Finansiel planlægning bør afspejle kundernes værdier, mål

Af Brian McCann

Lær mere om Brian på vores websted Spørg en rådgiver

Vores døtre Quinn og Rowan er på mange måder polære modsætninger. Quinn tager ofte 30 minutter eller mere at vågne om morgenen, og alt hvad hun vil gøre er at snuggle. Rowan lige så ofte vågner smilende og griner. Rowan har lyst og tekstureret hår. Quinn blev født med et fuldt hoved af mørkt hår. Listen over forskelle fortsætter. Det faktum, at mine døtre er så forskellige, fylder mig ofte med undre og forbløffelse. Og jeg kan ikke vente med at se, hvad der udfolder sig for dem i fremtiden.

Det gælder også økonomisk planlægning. Jeg har set mange boilerplate planer fra potentielle kunder skabt af store finansielle institutioner. Ofte er det tydeligt, at kunderne aldrig har kigget på deres dokumenter.

Mens jeg deltog i en professionel konference, havde jeg frokost med adskillige andre rådgivere. Jeg relayed at når jeg udviklede finansielle planer, gjorde jeg oprindeligt en øvelse med klienter for at hjælpe dem med at nedskrive deres personlige og familieværdier. For mig er dette en fantastisk måde at lære kunderne at kende på. Fordi finansielle planer ofte involverer afvejninger, ved at kende klienternes værdier hjælper mig med at afgøre, hvilke typer kompromiser mine kunder måske eller måske ikke er villige til at lave.

En rådgiver ved vores bord pralede noget på grund af: "Jeg behøver ikke at kende en klients værdier eller deres mål. Jeg har lavet dette i lang tid, og alle mine klienter søger tre grundlæggende ting. "Han holdt fingrene op for at tælle som han talte:" En, at gå på pension med samme levestandard, som de nyder nu; to, at sende deres børn til college; og tre for at beskytte deres familie og sig selv i tilfælde af at noget uventet sker med dem. "Jeg falder stadig næsten af ​​min stol, når jeg tænker på hans erklæring. Utvivlsomt var hans en ekstrem visning. Men for nogle rådgivere kan den finansielle plan helt sikkert være kogeplads.

Bådmål

Det har vist sig, at humant DNA er 99,9% ens. Når jeg kigger rundt, tror jeg, at 0,1% har en masse mening for menneskeheden. Jeg tror, ​​at finansielle planer ligner hinanden. Som et eksempel havde jeg et par med børn som klienter. Lad os kalde dem Ed og Dora. De havde bestemt et ønske om at nå alle deres store mål: børns uddannelse, sund pension og sikkerhed. Men de havde også deres "bådmål", da de kom til at kalde det. Ed og Dora ønskede at købe en båd. Deres ambitiøse mål var at leve i flere måneder på et tidspunkt i udlandet på deres båd under udforskning af verden. Ed og Dora var gode forældre og realistiske planlæggere. Deres bådmål var en prioritet for dem, men det var langt under deres børns uddannelse og en sikker pensionering. Men hver gang vi mødtes, var de virkelig interesserede i fremskridtene imod deres bådmål.

Og her er sagen: Dette var utroligt inspirerende for dem. De vidste, at de aldrig ville ofre deres børns uddannelse eller deres pension for en båd. Så de var meget motiverede til at ramme besparelses- og investeringsmålene i forbindelse med deres prioriteter, fordi de vidste, at det var den eneste måde, de ville komme til deres bådmål. Deres bådmål var sandsynligvis mindre end 0,1% af de samlede udgifter i deres plan. Nogle kan hævde, at det ikke engang var nødvendigt at være derinde. Matematisk har det ikke haft nogen større effekt på planen. Det har helt sikkert haft en effekt på Ed og Dasas oplevelse af økonomisk planlægning.

Jeg synes, vi bør tage Ed og Dora's lektion til hjertet. Jo mere vores finansielle planer afspejler, hvem vi virkelig er, og hvad vi værdsætter, desto mere vil vi være motiverede til at presse for at nå dem. Nogle gange er det den 0,1% der gør hele forskellen.