Blive skilt? Du kan ønske - eller brug for - livsforsikring

At blive skilt betyder ofte følelsesmæssig uro og et bjerg af økonomiske problemer, herunder opsplitning af aktiver, betaling af advokatgebyrer og hæmning af børnebidrag og underholdsbidrag. Så hvis du går igennem processen, kan livsforsikring ikke være up to mind.

Men at købe en politik og gøre din tidligere ægtefælle modtageren kan være et smart finansielt skridt i en skilsmisse. Faktisk handlede 29% af forbrugerne, der var gift eller skilt inden for de sidste to år, for livsforsikring som svar, ifølge en 2013-undersøgelse fra branchegrupper Life Happens og LIMRA.

Hvorfor købe livsforsikring, når du skilner? Fordi hvis du dør, kan en politik dække de finansielle forpligtelser, der kræves i henhold til din skilsmisseaftale. Skilsmisse advokater anbefaler ofte term livsforsikring, hvilket er relativt billigt og tilbyder dækning for en bestemt tidsramme, og det er nogle gange påkrævet ved skilsmisse bosættelser.

Selvom du allerede har en sigt livspolitik, kan du have brug for livsforsikring, der er specifikt knyttet til skilsmisseaftalen.

Livsforsikring kan dække forpligtelser

Skilsmisse kan resultere i løbende økonomiske forpligtelser til din tidligere ægtefælle. Skilsmisse bosættelser kræver ofte en forælder at betale den anden børnebidrag. Alimony betalinger fra en ægtefælle til den anden er nogle gange nødvendig, uanset om børn er involveret.

"Disse betalinger slutter ved døden," siger Mia Frabotta, en familie advokat hos McCarter og engelsk LLP i Boston. På grund af dette kan dommere bestemme, at der skal købes en ordregivende politik for at yde sikkerhed til børnebidrag eller ydelser til alimentation, siger hun.

Livsforsikringsvilkår kan være så korte som fem år eller så længe som 30 - længe nok til at vare indtil et pant er afbetalt og børnene er færdige med college. Når løbetidet er afsluttet, udløber politikken, og du skal ikke længere betale præmier.

»SAMMENLIGN: Vores websted livsforsikring sammenligning værktøj

"Du kan tilpasse livsforsikringsforpligtelser til at falde sammen med slutningen af ​​dine supportbetalinger. Det er en god måde at sikre, at politikken kun er intakt i løbet af den forpligte tid, "siger Frabotta.

Adgang til tab af en primær omsorgsperson

Det kan være en god idé at købe livsforsikring efter en skilsmisse, selvom du ikke betaler børnebidrag eller underholdsbidrag - især hvis du er en primær caregiver.

"Hvis der er børn involveret og [den forælder, der leverer børnepasning] dør, hvor skal pengene komme fra for at betale for plejen?" Spørger Guy Baker, administrerende direktør for Wealth Teams Solutions i Irvine, Californien.

Den primære omsorgsperson kan købe livsforsikring og navngive sin tidligere ægtefælle som modtager, siger Baker.

College omkostninger og realkreditlån

Du har måske begyndt at spare på dine børns collegeudgifter under dit ægteskab. Skilsmisse bosættelser dikterer normalt, at du og din tidligere ægtefælle fortsætter med at dele dette ansvar, når du deler op. Så hvad sker der, hvis en af ​​jer dør? En politik, der navngiver din ex som modtager, kan sikre, at disse omkostninger er dækket.

Du kan også overveje en af ​​disse politikker, hvis du stadig bor i det ægteskabelige hjem med dine børn. På denne måde, hvis du dør, kan han eller hun betale lånet og holde huset.

Navngivning af modtagere

Når du ejer en livsforsikring, kan du navngive og ændre modtagere. Dette kan føre til tillidsproblemer i skiltpar. For at omgå dette kan skilsmisseaftaler kræve, at tidligere ægtefæller får lov til at sikre sig, at der opkræves politikker, og de korrekte modtagere er navngivet. En anden mulighed: Du kan eje en politik på din ægtefælle og betegne dig selv modtageren. På denne måde vil du være ansvarlig for betalingerne og navngive modtageren.

At navngive en mindreårig er et af de største fejl, folk gør, når de udpeger en livsforsikringsmodtager. Forsikringsselskaber betaler ikke livsforsikringsydelser direkte til mindreårige, så navngivning af en i din politik kan resultere i forsinkelser og papirarbejde. I stedet navngiv en tillid som modtager på vegne af dine børn og udpege en trustee til at fordele midler efter dine ønsker.

"På den måde har en person, du stoler på, håndterer pengene, og du kan styre hvordan det bliver brugt, som for uddannelse eller bolig", siger Frabotta. "Mange gange bryder ægteskaber op over manglende tillid til penge, så muligheden for at navngive en tillid er meget tiltalende."

Hvad med eksisterende livsforsikringer?

Hvis du allerede havde livsforsikring inden din skilsmisse, anbefaler Frabotta stadig en ny livsforsikringspolice til dækning af skilsmisseforpligtelser. Dette giver dig mulighed for frit at ændre modtagere på andre politikker, herunder forsikring, der ydes via din arbejdsplads.

"Når du bliver skilt, vil du have en følelse af privatlivets fred fremad. Det er nemt, billigt og dækker dine forpligtelser, "siger hun.

Robyn Parets er en medarbejderforfatter på Investmentmatome , en personlig finansiel hjemmeside. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets.

Billede via iStock.