Hvor meget koster en finansiel rådgiver?

Hvor meget du betaler i finansielle rådgiverafgifter afhænger meget af hvad du vil gøre, og hvilken type rådgiver du vælger at hjælpe dig.

Først beslutte du hvilken type hjælp du vil have

Dit mentale billede af en finansiel rådgiver kan være en person i en pakke, men en automatiseret service kan bedre passe til dine behov. Robo-rådgivere er computerbaserede tjenester, der hjælper dig med at vælge og styre investeringer. Fordelene:

• Lavt gebyr og lave eller ingen konto minimumsstandarder, så det er let at komme i gang med at investere i retning af økonomiske mål. Du kan komme i gang med en robo-rådgiver, så du ikke går glip af aktiemarkedet, og brug derefter en human rådgiver senere til omfattende finansiel planlægning.
• Nem at bruge funktioner og rådgivning, og de fleste tilbyder mulighed for at kommunikere med et menneske, når du har spørgsmål.

Robo-rådgivere og mange menneskelige rådgivere bruger en gebyrstruktur kaldet "aktiver under ledelse" eller AUM. Lad os se først på gebyrstrukturen, efterfulgt af nogle menneskelige tilgange til gebyrer.

'Aktiver under ledelse' gebyrer

Typiske omkostninger:

• Robo-rådgivere starter med 0,25% af din saldo pr. År. Mange topudbydere opkræver 0,50% eller mindre.
• For menneskelige finansielle rådgivere er medianen 1% om året, som ofte starter højere for små konti og falder som din saldo går op.

Hvordan det virker: Robo-rådgivere og mange menneskelige rådgivere opkræver baseret på, hvor mange penge de overvåger for dig. Gebyret bliver typisk fejet fra din konto månedligt eller kvartalsvis.

Nogle menneskelige rådgivere tror ikke, at gebyret de ville indsamle på en lille balance, er værd at deres tid og vil ikke tage kunder med mindre end $ 250.000. I modsætning hertil har mange robo-rådgivere ikke noget minimum at komme i gang, eller et minimum på $ 500 til et par tusind.

På en standardmæglerkonto kan du også betale en provision for at købe eller sælge investeringer - f.eks. Når du balancerer din portefølje. Robo-rådgivere frafalder ofte disse gebyrer.

»Se vores site plukker for de bedste robo-rådgivere

Andre gebyrstrukturer

Menneskelige rådgivere, der opkræver den slags AUM-gebyr, der er beskrevet ovenfor, kan kun administrere dine investeringer. Hvis du har mere komplekse behov - f.eks. Ejendomsplanlægning og analyse af forsikringsbehov - søg en rådgiver, der tilbyder omfattende finansielle planlægningstjenester.

Her er andre gebyrstrukturer en menneskelig finansiel rådgiver kan bruge og hvordan de virker:

Retainer for services

Typisk ladning: Mellem $ 2.000 og $ 7.500 om året.

Hvordan det virker:For en årlig eller månedlig holder holder en rådgiver en omfattende planlægning. Det betyder typisk at oprette en finansiel plan, der hjælper dig med at implementere det, overvåge fremskridt og justere efter behov. Omkostningerne er normalt ikke forbundet med, hvor meget du har mulighed for at investere, men du kan betale mere, hvis din situation er kompleks.

Det løbende tilsyn kan hjælpe, hvis du har problemer med at holde fast i en plan eller har brug for hjælp til at ændre adfærd.

Timeløn

Typisk ladning: $ 200 til $ 400 i timen.

Hvordan det virker: Rådgiveren har en fastsat timepris, som ikke ændres ud fra dit aktivniveau. Du betaler kun for, hvad du har brug for.

Dette giver fleksibilitet. Du kan betale for et par møder for at kontrollere din pensionsopsparing fremskridt, planlægge for børnenes college eller få et brugbart budget. Eller hvis du vil have en komplet finansplan, kan du få det. Du udfører planen alene.

Fast gebyr

Typisk ladning: Omkostningerne varierer efter service, men $ 1.000 til $ 3.000 er typisk for en finansiel plan.

Hvordan det virker: Rådgiveren opkræver et fast gebyr for hver type tjeneste. Du får en oversigt over hvad der er inkluderet og se gebyret på forhånd. Du får dog ikke løbende ledelse; du selv udfører planen.

Provision

Typisk ladning: Afviger ved investering, men salgsmængder i investeringsforeninger falder typisk mellem 3% og 6% af din investering.

Hvordan det virker: Undertiden betales rådgivere gennem provisioner om de investeringer, de anbefaler (og disse provisioner kommer ud af lommen).

Bemærk: Mens nogle kommissionsbaserede rådgivere uden tvivl stiller dine behov først, kan andre blive svajet af, hvilket produkt der betaler den højeste kommission. Og rådgiveren må kun være forpligtet til at anbefale investeringer, der er "passende" for dig, ikke nødvendigvis den bedste pasform.

»Klar til at handle? Se vores vejledning for at finde den bedste økonomiske rådgiver for dig.

Gebyrstruktur betyder noget

Hvis du vælger en menneskelig rådgiver, skal du sørge for, at du forstår, hvordan han eller hun tjener penge, præcis, hvor meget du betaler for tjenester og hvad tjenesterne medfører. Spørg masser af spørgsmål, og kender disse vilkår:

• En fee-only rådgiver tjener ikke nogen provisioner fra investeringer. Disse rådgivere står over for de færreste interessekonflikter, når de tilbyder rådgivning. Han eller hun kan stadig samle mere end en gebyrtype - f.eks. Opkræve et AUM-gebyr for investeringsstyring og et fast gebyr for økonomisk planlægning.
• En gebyrbaseret rådgiver opkræver et gebyr, men kan også acceptere provisioner fra investeringer. Mange rådgivere kombinerer provisioner med et AUM gebyr.
• En provision-only rådgiver tjener hans eller hendes indkomst fra provisioner på de købte og solgte investeringer på dine vegne.

" Læs mere: Lær forskellen mellem gebyr-kun og gebyr-baserede planlæggere

Hvad er næste?

• Vil du handle?

  Finde en finansiel rådgiver

• Vil du dykke dybere?

  Lære hvordan man får gratis økonomisk rådgivning

• Vil du udforske relaterede?

  Udforske robo-rådgivere og hvad de gør