Hvordan man bygger rigdom
Hvordan bygger man en PC? ?️
Indholdsfortegnelse:
- 5 regler for opbygning af rigdom
- Hvad er næste?
- Se vores valg for de bedste robo-rådgivere
- Lær mere om investeringsafgifter
- Læs strategier for at holde sig køligt i et down-marked
Uanset hvad dine specifikke finansielle planer er - og chancerne er, at du har mange - styrer dine penge klogt, kommer ned til ét ultimativt mål: opbygning af rigdom.
Disse fem enkle regler hjælper dig med at gøre det ved at holde dine besparelser på sporet og vokse i det lange løb - og det betyder en fremtid du, der er økonomisk sikker. Hvem kan ikke lide lyden af det?
5 regler for opbygning af rigdom
Livet er travlt. Måske har du bemærket? Det betyder at du skal sørge for, at du automatisk bidrager til din pensionskonto. Fordi du ved, at enhver "skal. gøre. dette. nu. "Opgave, der pludselig stirrer dig i ansigtet - betaler dit kreditkortregning og ser på hvalpevideoen - vil føle sig meget vigtigere i øjeblikket end at" spare penge for nogle fremtidige dato årtier væk."
Du vil have dine penge stille for dig i baggrunden, uanset hvad der sker i dit liv eller i verden. Det er her, hvor automatiske besparelser kommer ind. Og hej, du har allerede negeret dette med din 401 (k). (Paycheck fradrag, nogen?)
Med lidt arbejde på forhånd kan du efterligne den proces med din IRA: Link din bankkonto til din IRA-konto og oprette regelmæssigt planlagte overførsler. (Nogle virksomheder lader medarbejdere automatisk sende penge til deres IRA fra hver lønseddel. Spørg din arbejdsgiver, hvis det er en fordel på din arbejdsplads.)
En ekstra fordel ved automatisk besparende planer er, at du kommer til at tænke mindre om din pensionskonto. Hvorfor ignorerer din konto en god ting, spørger du? Fordi når markedets tankning og din kontosaldo er nedad, vil du ikke have dine hænder overalt i nærheden af "sælger" -knappen. Investering i aktier betyder at køre ud i de hårde tider - og at sætte dine besparelser på autopilot kan gøre det lettere. I øvrigt er markedskrascher et godt tidspunkt at distrahere dig selv med en hvalpevideo eller to. (Seriøst ikke sjovende her. Her er mere om hvad man skal gøre, når aktiemarkedet går ned.)
Når du investerer til en dato langt ind i fremtiden, er det helt fint at lade dine penge bare sidde der og nyde stille og roligt på de finansielle markeder.
Men det er også sandt, at du sandsynligvis ikke bør ignorere din konto helt.
Her er hvorfor: Takket være markedets gevinster og tab, vil din oprindelige aktivfordeling - hvordan du fordelte dine penge mellem forskellige typer af aktier og obligationer - skifte, og i sidste ende komme i stykker.
For eksempel, at når du åbnede din konto, besluttede du at investere 70% i aktier og 30% i obligationer. Hvis aktiemarkedet siden er steget i værdi, vil andelen af dine aktieinvesteringer vokse; nu er måske 80% af dine beholdninger på lager.
Da obligationer er en mere konservativ investering end aktier - de har mindre potentiale for vækst og mindre potentiale til at falde i værdi - din investeringskonto ville være mere risikofyldt nu sammenlignet med, da du først oprettet din pensionsportefølje. Hvis der var et markedskrasj, og din portefølje var 80% i aktier, snarere end de 70%, du oprindeligt havde valgt, ville du være i en ubehagelig overraskelse.
For at reducere denne risiko skal du genbalancere, hvilket betyder at få dine investeringer tilbage til de procentsatser du oprindeligt valgte. (Nu, hvis du investerer i en target-date-fond, behøver du ikke at genbalancere - fondschefen vil gøre det for dig. Det er en af fordelene. Vi taler mere om måldokumenter i dette indlæg om hvad skal man investere i.)
En måde at genbalancere på er midlertidigt at ændre, hvordan du investerer - for eksempel, hvis din tildeling til aktier er blevet for tung, skal du styre en større del af nye kontobidrag til obligationer for lidt. Langsomt, som du investerer flere penge, skifter du de procentsatser, du har investeret i hver aktivklasse tilbage til, hvor du ønskede dem.
Der er også andre måder at genbalancere på: Vi beskriver fire metoder i vores guide til, hvordan du balancerer dine pensionsinvesteringer.
Finansielle eksperter har forskellige meninger om, hvor ofte du skal balancere. Generelt er der en gang om året en god diversificering af investeringsporteføljen. Vælg en dato og gøre det til din rebalancing ferie, fejret hvert år ved at bruge et par minutter at få dine investeringer tilbage i balance. (Kage er valgfri, men opmuntret.)
Hvis al denne tale om "asset allocation" og "rebalancing" bringer den overvældede følelse op, er det forståeligt. Du skal bare trække vejret dybt og huske, at der er en rigtig nem måde at komme på med dit pensionsbesparelsesmål: Lej en finansiel ekspert til at hjælpe dig.
Denne pro kan være en billig robo-rådgiver - et firma, der bruger teknologi til at gøre finansiel planlægning tilgængelig. Hvis det lyder tiltalende, så tag et kig på vores topvalg for de bedste robo-rådgivere. Eller du kan ansætte et egentligt menneske med hvem du kan snakke tingene igennem. Se vores historie om, hvordan du finder den bedste økonomiske rådgiver for dig.
Har vi nævnt, at det er fantastisk, at du sparer for pensionering? Det er fantastisk. Og du har allerede gjort det sværeste: Kom i gang. Det næste trin er let: Hike op din opsparingskurs lidt hvert år.
Det er let, fordi du kan gøre det, hvis og når din indkomst stiger. Sig, du får en rejse eller en bonus eller nogle uventede fundne penge. Hvorfor ikke bare sende en lille smule af det til dit fremtidige selv? Og hvis året ikke er stort økonomisk, kan du altid vælge ikke at gøre det.
Små stigninger i din bidragsrate kan have en stor størrelse på din fremtidige økonomiske sikkerhed. Tjek det ud:
Husk, hvordan du skal besøge din konto en gang om året for at genbalancere? På samme dato hvert år, se om du ikke kan tømme din opsparingskurs bare en smule højere. Eller endnu nemmere: Se, om din 401 (k) giver dig mulighed for at tænde årlige autoforhøjelser - hvis det er tilfældet, skal du vende den omskifter lige nu.
På samme måde som at spare en lille smule mere hvert år, kan du skubbe dine pensionsbesparelser til høje højder, tilsyneladende kan små gebyrer have den modsatte virkning, idet du tager en stor bid ud af din konto i løbet af din levetid - du kan miste mere end $ 200.000 til gebyrer i din 401 (k) alene, ifølge et Investmentmatome-studie.
Stadig ikke overbevist? Se lige det her:
Så hvordan sørger du for, at pengene går i retning af din pensionsalder, snarere end for nogle tilfældige investeringsselskaber? En solid måde er at sikre, at du investerer i low cost index-fonde (hvis du ikke er 100% sikker på, hvad en indeksfond er, læs vores indlæg på investering 101).
Hvad tæller som "billig", spørger du? En investeringsfond med et udgiftsforhold på 0,50% eller derunder er en anstændig aftale, selvom de bedste 401 (k) -planer tilbyder fonde, der opkræver mindre end 0,20%, hvilket selvfølgelig er endnu bedre. Den gode nyhed? Gennemsnitligt 401 k) Investeringsgebyrer er faldet de seneste år, i gennemsnit 0,45% for aktieforeninger i 2017, ned fra 0,77% i 2000.
Gebyrer er så vigtige. Gå ikke over dette! Måske samle nogle venner og få en "cut the fees" fest? Du vil hver logge ind på din IRA- eller 401 (k) -konto, og derefter klikke videre til oversigtssiden for hver af dine investeringer. Hovedafgiften til at fokusere på er omkostningsforholdet. Kan du finde en fond med et lignende investeringsmål, men et lavere udgiftsforhold? Bare tænk: De penge, du sparer på investeringsomkostninger, vil mere end kompensere for prisen på vinen, du vil helt sikkert nødt til at bestikke folk til at komme til denne, um, fest.
Med et mål som pensionering er aktiemarkedet din ven. Det er ikke at sige, det kan ikke være skræmmende. Det kan være positivt forfærdeligt, når markedet tanks. Og det vil tanken - det gør det altid. Men det går også altid igen.
Hvis du investerer i en diversificeret portefølje - og selvfølgelig er du! - så investerer du i tusindvis af virksomheder i USA og i udlandet. For at undgå markedet er der ved at sige: Jeg tror, at de fleste virksomheder over hele verden kommer til at mislykkes.
Rationelt kan vi være enige om, at mens mange virksomheder fejler, trives mange andre, og nye virksomheder udvikler sig konstant. Vidne til, hvordan 40 års aktiemarkedsinvestering kan betale sig, sammenlignet med at du forlader dine penge på en opsparingskonto eller - gisp - under sengen:
Når markedet tanker, er det ikke overraskende, at mange investorer finder sig selv at tænke på dette: "Nå, jeg kommer bare ud af aktiemarkedet nu og kommer tilbage senere, når tingene ser op."
Problemet er, det er umuligt at vide, hvornår markedet skal vende om. Og ved at gå ud på markedet, selv i en kort periode, risikerer du at gå glip af alle former for gevinster.
Så næste gang markedet falder, prøv denne mantra på for størrelse i stedet: "Dette er det bedste salg nogensinde, og jeg behøver ikke engang at stå op af sofaen eller klikke væk fra [indtast navn på hvad du viser i øjeblikket binge-watching]. Takket være de periodiske overførsler, som jeg laver fra min lønseddel til mine pensionsregnskaber, køber jeg for øjeblikket nye fondandele til en brøkdel af, hvad de koster under markedets højeste punkt. Når markedet vendes, som jeg ved, vil det, jeg kommer til at eje flere aktier end før, og de vil alle stige i værdi."
