Gavepenge kan opfylde dine behov for nedbetaling

Hvis du kæmper for at samle nok penge til din forskudsbetaling, kan en generøs familie eller venner hjælpe dig ved at give dig penge.

Men pengene skal være en sand gave, ikke et skjult lån, og det skal dokumenteres korrekt gennem regnskaber og et gavebrev. Hvis gaven virkelig er et lån, som du skal betale tilbage, vil långivere ikke acceptere det.

Her er hvad du behøver at vide om at anvende gavefonde mod en forskudsbetaling.

>> MERE: Hvor meget nedbetaling har du brug for at købe et hjem?

Hvem kan donere

Lån forsikret af Federal Housing Administration giver mulighed for familie, venner, din arbejdsgiver eller andre at give dig penge som gave til nedbetaling. FHA er "ikke bekymret" med, hvor din gave kommer fra, ifølge Institut for Bolig og Byudvikling, så længe det ikke er fra nogen, der har en andel i boligsalget.

Donoren kan ikke være nogen, der har en økonomisk interesse i salg af ejendommen, som f.eks. Sælger, din ejendomsmægler eller din mægler.

Din donor er ansvarlig for at betale skat på gaven, hvis den overstiger fritagelsesgrænsen i et enkelt år. Grænsen for 2017 er $ 14.000, ifølge IRS.

Hvor meget

Med FHA-lån kan hele forskuddet komme fra en gave.

Der er ingen begrænsninger for det beløb, du kan modtage som gave, ifølge Fannie Mae. Hvis du sætter ned 20% eller mere på et lån, der er støttet af Fannie Mae eller Freddie Mac, kan det hele komme fra en gave.

Men hvis din forskudsbetaling er mindre end 20%, skal noget af det være dine egne penge. Det præcise beløb afhænger af det private realkreditforsikringsselskab, at du køber forsikring fra, siger Michele Reen, et realkreditlånsophavsmand med American Pacific Mortgage i San Jose, Californien.

Hjemmet skal være din primære bolig eller et andet hjem, ifølge Fannie Mae. Gavefonde kan ikke gå i retning af forskudsbetaling på investeringsejendomme.

Gavefonde kan gå mod andre omkostninger i forbindelse med dit realkreditlån, herunder lukkekostnader, og hvis dit lån kræver det, reserver eller penge tilbage efter lånet lukker.

Gavebrevet

Din donor skal give et gavebrev, der indeholder følgende oplysninger:

• Låntagerens navn
• Donorens navn, adresse og telefonnummer
• Donorens forhold til låntageren
• Gave beløb
• En erklæring om, at låntageren ikke forventes at betale tilbage gaven
• En erklæring om, at donoren ikke har nogen interesse i salget af ejendommen
• Ejendomsadresse
• Låntagerens og donorens underskrift

Her er et stikprøvebrev:

Andre nødvendige dokumenter

Långiveren vil kræve et papirspor, der dokumenterer overførslen af ​​penge fra donorens bankkonto til din, eller til en escrow-konto. Du skal også have kopier af dine seneste bankerklæringer, din donors seneste bankerklæringer og kasserens checks eller gavefondsledninger.

Nogle låneprogrammer kræver dokumentation for de penge, der forlader donorens bankkonto.

Mere down payment hjælp

Fannie og Freddie tilbyder lave betalingsmuligheder, og mange långivere tilbyder deres egne lavt udbetalte lån. FHA lån kræver kun 3,5% nedbetalinger.

Husk, at hvis du lægger mindre end 20%, skal du betale privatforsikring i de fleste tilfælde, medmindre du får et lån til Veterans Affairs.

Hvis du søger onlinehjælp, f.eks. Crowdfunding, overveje at gøre det mere end to måneder, før du ansøger om et pant, da långiverne kun kigger på de seneste to måneder af dine kontoudtog.

Mere fra Investmentmatome Bedste långivere til FHA lån Bedste långivere til første gang hjemme købere Find ud af, hvor meget hus du har råd til

Michael Burge er en medarbejderforfatter på Investmentmatome, et privat finanswebsted. Email: [email protected].