Gode ​​nyheder: Betaling af realkreditlån er vigtigere end betaling af kreditkort (igen)

Leder du efter et positivt økonomisk tegn? Amerikanerne betaler deres realkreditlån over deres kreditkortregninger igen. Det står i skarp kontrast til dybden af ​​den store recession, og det understreger opgangen i den amerikanske økonomi.

En nylig undersøgelse foretaget af TransUnion spores, hvordan amerikanerne prioriterede deres regning betalt - boliglån mod kreditkort - fra september 2004 til september 2013. Folkets vaner ændrede sig især, da recessionen begyndte i 2008, men de svinger tilbage til normal. Her er hvad undersøgelsen fandt.

Tidligere var betalingen af ​​pantet mål nr. 1

Når penge bliver stramt, anbefaler personaleksperteksperter normalt, at folk betaler deres realkreditlån før andre regninger. Det giver mening. At have et sted at leve er en nødvendighed. Andre betalinger kan administreres.

Amerikanerne fulgte dette råd, før lavkonjunkturen ramte, ifølge TransUnion-undersøgelsen, som spores 30-dages misligholdelsesrenter på personer med realkreditlån, kreditkort og auto lån. (Kun personer med alle tre var inkluderet i dataene).

I løbet af september 2004 løb kreditkortdelinquencies på 2,25%, mens realkreditinstitutters rente svingede på 1,26% - på linje med hvad økonomerne ville forvente. Denne tendens fortsatte ud over 2004, indtil recessionen ramte.

Recession rystede ting op

I september 2008 vendte det traditionelle mønster af at betale realkreditlån over kreditkort kraftigt, ifølge TransUnions data. Realkreditforskelle sprang til 3,32%, og udgjorde 3,39% af kreditkortets misligholdelsesrate. Mellemrummet steg i september 2009, hvor hypotekslicenserne zoomede til 4,92%, og kreditkortdelinquencies nåede 3,99%.

To faktorer kørte amerikanerne for at gøre ukonventionelle valg om, hvilke regninger der skal betales først:

• Boligpriserne faldt ned. For mange syntes det at være tåbeligt at smide penge på et aktiv, der tabte værdi. Byer ramt værst af boligkraschen var mest sandsynligt at se beboere, der betalte kreditkort over realkreditlån, konstaterede undersøgelsen. For eksempel i Miami faldt boligværdierne under recessionen. Boligejerne prioriterede at betale deres kreditkort forud for deres realkreditlån i en periode på 6 år og 3 måneder. I Boston, hvor boligmarkedet var mere stabilt, var kreditkort-over-hypotekstrenden kun 3 år og 9 måneder. Denne konklusion tyder på, at amerikanerne omhyggeligt overvejer, om værdien af ​​deres hjem stiger eller falder, før de træffer beslutninger om hvilke regninger, der skal betales først.
• Uden en indkomst eller egenkapital til at låne imod, vendte mange mennesker til deres kreditkort for at få enderne til at mødes. Nogle ville ikke bringe deres gode status i fare hos deres kreditkortudstedere ved ikke at betale.

Bundlinjen: Når folk vælger at betale deres kreditkort i stedet for deres realkreditlån, er det et sikkert tegn på økonomiske problemer.

Hvor er vi nu?

Den gode nyhed er, at vores betalingsadfærd synes at være tilbage til normal. Begyndelsen i september 2013 ramte kreditkortdelinquencies 1,86%, hvilket oversteg 1,79% pantkriminalitet. Det giver mening, fordi 2013 oplevede boligværdierne stigende og ledigheden falder. Amerikanerne føler sig bedre om deres økonomi, så de er mere tilbøjelige til at vende tilbage til traditionelle udgifter og regningsbetalinger.

Værd at notere: De samlede misligholdelsesrenter har været faldende siden toppen af ​​recessionen i 2009. I december 2013 udgjorde pantelskat 1,71%, mens kreditkortdelinquencies udgjorde 1,83%. Mens disse tal stadig er højere end førkonjunkturdagen, tyder den nedadgående tendens i delinquencies på, at folk genvinder deres økonomiske styrke.

Takeaway: Det er et dårligt økonomisk tegn, når folk vælger at betale deres kreditkort over realkreditlånene, hvilket er det, vi gjorde mellem september 2008 og september 2013. Dette blip er vendt, og misligholdelsen er nede - muligvis en indikator for flere gode ting at komme !

Gendannelse fra recession image via Shutterstock