En tur til Disney World kan lære dig meget om finansiel planlægning
[4K] Best Tower of Terror Ride in the World - Walt Disney World - Disney's Hollywood Studios
Indholdsfortegnelse:
- Sætte mål
- Administrer kontantstrøm / opsparingsstrategi
- Lær dine børn
- Spilplan
- Risikostyring
- Styr dine følelser
- Estate planlægning
- Hav det sjovt
Af Rich Durso, CFP, AEP, MBA
Få mere at vide om Rich on Investmentmatome's Ask a Advisor
Ligesom når du planlægger en tur, behøver du ikke at være svært at administrere din økonomi. Du skal bare have en grundlæggende strategi. Her er otte tips til at komme i gang:
Sætte mål
Den første del af enhver finansiel plan er at fastsætte mål og at komme på samme side som din ægtefælle eller andre vigtige. Kommunikation er afgørende. Hvis du arbejder sammen for at fastlægge dine mål og sætte dem på papir, er du mere tilbøjelig til at gøre, hvad der kræves for at nå dem. Ønsker du at sætte børnene igennem college, har et feriehjem eller opretholder din livsstil i hele din 40-årige pensionering? Min kone og jeg ønskede at opleve vidunder og glæde i Disney World gennem øjnene af vores to børn.
Administrer kontantstrøm / opsparingsstrategi
Hvor meget har du råd til at bruge på turen? Mange faktorer spiller ind i denne beslutning, men du skal afgøre, om bekvemmeligheden er prisen værd. Hvilken type af Disney resort (deluxe, moderat, værdi), på monorail-systemet eller ej, hvilken type måltidsplan, peak eller off-peak season, flyvetider osv. Hvor meget skal du spare en måned for at betale for turen?
Denne øvelse kan også være nyttig til at bestemme, hvor meget du bliver nødt til at spare nu for at kunne leve din ideelle livsstil ved pensionering. Hvad vil det tage for at komme derhen? I stedet for at undersøge din indkomst med mindre omkostninger og gemme det, der er tilbage, skal du skifte scriptet. Analysér din indtægt mindre, hvad du skal spare (for at nå dine mål), og brug hvad der er tilbage.
Lær dine børn
Disney er ikke billigt. De fleste mennesker skal spare for et stykke tid for at få en fantastisk tur. Hvorfor ikke indstille disse værdier i børnene, mens de stadig er unge og indflydelsesrige? Min kone og jeg besluttede at belønne pyntegange omkring huset med penge til spargulvene. Vi talte til vores børn om vores mål om at komme til Disney World og lade dem vide, at vi alle havde brug for at gøre vores del i at spare. Da vi reddede os nok til at gå, havde vi et familiemøde og fortalte dem, at vi var 3,55 dollar korte i besparelser (det præcise beløb i vores døtres sparsomme penge). De løb ovenpå, greb deres spargulv og sagde, at de kunne hjælpe.
Spilplan
Meget koordinering og forskning er nødvendig for at planlægge en tur til Disney World, såvel som for enhver finansiel plan. Læs bøger, scour weben og tal med venner, der for nylig har rejst der. Bliv ikke overvældet af den enorme mængde information, der er derude. Hvis du organiserer din rejse i flere enkle trin, kan du mindske den følelse.
Hvad der kan fungere for dig er at organisere dine planer på et regneark. Angiv dine rejsedage, og afgjort hvilke parker du vil besøge baseret på tidlige åbninger eller forsinkelser. Herefter kan du bestille dine måltider, hurtige pass og tegn, der mødes og hilser. Sammenlign dit regneark til My Disney-webstedet og telefonappen for at sikre, at alt er korrekt.
Med hensyn til økonomisk planlægning kræver udvikling af en spilplan en tankevækkende koordinering af, hvor du nu er med hensyn til dine økonomiske ressourcer, hvor du vil være og hvad du er villig til at gøre for at komme derhen.
Risikostyring
Når der afsættes en masse penge til en tur, der omfatter flere generationer af familie, kan det være klogt at få rejseforsikring. Folk bliver syge og livet sker, så hvorfor ikke betale en lille procentdel af din rejse koster for at få ro i sindet? Forhåbentlig behøver du ikke at bruge forsikringen, men det er der bare i tilfælde (svarende til andre risikostyringsforanstaltninger: sundhed, liv, handicap, langtidspleje og ejendomssikring).
Styr dine følelser
Du kan have lagt ud af, hvad du synes er de bedste planer, men så kan dine følelser blive fristet: Du kan finde ud af, at børnene hellere vil forblive i hotellets pool, eller du ser at du skal vente 20 minutter i den varme sol til mød en Pocahontas, eller dit bord er måske ikke klar. Men som Elsa fra filmen "Frozen" siger, "lad det gå." Især når du er på ferie, lad ikke disse følelser få dig til at miste fokus på det vigtigste: sjov, kvalitetsfamilie tid.
Med hensyn til økonomisk planlægning skal du bekæmpe trang til at give dine følelser mulighed for at få kontrol. Den største determinant for langsigtede investeringsresultater i real-life er investorens adfærd. Få tillid til din langsigtede finansielle plan. Investorer, der ikke panikker, opnår langt bedre resultater end andre investorer, der lader deres følelser blive bedre af dem. Udvikle en langsigtet finansiel plan, blokere de negative påvirkninger, arbejde med din planlægger for at gøre kursjusteringer over tid og nyd dit liv.
Estate planlægning
Nogle gange planlægger du en tur er det nødvendigt at få din ejendomsdokumenter i orden. De fleste mennesker har brug for tre dokumenter: vilje, sundhedsvæsen fuldmagt og økonomisk fuldmagt. Hvis du har små børn, skal du have beskyttelsesbestemmelser. Tag en oversigt over dine digitale aktiver. Beskyt dette dokument og informer din fuldmagt om dens placering. Tjek ethiske testamente og familie kærlighedsbreve, da det kan være noget du gerne vil medtage med dine ejendomsdokumenter.
Hav det sjovt
Når du er færdig med at planlægge og gemme, kommer du til at nyde frugten af dit arbejde. Lev livet til dets fulde, og sørg for at nå den rette balance mellem arbejde og leg.