Hvordan man går fri for kreditkort inerti

Chris Chmura bruger sine dage til at undersøge virksomheder på vegne af forbrugerne som reporter for NBC Bay Area i San Francisco. Men når det kommer til hans egne kreditkort, ved han, at han måske ikke foretager de bedste valg. Han og hans kone har brugt det samme flyselskabskort i årevis, selvom han erkender, at han sandsynligvis kunne opnå en højere belønningsrate med andre kort.

"Selvom jeg ved, at der er bedre kort derude for mig, trækker tyngdekraften i flyselskabets loyalitetsprogram helt min bedømmelse," siger han.

"Jeg ved, at jeg kunne gøre det bedre med et 2% tilbagebetalingskort," siger han. Men han tilføjer, han ser ikke selv at skifte når som helst snart: "Hvis jeg skulle begynde at bruge et kontantkort, ville jeg føle, at jeg var snydt på flyselskabet."

Måske er du også fanget i fælden med kreditkort inerti - føler sig fast med kreditkort, der ikke er fuldt optimeret til dine forbrugsvaner eller præferencer, uanset om de er loyale eller vane med programmet eller fordi opgaven med at finde et andet kort synes bare skræmmende. Hvis du har det, har du en virksomhed: 36% af folk bruger et belønningskort udstedt af deres bank som deres primære kreditkort, hvilket tyder på, at de måske ikke har kigget meget, før de valgte deres valg, ifølge en nylig undersøgelse fra Aite Group, en finansiel serviceindustrien forskning selskab.

Hvis du tænker på at bryde fri, her er hvad man skal overveje.

Vurder din tegnebog og din økonomiske sundhed

Selv forbrugere, der oprindeligt kunne have valgt et kort, der passer til deres livsstil, må ikke undersøge de finere detaljer på kortet dybt nok til virkelig at få mest muligt ud af det. Og de kan ikke være villige til at skifte kort, hvis deres økonomiske situation ændrer sig.

Todd J. Zywicki - professor i lov og økonomi ved George Mason Universitets lovskole og medforfatter af "Forbrugerkredit og amerikansk økonomi" - siger, at når det drejer sig om specifikke kreditkortoplysninger, som f.eks. Belønninger, kan folk måske ikke tage tiden til at grave i og gøre deres forskning.

"For mange mennesker er det bare ikke værd at konstant søge efter et bedre kort, og til en vis grad er de fine med det kort, de har", siger han.

Stadig tilføjer Zywicki, at det er værd at regelmæssigt kontrollere, om du kan få et bedre kort (med bedre belønninger, for eksempel), fordi din indkomst eller kredit score er forbedret.

"Nogle mennesker tror ikke at gøre det," siger han. Og i mellemtiden kan hundredvis af dollars 'belønninger gå tabt. I en nylig undersøgelse fra Investmentmatome fandt man, at folk i gennemsnit kan vinde årligt $ 277 i løbende belønninger ved at bruge rejse kreditkort til at betale for daglige udgifter og $ 901 det første år på grund af bonusser til nye kortindehavere. Men mange benytter sig ikke af korttilbud. (Det skal bemærkes, at ikke alle er i stand til at gøre det, fordi disse tilbud generelt kun er tilgængelige for dem med god til fremragende kredit.)

Indstil mål og prioriteter til sammenligningsbutik

Larry Dodd, der bor i det sydøstlige USA, kender følelsen af ​​tabte belønninger godt. Han og hans kone havde brugt et rejsebelønningskreditkort til at optjene point, da de giftede sig for tre år siden. Kortet var en rest fra, før de mødtes, da hans kone brugte det til at tjene belønninger, kunne hun indløse på underholdning for sine små børn.

Selv når kortet ikke længere var godt egnet til deres behov som et par, "gjorde vi ikke noget," siger han. Det var lettere at fortsætte med at bruge det samme gamle kort, på trods af de mindre end ideelle belønninger, der ikke længere fungerede godt for de ældre børn. De fortsatte med at bruge kortet i cirka tre år, indtil for en måned siden, da de endelig søgte om et nyt kreditkort, der bedre passer deres livsstil.

"Vi besluttede, at vi skulle tage børnene til Europa på ferie, og vi havde brug for et kort uden 3% udenlandsk transaktionsgebyr," siger han. Efter at have søgt, ansøgte de om et kort uden udenlandsk transaktionsgebyr og dobbeltpoint på rejserelaterede udgifter, blandt andre fordele.

Sammenligning shopping for kreditkort er et vigtigt skridt at tage. En frist, som f.eks. En kommende ferie, som du ønsker at tjene rejsebelønninger til, kan hjælpe med at motivere dig til at investere tid og kræfter.

"Jeg er lammet af at træffe en beslutning, medmindre jeg træffer den perfekte beslutning," siger Dodd. Ved at vente så længe på at ansøge om et nyt kreditkort, "manglede vi absolut en række punkter," siger han.

Hans råd til andre? "Tøv ikke med - du vil kun fortryde at vente. Hvorfor gjorde jeg det ikke før? Jeg kunne have haft alle disse belønninger."

Hvis det ikke er brudt, skal du ikke rette det

Men inerti behøver ikke at være en dårlig ting, især hvis du stadig får den forventede værdi ud af dit nuværende kort.

For Chmura er det en fordel at holde sig til et flyselskabskort. Efter at have opnået belønninger på sit kreditkort i cirka fem år, indbetalt han og hans kone, Nicole, i deres miles i 2011 for at tage en praktisk fri luksustur til Maldiverne, komplet med business-class flybilletter og 12 overnatninger på et luksushotel der normalt koster $ 1.000 pr. nat.Han vurderer, at turen ville have kostet $ 22.000 uden belønninger.

Chmura siger, at når han ser et tiltalende cash-back kreditkort tilbud, er han fristet til at ansøge - men så husker den tur.

"Når jeg ser tilbage på det store tidspunkt, vi havde gratis i Maldiverne, er det svært at sammenligne det med 22 cent, jeg kunne spare på mit nyeste, helt forgettable Amazon-køb" ved at bruge et tilbagebetalingskort, siger han.

"Det er mere en oplevelsesbaseret beslutning," siger han. Han og hans kone planlægger allerede deres næste luksustur til Maldiverne, som de planlægger at betale igen med deres påløbne belønninger.

Foto af Chris og Nicole Chmura's 2011 ferie med venlig hilsen Chris Chmura.

Denne artikel er skrevet af Investmentmatome og blev oprindeligt udgivet af Forbes.