Første gang Homebuyer? Sådan fortæller du, hvis du er klar

Hvordan er dit job? Elske dit arbejde og se dig selv blive opført i de næste 10 år? Eller frygter du pendlen, hader hvad du gør og scanner ofte jobbrædder? Åh, og hvordan er dit kærlighedsliv?

Hvis et fjerntliggende job vinker eller du beslutter dig for at være klar til ægteskab, så vil du ikke ende med at komme til et hjem, du virkelig ikke burde have købt. Før du køber, skal du tage en seriøs selvopgørelse, herunder at spørge dig selv om nogle ikke-så indlysende spørgsmål.

Før du køber, tænk på at sælge

Karriere- og forholdsspørgsmålene kan synes at være indlysende, men når du overvejer at bevæge dig ind i dit eget hjem, må du sonde endnu dybere. Betyder din karrierevej at du behøver at opretholde en smule mobilitet? Kan en forfremmelse eller karriereudvikling i de næste fem år betyde, at du bliver nødt til at flytte? Hvis det er tilfældet, må du måske fortsætte med at leje. Eller hvis du planlægger at starte en familie, kan du vokse den starter hjem, før du ved det. Bed bedre efter noget større - og tjek skolelivet inden du køber.

Det handler om at bestemme dit første hjems holdbarhed. Før du køber, tænk på at sælge det hjem du overvejer:

• Hvordan er kvarteret? Vil potentielle købere elske området så meget som du gør et par år ned af vejen?
• Er det lokale ejendomsmarked på opsvinget?
• Hvilken udvikling foregår i nærheden? Kommerciel, detailhandel, bolig - eller er det en multi-stack motorvejsudveksling de bygger derovre?
• Har hjemmet en quirky placering eller funktioner, har du ikke noget imod, men det kan måske slukke fremtidige købere?

Også værd at tænke på: Din starthjem kan fungere som en passiv indkomstleverandør i fremtiden. Overvej hvordan ejendommen kan fungere som en leje enhed.

Find en långiver at blive forhåndsgodkendt

Det er hvor meget du har råd til, ikke hvor meget du kan låne

En långiver vil fortælle dig, hvor stort et lån du vil være berettiget til, når du prekvalificerer, men det er ikke nødvendigvis hvad du har råd til. Du ønsker at forlade plads i dit budget for de engangs og tilbagevendende udgifter til boligejendomme.

Alders økonomiske situation er anderledes, men mange traditionelle långivere bruger følgende formel til at bestemme, hvor meget hus du har råd til: Dine husrelaterede betalinger (pant, skat, forsikring) bør ikke overstige 28% af din forudbetaling, og din samlede månedlige gældsforpligtelse bør ikke overstige 36% af din månedlige pretax indkomst. (Statsstøttede lån tendens til at være lidt mere fleksible.)

Årlig bruttoindkomst	Månedlig bruttoindkomst	28% af den månedlige bruttoindkomst
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Men før du skynder dig til en realkreditberegner for at se, hvor meget hus, der vil købe, skal du huske at overveje, at din månedlige note sandsynligvis vil indeholde mere end bare hovedstol og renter - der er også skatter, forsikringer og andre udgifter, der skal tegnes.

Hvilke långivere overveje

I processen med at bestemme, om du skal give dig et lån, vil långivere se på, hvor meget gæld du har i forhold til, hvor mange penge du laver. Det hedder gældsindkomstforholdet eller DTI. Formlen ser sådan ud:

Samlet gæld / bruttoindkomst = gæld til indkomstforhold

Sig, at du betaler $ 7.200 mod din gæld hvert år; det er $ 600 om måneden. Hvis du laver $ 60.000 pr. År, eller $ 5.000 pr. Måned, er dit gæld-til-indkomstforhold 12%. Som vi har nævnt ovenfor, vil traditionelle långivere generelt se en alt-i-DTI på 36% af din bruttoindkomst eller derunder - herunder din husnotation - men nogle långivere vil give mulighed for at vinkle plads på dette, og hvis de bestemmer dig, har du evnen at tilbagebetale, kan de gå over dette vandmærke.

I ovenstående scenario, der efterlader 24% af din årsløn til rådighed for dine boligudgifter (36% minus 12%) eller $ 14.400. Din pant notat vil skulle være omkring $ 1.200 per måned. Du vil bemærke i diagrammet ovenfor, at indkomsten på $ 60.000 giver mulighed for en månedlig betaling på $ 1.400, så vi er tætte. Husk, du skal stadig tillade forsikring og skat.

" MERE: Beregn dit gældsforhold

Rationel tænkning

Når du er klar til at lægge rødder og ikke kan forestille dig at bo andre steder - det er når du indser, at et hus er en følelsesmæssig beslutning. Men at købe et hus skal være en bevidst, rationel proces, og en vigtig del af en så vigtig økonomisk beslutning er at finde ud af tallene. Det er her, hvor Investmentmatome kan hjælpe.

Mere fra Investmentmatome: Hvor meget hus kan jeg virkelig overraske? Sammenlign realkreditlån Find en realkreditmægler