HAMP: Hvad du behøver at vide inden udgangen af ​​2016

Hvis du kæmper for at gøre din månedlige pant betaling, kan miste dit hjem blive en altomfattende frygt. Men der er to livsliner til rådighed via den føderale regering: Home Affordable Modification Programme, eller HAMP, og Home Affordable Refinance Programmet, også kaldet HARP-lån.

HAMP-programmet udløber den 30. december 2016, så tjek dets detaljerede retningslinjer og krav til anvendelse inden udgangen af ​​denne måned.

" MERE: 5 tips til at finde de bedste realkreditinstitutter

Hvad er HAMP?

En uventet begivenhed - som et jobtab, alvorlig sygdom eller handicap eller en elskendes død - kan få dig til hurtigt at falde bag på realkreditbetalinger.

HAMP hjælper med at ændre dit eksisterende lån ved at udvide sin løbetid, justere din realkreditrente og reducere eller midlertidigt udskille dine primære betalinger, ifølge finansministeriet og Institut for Bolig og Byudvikling, agenturer, der administrerer HAMP.

Selvom HAMP udløber i år, har Fannie Mae og Freddie Mac annonceret et nyt afskærmningsprogram for 2017: Flex Modification programmet. Det udnytter nogle dele af HAMP til at hjælpe kæmper husejere undgå afskærmning ved at give en 20% betalingsreduktion for berettigede låntagere, ifølge en Fannie Mae-udgivelse.

Fordele ved et HAMP lån

Med en reduktion af hovedbalancen og en forlængelse af dit låneperiode kan HAMP spare dig for ca. $ 500 pr. Måned, ifølge de seneste data.

Du kan tjene op til $ 10.000 for at foretage rettidige betalinger, som kan bruges til at reducere hovedstolen. Du kan også bruge HAMP til din primære bolig eller en udlejnings ejendom på en til fire enheder.

HAMP-støtteberettigelse

For at kvalificere sig til HAMP skal dit lån være ejet af Fannie Mae eller Freddie Mac (hvis du er i tvivl om det, kontakt din långiver). Du skal også få din økonomiske dokumentation i orden og være parat til at vise bevis for økonomiske vanskeligheder såvel som indkomst og andre personlige data.

Her er en oversigt over HAMP krav:

• Du har taget dit lån i tyk af boligkrisen eller før.HAMP er beregnet til at hjælpe låntagere, der skylder betydeligt mere på deres lån end deres hjem er værd. Hvis du har fået dit pant på eller før 1. januar 2009, kvalificerer du dig til en HAMP-lånemodifikation. Hvis du har udtaget dit lån efter denne dato, skal du kontrollere, om din pant långiver vil arbejde med dig om at ændre dit lån direkte, eller undersøge, om du kvalificerer til HARP refinansieringslånet.
• Du er faldet i hårde økonomiske tider.HAMP er beregnet til at hjælpe husejere, der er kriminelle på deres pant eller i alvorlig fare for at falde bag på grund af en dokumenterbar økonomisk trængsel. Dette kan være et jobtab, død i familien, ledighed, reduktion af arbejdstiden eller andre uventede situationer.
• Du skylder ikke mere end $ 729.750 på dit pant.Med andre ord, hvis du har et boliglån over dette beløb, skal du finde en anden mulighed, hvis du ikke kan opfylde dine pantforpligtelser. Tjek med din långiver for at se hvilke muligheder du har, eller hvis du kan foretage en traditionel refinansiering. Husk på, at det kunne være svært at kvalificere sig til en standardfinansiering, hvis du er faldet bagud på realkreditlån eller du ikke længere har kontrollerbar indkomstbevis.
• Din ejendom er ikke blevet fordømt. Lokale, statslige eller føderale regeringer kan gribe din ejendom til offentligt brug under kraften i det fremtrædende domæne. Men loven kræver i de fleste tilfælde, at en statslig enhed kun giver dig kompensation i en fordømmelsesprocedure. Du ville have fået besked skriftligt, hvis din ejendom er fordømt, så se om du har modtaget en sådan meddelelse, før du ansøger om HAMP.

Sådan får du hjælp

Ansøgning om HAMP programmet vil kræve omhyggelig dokumentation af dine modgang og din økonomi, men du behøver ikke at navigere processen alene. Eksperter fra et HUD-godkendt boligrådgivningsagentur i dit område kan gå igennem din HAMP-ansøgning. Eller ring 888-995-4673 til 24/7 vejledning.

" MERE: Din one-stop-shop til at administrere dit hjem

Mere fra Investmentmatome Sådan refinansierer du dit pant Beregn hvor meget hus du har råd til Bedste långivere til FHA lån

Deborah Kearns er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.