Hvordan spare mere kan hjælpe din kredit score (indirekte)

Når du styrker dine besparelser, kan du også hjælpe din kredit score. Virkningen er indirekte, men ekstra penge i banken vil gøre det meget nemmere at holde øje med regninger og minimere gæld - og det kan forbedre din kredit på lang sigt.

Kredit score basics

Kredit score er trecifrede tal, der måler din kreditværdighed og lånerisiko. De to store scoringsfirmaer, FICO og VantageScore, beregner scorer ved hjælp af oplysningerne i dine kreditrapporter. Din score ændrer sig ikke ud fra din løn eller besparelser, men at gøre en vane med at spare kan hjælpe dig med at stå på disse to måder:

Betalingshistorik: Betaling af dine kreditkort og lån til tiden kan hjælpe din kredit på en større måde, da din betalingshistorie har stor indflydelse på din score. Det er lettere at holde sig i tide med disse regninger, hvis du har nogle besparelser at falde tilbage på.

Skyldige beløb: Hvis du har store saldi på dine kreditkort, kan du have et højt kreditværdiforbrug, et mål for, hvor meget af dit kreditgrænse du bruger. Lavere er bedre, fordi din udnyttelse er en anden stor indflydelse på din kredit score. Ved at sætte til side flere penge for tilfældigheder, kan du minimere din gæld og forbedre din kredit.

Få disse faktorer under kontrol, og en høj kredit score vil være meget mere opnåelig. Her er nogle sparer løsninger, der kan hjælpe.

Problem 1: I hårde tider hækker du mere kreditkortgæld

Når du står over for et pludseligt jobtab eller en medicinsk nødsituation og ikke har meget i besparelser, er det fristende at læne på kreditkort, og det kan øge din kreditudnyttelsesgrad. Du graver dig selv dybere ved kun at foretage mindste betalinger og lade renteforbindelsen lade det lettere at falde bag på regninger.

Besparelsesløsning: Start en nødfond.

Når det kommer til oprettelse af en nødfond, hjælper en plan. Omkring 82% af de mennesker, der gør en plan, lykkes i at akkumulere tilstrækkelige nødbesparelser, sammenlignet med 48% af dem uden besparelsesplan, ifølge en 2015 America Savings Week-afstemning.

For at gøre tingene nemmere skal du overveje automatisk at deponere en del af hver lønseddel på en opsparingskonto. Når du har levetid på seks måneders levetid væk, kan du klare uventede begivenheder uden at skulle bryde ud af plastik.

Problem 2: Du kan ikke forestille dig pension uden kredit

Hvis din eneste kilde til pensionsindkomst vil være social sikring, kan din adgang til kredit blive mere begrænset også. Det skyldes, at långivere typisk udvider mindre kredit til folk med lavere indtjening. Med færre kredit muligheder kan du have svært ved at dække alle dine leveomkostninger.

Lagringsløsning: Bidrage til en IRA eller 401 (k).

Hvis tanken om at leve på en fast indkomst giver dig heebie-jeebies, kan det være på tide at revurdere dine udgiftsvaner. Trim dine faste udgifter, så du kan bidrage en del af din indkomst hver måned til en individuel pensionskonto eller 401 (k) skattefordelte pensionsopsparingskonti.

Nogle virksomheder matcher en del af en medarbejders 401 (k), hvilket kan øge dine besparelser yderligere. Når du har flere besparelser til at trække fra i alderdommen, vil det være lettere for dig at holde op med dine kreditkortbetalinger og andre forpligtelser - og din kredit vil forblive beskyttet.

Nerd note: Husk at oprette en pensionskonto efter du har startet en nødfond. Hvis du indtaster din pensionskonto for tidligt, skal du muligvis betale skat og et gebyr på 10%, og det kan spise en stor del af dine besparelser.

Problemer 3: Du er bekymret for, at dine børns studerendes gæld kan sætte dæmper på deres kredit score

Når dine unge tager udlån til college, kan det hjælpe dem med at opbygge deres kredit score. Men for meget gæld, og de kan falde bag på betalinger og i nogle tilfælde misligholdelse af lån. Hvis dine børn er fastgjort til kontanter i skolen, kan de også begynde at overbruge kreditkort, hvilket kan føre til en høj kreditudnyttelsesgrad og skade deres kredit score.

Spar løsning: Sæt penge i en 529 plan.

Som collegeundervisning fortsætter med at stige, er det vigtigere end nogensinde at spare på videregående uddannelse - jo tidligere jo bedre. Når dine børn er unge, overvej at oprette en 529 plan eller en skattefordelagtig konto for deres collegeudgifter.

Med månedlige bidrag vil dine børn ikke skulle låne så meget til college. Med mindre gæld vil de have et bedre skud på at bygge fremragende kredit tidligt - og det kunne spare både jer en formue på lang sigt.

Denne artikel blev opdateret 30. september 2016.

Claire Tsosie er en personaleforfatter, der dækker personlig finansiering til Investmentmatome . Følg hende på Twitter @ ideclaire7 og på Google+ .