Finansiel planlægning giver åndedræt

Af Matt Buckwalter

Få mere at vide om Matt på vores websted. Spørg en rådgiver

Åndedræt. For lidt af det kan skabe panik. Nok det tillader os at slappe af.

Økonomisk set betyder åndedræt en velafbalanceret plan for at nyde dagens og besparelse nok til morgendagens mål. Det betyder at leve med hvad der er nok - matchende udgifter til indkomst med plads til besparelser og det ukendte.

Udfordringerne ved at skabe økonomisk åndedræt inkluderer at vide, hvor meget der skal spares og beskæftiger sig med finansielle distraktioner, der gør besparelsen vanskelig.

Som et eksempel på nutidens finansielle distraktioner er sundhedsomkostningerne kommet ind i et nyt stadium i offentlighedens bevidsthed. Den fulde implementering af Obamacare går ind i sit andet år, med åbent tilmelding indpakning i denne uge.

Her i Nebraska har en af ​​de primære sundhedsforsikringsselskaber svigtet og er ikke længere et rentable alternativ, hvilket resulterer i en scramble for at erstatte dækningen. En anden stor forsikringsselskab udfører et offentligt slag med en større sundhedsudbyder over omkostninger, som har begrænset sundhedspleje valg.

Derudover skifter arbejdsgiverne flere sundhedsomkostninger til medarbejderne, og markedspræmier til individuel og familiedækning er betydelige, selv med premium skattelettelser til dem, der kvalificerer sig. Det er også svært at vide, hvad sundhedsomkostningerne vil være i fremtiden.

Med disse og andre finansielle distraktioner og usikkerheder, hvordan går det med en plan?

Selvom vi ikke kan forudse fremtiden, er det mere sandsynligt at lave en plan ved hjælp af de oplysninger, vi har, end vi ikke planlægger.

Endnu vigtigere er at revidere planen om at bekræfte og revidere fakta, når vi bevæger os gennem livet. Det er vores ror, der holder os fokuseret på vores mål, da livets strømme forsøger at bevæge os i den forkerte retning.

Når det kommer til omkostningerne ved sundhedsvæsenet, ved vi, hvad det koster i dag (se på din lønstub). Vi kan antage, at dette vil være et stort stykke af vores budget i dag og i morgen. På grund af dette er det værd at fastsætte sundhedsopsparing som et finansielt mål i sig selv, en som får særlig opmærksomhed. For i dag kan vi bruge vores nuværende omkostninger som udgangspunkt for planlægning. I morgen kan vi se på, hvad pensionister bruger i dag på sundhedspleje og planlægge lignende inflationsjusterede omkostninger i fremtiden.

For eksempel giver HealthCare.gov reel information om forsikringspræmier, co-betaler, medforsikring og fradrag for sundhedsplaner på dagens marked. At planlægge en førtidspensionering i en alder af 55, dykke ind på denne hjemmeside for at se, hvad den fortæller om omkostninger til en person på din planlagte pensionsalder, og brug disse reelle tal i din planlægning. Selvom du måske kun er 40 år gammel, har du et solidt planlægningsnummer for sundhedsomkostninger, når du når 55.

Nøglen er at følge op om et år for at se, hvad der er ændret og spørg dig selv, hvordan dit personlige helbred kan medvirke i planlægningen. Vi kan måske konstatere, at vores antagelser var for aggressive, og at vi sparer mere end nok. Omvendt kan vi opdage, at vi skal spare mere. Vi følger denne proces gennem hele vores liv og foretager tilpasninger for at holde os på rette spor.

Det er værd at bemærke, at den samme virkelighed eksisterer for andre vigtige elementer i vores økonomi, herunder pensionsydelser som social sikring og medarbejderpensioner; indkomstskat satser; ændringer i personlig indkomst; Ændringer i familiesituationer; og realiteten af ​​investeringsafkast.

Omhyggelig planlægning kan virke som en rationel tilgang, men jeg er sikker på, at nogle mener, at det ikke er værd at forsøge at rationalisere, at det er for vanskeligt eller ikke værd at bruge tiden. De regner med, at livet er for travlt, og at indstillingstid til side for at finde ud af det er svært, tidskrævende og en udfordring, især da resultatet er så langt i fremtiden. Nogle af disse mennesker vil gøre det godt, men jeg er fan af at være proaktiv og gøre det muligt for at producere et ønsket resultat.

I Stephen Coveys bog "De 7 vaner af højt effektive mennesker" er en af ​​vaner "at sætte første ting først". Det er vane at gøre tid til det, der er vigtigt, men ikke hastende, og som sandsynligvis vil have den mest tilfredsstillende indvirkning. Disse prioriteter er ofte sværest at sætte først på grund af distraktion af det presserende. At have og vedligeholde en finansiel plan fører til økonomisk åndedræt - og fører til simpelthen mere liv!