret investeringsrådgiver: Giver råd og giver anbefalinger i bytte for et gebyr. RIA'er er registreret hos US Securities and Exchange Commission eller en statlig regulator afhængigt af virksomhedens størrelse. Nogle fokus på investeringsporteføljer, andre tager en mere holistisk, økonomisk planlægningsmetode.

Der er også andre typer finansielle konsulenter, herunder chartrede finansielle analytikere, som kan hjælpe dig med at opbygge en investeringsportefølje; indskrevne agenter, der fokuserer på skat forberedelse; og rigdom ledere, der normalt koncentrerer sig om high net worth kunder.

Hvordan vælger man en finansiel rådgiver

Overvej tre faktorer, når du vælger en personlig finansiel rådgiver, så du får de råd du ønsker - og betal ikke for meget eller betal for ting, du ikke behøver:

1. tjenester du ønsker

Hvis du vil have hjælp til at vælge og styre investeringer, er en robo-rådgiver et strømlinet, omkostningseffektivt valg. Det er også godt for dem, der lige starter, fordi robos har lave eller ingen konto minimum.

Hvis du har en kompliceret økonomisk situation eller ønsker holistisk rådgivning om emner som ejendomsplanlægning, forsikringsbehov mv., Har du måske brug for en human rådgiver.

Du kan endda få det begge veje: Kom i gang med en robo nu, så du ikke går glip af aktiemarkedsgevinster og tilføjer en human rådgiver senere for omfattende planlægning.

2. Omkostninger

Robo-rådgiveres årlige gebyrer begynder på 0,25% af de aktiver, de forvalter for dig, med mange topudbydere, der opkræver 0,50% eller derunder.

Menneskelige rådgivere opkræver ofte en procentdel af det administrerede beløb med et median gebyr på 1%, selv om det kan variere højere for små konti og lavere for store. Nogle kræver mindst $ 250.000 i investerbare aktiver for at komme i gang.

Andre kan opkræve et fast gebyr, en timepris eller en fastholdelse. Forstå deres omkostninger og gebyrer, før du forpligter dig til nogen.

3. kvalifikationer og standarder

Tjek posten over det firma eller den person, du overvejer.

Og spørg 10 vigtige spørgsmål om eventuelle menneskelige rådgivere, du overvejer - herunder om de holder fast i en fiduciær standard, som kræver, at de handler i din bedste interesse.

Her er et hurtigt snydeark:

Digitale rådgivere	Menneskelige rådgivere
Udbyde investeringsvejledning og porteføljestyring Mange tilbyder adgang til menneskelige rådgivere, når du har spørgsmål God for dem, der starter, eller når din situation ikke er kompleks	Giv investeringsvejledning og portolio-ledelse Kan tilbyde holistisk finansiel rådgivning om emner som ejendomsplanlægning God til mere komplekse situationer og / eller flere aktiver (nogle kræver $ 250.000 +)
Gebyrer: Fra 0,25%, mange ved 0,50% eller mindre	Gebyrer: Median 1%
Kvalifikationskontrol: Formular ADV dækker en rådgiver eller virksomhedens historie, herunder ethvert misbrug.	Kvalifikationskontrol: Brug formularen ADV og også tjek disse andre måder til baggrundskontrol af økonomiske fordele.

OK, hvad er næste?

Nu hvor du ved om de forskellige typer finansielle rådgivere, er det tid til at tage det næste skridt. Vores guide hjælper dig med at vælge den rigtige leverandør til dig.

Læs: Topet vælger til bedste robo-rådgivere i 2018 »

Flere ressourcer

Ønsker du mere information? Lænende sig mod en menneskelig rådgiver? Tjek disse ressourcer:

• Vores vejledning til at finde den bedste økonomiske rådgiver for dig.
• Forstå, hvor meget en finansiel rådgiver koster.
• Fee-only vs.gebyrbaserede finansielle planlæggere - hvad er forskellen?